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一、不良資產(chǎn)處置的訴訟時效是多久
不良資產(chǎn)處置的訴訟時效一般是三年。《民法總則》第一百八十八條?向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為三年。法律另有規(guī)定的,依照其規(guī)定。訴訟時效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日起計算。法律另有規(guī)定的,依照其規(guī)定。但是自權(quán)利受到損害之日起超過二十年的,人民法院不予保護;有特殊情況的,人民法院可以根據(jù)權(quán)利人的申請決定延長。
《民法通則》第一百四十條?訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷,從中斷時起,訴訟時效期間重新計算。
二、不良資產(chǎn)收購注意事項
1、既然屬于債權(quán)的轉(zhuǎn)移,那么就應(yīng)按照《合同法》的規(guī)定,具備一系列法律要求的條件。收購雙方之間簽訂的合法有效的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議以及按照法律規(guī)定向債務(wù)人的通知,《合同法》規(guī)定,債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán),不需要經(jīng)過債務(wù)人同意,債權(quán)人僅有通知義務(wù),即要讓債務(wù)人知道其不需要再向原債權(quán)人履行義務(wù),而是要向新的債權(quán)人履行相應(yīng)的義務(wù)。
2、要對債務(wù)人做全面的調(diào)查,可以從債務(wù)人的資信、經(jīng)營現(xiàn)狀、工商登記變更以及涉訴情況(訴訟包括對外的商業(yè)行為引發(fā)的訴訟以及與內(nèi)部人員因勞動關(guān)系類糾紛等形成的勞動爭議訴訟)等方面著手,這樣可以對所要收購債權(quán)(即不良資產(chǎn))的最后可實現(xiàn)性作出評估。
3、受讓人應(yīng)對不良資產(chǎn)上是否向原債權(quán)人以外的其他人設(shè)立抵押權(quán)或其他擔保物權(quán)進行審查。如果未盡職審查,對于早已設(shè)定擔保權(quán)利的不良資產(chǎn),受讓人可能因擔保物權(quán)的優(yōu)先實現(xiàn)而不能最終得到完整的財產(chǎn)權(quán)利。
4、受讓人與轉(zhuǎn)讓人基于調(diào)查的結(jié)果對轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)價格協(xié)商確定合理的價格。受讓人可以自行委托資產(chǎn)評估機構(gòu)對欲受讓的不良資產(chǎn)作出價值評估,這樣可以對資產(chǎn)的實際價值做到全面了解,不至于在與轉(zhuǎn)讓人協(xié)商確定價格時作出不合理的結(jié)論。
5、對受讓債權(quán)的法律時效問題進行審查。我國民法上對權(quán)利人行使權(quán)利的時效作了明確規(guī)定,一般不超過3年,因此,受讓人欲收購不良資產(chǎn),就要對目標的時效進行了解。如債權(quán)已超過法定的訴訟時效,則其購買獲得的將會是無法實現(xiàn)權(quán)利的資產(chǎn)。
三、不良資產(chǎn)處置方式
1、訴訟追償
司法訴訟是金融資產(chǎn)管理公司維護國家金融債權(quán)的最后屏障,也是經(jīng)濟活動中追索債務(wù)最常用的手段。有些企業(yè)經(jīng)營困難,但并不表明喪失完全的還款能力,有的依靠其自身的經(jīng)營收入還有一定的償債來源,但一些企業(yè)無視信用,利用各種借口拖延歸還,利用各種手段逃債務(wù)。通過起訴追索債務(wù),能加大對債務(wù)人履約的力度,同時也可以避開國有機構(gòu)處置不良資產(chǎn)需要履行的煩瑣的報批手續(xù)。
2、資產(chǎn)重組
資產(chǎn)的重組包括債務(wù)重組,企業(yè)重組,資產(chǎn)轉(zhuǎn)換和并購等,其中債務(wù)重組包括以資抵債、債務(wù)更新、資產(chǎn)置換、商業(yè)性債轉(zhuǎn)股、折扣變現(xiàn)及協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式。其實質(zhì)是對債務(wù)企業(yè)做出債務(wù)重新安排,有的在還款期限上延長,有的在利率上做出新的安排,有的可能在應(yīng)收利息上做出折讓,有的也可以在本金上做出適當折讓。對債務(wù)人進行資產(chǎn)和債務(wù)重組,是資產(chǎn)管理公司在不良資產(chǎn)處置中大量使用的一種方式。
3、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)
債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán),指經(jīng)過資產(chǎn)管理公司的獨立評審和國家有關(guān)部門的批準,將銀行轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的對企業(yè)的債權(quán)轉(zhuǎn)為資產(chǎn)管理公司對企業(yè)的股權(quán),由資產(chǎn)管理公司進行階段性持股,并對所持股權(quán)進行經(jīng)營管理。
4、多樣化出售
(1)公開拍賣
公開拍賣又稱公開競買,是一種通過特殊中介機構(gòu)以公開競價的形式,將特定物品或財產(chǎn)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給最高應(yīng)價者的買賣方式和交易活動。不良資產(chǎn)采用公開拍賣處置方式,具有較高的市場透明度,符合公開、公正、公平和誠實信用的市場交易規(guī)則,能體現(xiàn)市場化原則,是當前銀行和資產(chǎn)管理公司處置抵押資產(chǎn)中使用較多的方式。該處置方式主要適用于標的價值高、市場需求量大、通用性強的不良資產(chǎn),如土地、房產(chǎn)、機械設(shè)備、車輛和材料物資等。
(2)協(xié)議轉(zhuǎn)讓
協(xié)議轉(zhuǎn)讓是指在通過市場公開詢價,經(jīng)多渠道尋找買家,在無法找到兩個以上競買人,特別是在只有一個買主地情況下,通過雙方協(xié)商談判方式,確定不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價格進行轉(zhuǎn)讓地方式。它主要適用于:標的市場需求嚴重不足,合適地買主極少,沒有競爭對手,無法進行比較選擇地情況。
(3)招標轉(zhuǎn)讓
招標轉(zhuǎn)讓是指通過向社會公示轉(zhuǎn)讓信息和競投規(guī)則,投資者以密封投標方式,通過評標委員會在約定時間進行開標、評標,選擇出價最高、現(xiàn)金回收風險小的受讓者的處置方式。具體有公開招標轉(zhuǎn)讓和邀請招標轉(zhuǎn)讓兩種。該處置方式適用于標的價值大,通用性差,市場上具有競買實力的潛在客戶有限,但經(jīng)一定渠道公開詢價后,至少找到三家以上的投資者。
(4)競價轉(zhuǎn)讓
競價轉(zhuǎn)讓是指通過一定渠道公開發(fā)布轉(zhuǎn)讓信息,根據(jù)競買人意向報價確定底價,在交付一定數(shù)量保證金后,在約定時間和地點向轉(zhuǎn)讓人提交出價標書和銀行匯票,由轉(zhuǎn)讓人當眾拆封,按價高者得的原則確定受讓人的處置方式。該處置方式適用于處置資產(chǎn)市場需求差,競買人很少,拍賣效果不佳或依法不能拍賣,又不適合招標轉(zhuǎn)讓的各類資產(chǎn),包括債權(quán)、股權(quán)、抵債實物資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓出售。
(5)打包處置
打包處置是以市場需求為出發(fā)點,按照特定的標準(如地域、行業(yè)、集團等),將一定數(shù)量的債權(quán)、股權(quán)和實物等資產(chǎn)進行組合,形成具有某一特性的資產(chǎn)包,再將該資產(chǎn)包通過債務(wù)重組、轉(zhuǎn)讓、招標、拍賣、置換等手段進行處置的方式。它適用于難度大、處置周期長的資產(chǎn)。打包處置分為兩大類:一是債務(wù)重組類打包處置。二是公開市場類打包處置。
(6)分包
分包是指金融資產(chǎn)管理公司將其所擁有的部分資產(chǎn),以簽訂分包合同的形式委托給承包人,由承包人負責經(jīng)營或代為追償債務(wù)的一種行為。金融資產(chǎn)管理公司接收不良資產(chǎn)的數(shù)額巨大,不良貸款客戶又分散在全國各地,以金融資產(chǎn)管理公司有限的人力難以對所有不良資產(chǎn)進行及時地處置。為了減少處置成本,加快對不良資產(chǎn)進行處置金融資產(chǎn)管理公司需借助社會的力量,采取分包手段來實施對不良資產(chǎn)快速有效的處置。
5、資產(chǎn)置換
資產(chǎn)置換是指兩個市場主體之間為了各自的經(jīng)營需要,在通過合法的評估程序?qū)Y產(chǎn)進行評估的基礎(chǔ)上,簽訂置換協(xié)議,從而實現(xiàn)雙方無形或有形資產(chǎn)的互換或以債權(quán)換取實物資產(chǎn)及股權(quán)的行為。目前資產(chǎn)置換大都發(fā)生在上市公司與非上市公司之間,非上市公司通過與上市公司之間的資產(chǎn)置換,實現(xiàn)間接上市的目的,并通過上市公司所具有的連續(xù)融資的渠道來實現(xiàn)自身的發(fā)展。
6、租賃
租賃是指在所有權(quán)不變的前提下,出租者通過采取契約的形式所出租的財產(chǎn)按照一定的條件、期限交給承租者占有、支配和使用承租者向出租者交納租金。租賃終止時,承租者將財產(chǎn)完整地返還給出租者。金融資產(chǎn)管理公司處置不良資產(chǎn)的最終目的是收回現(xiàn)金,但在實際處置過程中,經(jīng)常會收回一些非現(xiàn)金資產(chǎn),其中包括機器設(shè)備等生產(chǎn)要素,也會出現(xiàn)取得企業(yè)所有權(quán)的情況。
7、破產(chǎn)清償
破產(chǎn)清償是指債務(wù)人依法破產(chǎn),將債務(wù)人的資產(chǎn)進行清算變賣后按照償付順序,金融資產(chǎn)管理公司所得到的償付。企業(yè)破產(chǎn)是市場經(jīng)濟的必然產(chǎn)物。一些企業(yè)由于經(jīng)營不善或不能適應(yīng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要,造成資不抵債,不能償付到期的債務(wù),企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營無望,對這樣的企業(yè)進行破產(chǎn)有利于整個社會資源配置效率的提高。然而對于金融資產(chǎn)管理公司來說,采取破產(chǎn)清償?shù)霓k法是不得已的辦法。
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