銀行短期貸款的形式包括哪些
工商企業(yè)的短期借款主要有:經(jīng)營周轉(zhuǎn)借款、臨時借款、結(jié)算借款、票據(jù)貼現(xiàn)借款、賣方信貸、預(yù)購定金借款和專項儲備借款等。
1、經(jīng)營周轉(zhuǎn)借款
亦稱生產(chǎn)周轉(zhuǎn)借款或商品周轉(zhuǎn)借款。企業(yè)因流動資金不能滿足正常生產(chǎn)經(jīng)營需要,而向銀行或其他金融機構(gòu)取得的借款。辦理該項借款時,企業(yè)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定向銀行提出年度、季度借款計劃,經(jīng)銀行核定后,在借款計劃中根據(jù)借款借據(jù)辦理借款。
2、臨時借款
企業(yè)因季節(jié)性和臨時性客觀原因,正常周轉(zhuǎn)的資金不能滿足需要,超過生產(chǎn)周轉(zhuǎn)或商品周轉(zhuǎn)款額劃入的短期借款。臨時借款實行“逐筆核貸”的辦法,借款期限一般為3至6個月,按規(guī)定用途使用,并按核算期限歸還。
3、結(jié)算借款
在采用托收承付結(jié)算方式辦理銷售貨款結(jié)算的情況下,企業(yè)為解決商品發(fā)出后至收到托收貨款前所需要的在途資金而借入的款項。企業(yè)在發(fā)貨后的規(guī)定期間(一般為3天,特殊情況最長不超過7天)內(nèi)向銀行托收的,可申請托收承付結(jié)算借款。借款金額通常按托收金額和商定的折扣率進行計算,大致相當(dāng)于發(fā)出商品銷售成本加代墊運雜費。企業(yè)的貨款收回后,銀行將自行扣回其借款。
4、票據(jù)貼現(xiàn)借款
持有銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票的,?發(fā)生經(jīng)營周轉(zhuǎn)困難時,申請票據(jù)貼現(xiàn)的借款,期限一般不超過3個月。如現(xiàn)借款額一般是票據(jù)的票面金額扣除貼現(xiàn)息后的金額,貼現(xiàn)借款的利息即為票據(jù)貼現(xiàn)息,由銀行辦理貼現(xiàn)時先進扣除。
5、賣方信貸
產(chǎn)品列入國家計劃,質(zhì)量在全國處于領(lǐng)先地位的企業(yè),經(jīng)批準(zhǔn)采取分期收款銷售引起生產(chǎn)經(jīng)營資金不足而向銀行申請取得的借款。這種借款應(yīng)按貨款收回的進度分次歸還,期限一般為1至2年。
6、預(yù)購定金借款
商業(yè)企業(yè)為收購農(nóng)副產(chǎn)品發(fā)放預(yù)購定金而向銀行借入的款項。這種借款按國家規(guī)定的品種和批準(zhǔn)的計劃標(biāo)發(fā)放,實行專戶管理,借款期限最多不超過1年。
7、專項儲備借款
商業(yè)批發(fā)企業(yè)國家批準(zhǔn)儲備商品而向銀行借入的款項。這種借款必須實行專款專用,借款期限根據(jù)批準(zhǔn)的儲備期確定。
短期貸款的特點
與中長期貸款相比較,短期貸款具有期限短、風(fēng)險小、利率低的特點。
1、短期貸款的優(yōu)點:
優(yōu)點編輯短期借款資金的優(yōu)點在于可以隨企業(yè)的資金需要安排,便于靈活使用,取得程序較為簡便。特別是在銀行為了防范風(fēng)險,對發(fā)放中長期貸款一般比較謹(jǐn)慎,利率也較高,這種情況下,短期借款就成為很多企業(yè)最為重要的財務(wù)資源通道。但短期借款最突出的缺點是短期內(nèi)要歸還,于是需要保證資產(chǎn)的流動性,以符合一定的流動比率要求。資產(chǎn)的流動性與收益性是一對矛盾,企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)配置上出現(xiàn)的失誤將會導(dǎo)致一種普遍,但是非常危險的現(xiàn)象——短貸長投。在此情況下,企業(yè)必須要能具備良好的經(jīng)營活動現(xiàn)金流動機制,如果資產(chǎn)的盈利能力不振,經(jīng)營活動現(xiàn)金流量匱乏,就會使企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)發(fā)生困難,造成流動比例下降,償債能力惡化,陷入難以自拔的財務(wù)困境。
2、短期貸款的缺點:
缺點是不能滿足企業(yè)長久資金的需要,同時,由于短期貸款采用固定利率,企業(yè)的利益,可能會受利率波動的影響。
綜合上述,小編整理有關(guān)銀行短期貸款的相關(guān)內(nèi)容。由此可見,包括經(jīng)營周轉(zhuǎn)性的資金貸款。臨時性的借款,也包括專項儲備性的借款。還有的企業(yè)是為了購買一些農(nóng)副產(chǎn)品所繳納的訂金借款。短期貸款也存在一些缺點,大家要投資的時候需要慎重。更多相關(guān)問題,律聊網(wǎng)提供專業(yè)法律咨詢服務(wù)。
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