貸款質(zhì)量認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)有過變化，原來采用四級分類（正常、逾期、呆滯、呆賬，后三類為不良貸款），現(xiàn)在是五級分類（正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，后三類為不良貸款）。前者主要是看貸款逾期時間，比較嚴(yán)格，但相對側(cè)重事后判斷；后者的條件更多，從貸款發(fā)放起就跟蹤其風(fēng)險情況，但也加入更多銀行的主觀判斷。兩者的差值就是所謂“剪刀差”。 理論上說，同一筆貸款，在四級分類標(biāo)準(zhǔn)下可能屬于不良貸款，但在五級分類下還不屬于不良貸款，比如貸款逾期1天（五級分類為關(guān)注類）；在五級分類下可能屬于不良貸款，但在四級分類下仍體現(xiàn)為正常，比如所謂“還款能力出現(xiàn)問題”。所以，理論上這個“剪刀差”是正常的。 實踐中，銀行出于隱匿不良貸款的動機，可能存在人工干預(yù)五級分類的情況，即已逾期但逾期時間“不夠長”的，仍不下調(diào)貸款質(zhì)量分類，此時按四級分類標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)算作不良貸款；同時，也可能出現(xiàn)企業(yè)已有風(fēng)險苗頭，但目前貸款雖未逾期（或者已逾期但時間“不夠長”），按五級分類標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)手動下調(diào)分類，但也特地不調(diào)。這種情況下，會出現(xiàn)逾期貸款金額（即四級分類下“不良貸款”的范圍）遠大于五級分類下的不良貸款金額的情況，這也是實踐中比較常見的“剪刀差”。 目前通行的貸款質(zhì)量分類是五級，但逾期貸款情況仍然是較受關(guān)注的指標(biāo)。”剪刀差“較大時，銀行的逾期貸款里可能藏匿了一部分事實上的不良貸款，也就是說有一部分風(fēng)險尚未暴露，可以預(yù)判接下來一段時間該行不良貸款余額和不良率可能明顯上升。同時，貸款質(zhì)量不真實也可能說明該行可能有意隱藏了其他潛在風(fēng)險點，需要提高警惕、特別關(guān)注。

逾期不良貸款剪刀差算法(不良貸款剪刀差是什么意思)

貸款質(zhì)量認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)有過變化，原來采用四級分類（正常、逾期、呆滯、呆賬，后三類為不良貸款），現(xiàn)在是五級分類（正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，后三類為不良貸款）。　　前者主要是看貸款逾期時間，比較嚴(yán)格，但相對側(cè)重事后判斷；后者的條件更多，從貸款發(fā)放起就跟蹤其風(fēng)險情況，但也加入更多銀行的主觀判斷。　　兩者的差值就是所謂剪刀差。　　...

逾期和不良貸款剪刀差6(不良貸款剪刀差是什么意思)

貸款質(zhì)量認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)有過變化，原來采用四級分類（正常、逾期、呆滯、呆賬，后三類為不良貸款），現(xiàn)在是五級分類（正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，后三類為不良貸款）。　　前者主要是看貸款逾期時間，比較嚴(yán)格，但相對側(cè)重事后判斷；后者的條件更多，從貸款發(fā)放起就跟蹤其風(fēng)險情況，但也加入更多銀行的主觀判斷。　　兩者的差值就是所謂剪刀差。　　...

逾期和不良貸款剪刀差(逾期不良剪刀差是什么意思)

無論是哪種貸款，自己必須加以注意，絕對不應(yīng)該逾期，否則后果都有可能很嚴(yán)重，像你描述的這樣，過了十二點馬上還回去，假如有逾期記錄，可以向中國人民銀行申請消除類似的不良記錄。...