
(一)銀行貸款是企業債權融資常見的一種方式。商業銀行等金融機構是我國企業獲取資金的重要渠道,尤其目前我國資本市場不夠完善,融資渠道狹窄。隨著我國商業銀行等金融機構逐漸從貸款額度管理改為資產負債管理,金融機構對企業的貸款更為小心謹慎,同時由于市場經濟中,企業經營存在著更高的經營風險和信用風險,因此,企業通過銀行融資存在相當的難度。
(二)組合貸款是一種引入第三方,甚至第四方的貸款方式。它可以有效提高貸款融資的可行性。主要方式包括:中資銀行+外資銀行,中資銀行+擔保機構,中資銀行+擔保企業,這樣一個組合的過程就是融資創新的過程。我們重點介紹一下銀行+擔保的擔保融資方式。
(三)擔保融資,即企業在自身信用資質達不到銀行貸款要求的情況下,由第三方提供擔保,增加信用資質以獲得融資的一種方式。擔保機構對企業所在的行業沒有特別要求,但是企業需在其行業內具備比較優勢,企業產品或資源等某些方面能夠超越競爭對手,不必一定是國際或國內領先,只要比競爭對手搶先一步足矣。其次,擔保機構要求企業應具有健康、穩步、持續的經營能力。從企業歷史經營記錄來判斷企業今后是否具備償還債務的能力,在財務上反映為資產負債率、現金流量、利潤增長率等數據指標。除此之外,擔保機構還看重人的因素,即企業的領導是否具有戰略眼光,團隊是否具有凝聚力等。企業借助于專業的擔保機構來協助進行融資活動,雖然短期內會產生一定成本,但會事半功倍。擔保機構能從融資的角度幫助企業改善治理機構,提升對企業自身價值的認識,能迅速根據融資需求并制定相應方案。
(四)貿易融資是指與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。主要包括打包貸款、承兌匯票、出口押匯、進口押匯、保理業務等。貿易融資的關鍵就是銀行依托對物流、資金流的控制,或對有實力關聯方的責任和信譽捆綁,在有效控制授信資金風險的前提下進行的授信。貿易融資業務注重貿易背景的真實性和貿易的連續性,信用記錄、交易對手、客戶違約成本、金融工具的組合應用、銀行的貸后管理和操作手續等情況的審查,貿易過程所產生的銷售收入構成貿易融資業務的主要還款來源,融資額度核定由貿易額扣除自有資金比例確定,期限嚴格與貿易周期匹配,資金不會被挪用,風險控制手段包括注重貿易合同的審查,并調查上下游企業,重點審查短期償債能力,加強對單據的控制、對現金流的封閉管理。貿易融資業務可以根據企業的具體情況量身訂做,易于創新,技術含量相對較高,在競爭中可以突出銀行的競爭優勢。數據顯示,在中國做貿易的企業,其實,真正利用貿易融資的方式進行的融資行為,占整個融資行為的20%,這說明還是有一個非常大的發展空間。
一、企業股權籌資方式有哪些 股權融資是指企業的股東愿意讓出部分企業所有權,通過企業增資的方式引進新的股東的融資方式。股權融資所獲得的資金,企業無須還本付息,但新股東將與老股東同樣分享企業的贏利與增長。股權融資是中小企業理想的一種融資...
企業融資方式: 1、銀行貸款。 銀行是企業最主要的融資渠道。按資金性質,分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。 專項貸款通常有特定的用途,其貸款利率一般比較優惠,貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。 2、股票籌資。 股票具有永久性...
企業融資方式分類 1、內-源融資和外源融資。 這種分類方式是按照資金是否來自于企業內部來進行劃分。所謂內-源融資是指企業依靠其內部積累進行的融資,具體包括3種方式:資金、折舊基金轉化為重置投資、留存收益轉化為新增投資。 外源融資是指企業通...
一個企業只有資金充足,才能獲得可持續發展,一旦資金鏈斷裂,企業很可能陷入經營危機。企業融資是重要的市場行為,如今,隨著資本市場的高度發展,中小企業融資方式也越來越多,不再局限于銀行貸款。那么,中小企業融資的十大方式有哪些?下面小編就給大家做...
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企業融資方式: 1、銀行貸款。 銀行是企業最主要的融資渠道。按資金性質,分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。 專項貸款通常有特定的用途,其貸款利率一般比較優惠,貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。 2、股票籌資。 股票具有永久性...
摘要:私募債券融資是傳統的私募融資形式,從融資數量上看,私募債券融資也一直占主要地位。私募股權融資以其獨特的優勢在近二十年取得了飛速發展,成為新興企業、未上市的中小企業、陷入財務困境以及尋求并購資金支持的企業的重要資金來源渠道。具體而言,私...
企業融資,這個是一個企業必須具備的一個能力,先不說一些小公司需要這個融資能力,就是很多很大的上市公司,當出現一些資金問題的時候,都需要馬上進行融資來解決資金的問題,所以融資對于企業公司來說意義重大。那么企業融資需求有哪些一、企業融資需求有哪...
導讀:現階段我國仍處于經濟轉型的關鍵時刻,能否有良好的經濟型結果,關鍵看如何推進企業的行動,而以市場向導的并購無疑是實現經濟轉型的重要途徑之一。在這種轉型經濟背景下,企業并購重組是搞活企業、盤活國企資產的重要途徑。并購重組的融資方式有哪些影...
融資模式和融資方式的規定有哪些中小企業的融資模式呈以下特點:1、商業銀行貸款對象為經營效益較好、有一定盈利能力的企業;貸款期限較短,通常為1年以內的流動資金貸款;擔保措施嚴格,抵押要求高,少量通過商業承兌匯票貼現和應收賬款融資;不能享受優惠...