為進(jìn)一步釋放商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革(以下簡稱“商業(yè)車險改革”)紅利，讓改革成果更多地惠及廣大消費(fèi)者，保監(jiān)會近日決定進(jìn)一步擴(kuò)大保險公司自主定價權(quán)，下調(diào)商業(yè)車險費(fèi)率浮動系數(shù)下限，通過市場化手段進(jìn)一步降低商業(yè)車險費(fèi)率水平，減輕消費(fèi)者保費(fèi)負(fù)擔(dān)。

經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，2015年2月我會印發(fā)《中國保監(jiān)會關(guān)于深化商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革的意見》，啟動商業(yè)車險改革工作。從2015年6月至2016年6月，商業(yè)車險改革分三個批次在全國陸續(xù)實(shí)施。改革以保護(hù)消費(fèi)者利益為出發(fā)點(diǎn)，穩(wěn)步建立市場化的商業(yè)車險條款費(fèi)率形成機(jī)制。改革主要包括如下方面:

一是修訂商業(yè)車險示范條款。

保險責(zé)任更寬

1.原來車輛沒掛牌時出了事故是不在保險責(zé)任范圍內(nèi)的，新條例也可賠。

為滿足保險消費(fèi)者對保險單“即時生效”的需求，此次條款刪除了保險單中“次日零時生效”的約定，遵循契約自由原則，允許投保人在“零時起保”或者“即時生效”之間做出選擇。

2、自家車撞自家人的，可以獲賠

新條款規(guī)定，因第三方對被保險機(jī)動車的損害而造成保險事故的，被保險人向第三方索賠的，保險人應(yīng)積極協(xié)助，被保險人也可以直接向保險公司索賠。新條款擴(kuò)大了保險責(zé)任范圍，在商業(yè)車險條款責(zé)任免除中，將三者險中“被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍，也就是說開車撞了自家人也列入了承保范圍。

3、意外導(dǎo)致車上人員撞傷的，可獲賠償冰雹、臺風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害和所載貨物、車上人員意外撞擊導(dǎo)致的車損也可以獲得賠償。

4、“高保低賠”問題得到調(diào)整

原來的高保低賠，即是投保車輛無論過了多少年，投保時都要按照新車購置價來繳納保費(fèi)，而在賠付時卻只按比例進(jìn)行理賠，但是在改革后，保費(fèi)的確定就與新車購置價脫節(jié)了。比如新車一臺價格是5萬元，投保5萬元，兩年后按照折舊價格投保，不再是5萬元。

風(fēng)險是和交警違章記直接聯(lián)系，車子違章越多，次年保費(fèi)就會越多。

新制度鼓勵保險公司創(chuàng)新條款。目前已經(jīng)批準(zhǔn)“機(jī)動車鑰匙丟失或損失費(fèi)用補(bǔ)償保險”和“機(jī)動車油污責(zé)任險”等創(chuàng)新型條款。此外，還發(fā)布了“機(jī)動車出境綜合商業(yè)保險示范條款”“機(jī)動車第三者責(zé)任保險法定節(jié)假日限額翻倍條款”等新的行業(yè)示范性條款，豐富商業(yè)車險的條款內(nèi)容，讓消費(fèi)者可選擇的產(chǎn)品種類更加豐富。

二是完善商業(yè)車險定價方式。

實(shí)現(xiàn)車型定價，將車損險保費(fèi)由原來單一的保額或新車購置價決定轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合考慮某一車型的車輛價值、安全性和維修經(jīng)濟(jì)性等多種風(fēng)險因素確定，解決了困擾社會公眾多年的“高保低賠”問題，促進(jìn)了汽車安全性和易維修性的提高。建立車險費(fèi)率與風(fēng)險水平掛鉤的“獎優(yōu)罰劣”機(jī)制，促使車主謹(jǐn)慎駕駛，提升交通安全水平。賦予保險公司定價自主權(quán)，促進(jìn)了商業(yè)車險費(fèi)率的市場競爭，提高了車險市場活躍度。

商業(yè)車險改革全面實(shí)施近一年來，車均保費(fèi)較改革前下降5.3%，顯著提高了消費(fèi)者獲得感。車險市場穩(wěn)中向好，行業(yè)經(jīng)營管理能力有所提升，車險的社會管理功能得到增強(qiáng)。前一階段改革試點(diǎn)工作完成后，大部分地區(qū)駕駛習(xí)慣良好的低風(fēng)險車主享受商業(yè)車險最低折扣率已由改革前的0.7下調(diào)到0.4335。本次下調(diào)商業(yè)車險費(fèi)率浮動系數(shù)下限后，根據(jù)前期行業(yè)測算，最低折扣率將進(jìn)一步下調(diào)至0.3825，部分地區(qū)低至0.3375(即具有良好駕駛習(xí)慣和安全記錄的車主在一家經(jīng)營穩(wěn)健的保險公司投保，保費(fèi)可能下浮20%左右)，實(shí)實(shí)在在讓利于民。經(jīng)過本輪改革，保險行業(yè)商業(yè)車險賠付率可能提高3.6個百分點(diǎn)。

相關(guān)知識

改革后買車注意事項(xiàng)

車險費(fèi)率改革后，對于想要買車的人士而言，以下三點(diǎn)必須得注意了：

1.買車：不只看車價，還看零整比

車輛零整比指配件與整體銷售價格的比值。簡單地說，就是市場上該車型全部零配件的價格之和與新車銷售價格的比值。產(chǎn)-險人士透露，零整比越高的機(jī)動車，車險費(fèi)率可能會越高，最終的車險價格也就越高。

2.選車：不單選品牌，還看費(fèi)率表

產(chǎn)-險人士透露，每一個車型都會有一個費(fèi)率表，同一個品牌的車輛，不同車型的保險費(fèi)率會不同。在同價位的多款車型中，一定要選擇費(fèi)率相對低的車型。

3.開車：不任性駕駛，保費(fèi)或五折

產(chǎn)-險人士表示，對于連續(xù)3年甚至5年都沒有出險的車輛，產(chǎn)-險公司給出的車險優(yōu)惠幅度可能會更大，拿到5折甚至更低的費(fèi)率都有可能。反之，車險費(fèi)率就有可能大幅度地提高。

而且對于車險費(fèi)來說今年也進(jìn)行了相應(yīng)的改革，其中包括了賠償制度方面的改革和完善商業(yè)車險定價方式。車險費(fèi)改革后，買車的話就要注意一些相關(guān)條例了。如果您還有其他問題，請咨詢律聊網(wǎng)的專業(yè)律師，他們會為您解答。