為避免保險糾紛,投保人在購買保險時,要掌握選擇保險公司的基本原則。
償付能力
保險公司的償付能力是一種支付保險金的能力,表現為實際資產減去實際負債后的數額。保險公司的償付能力是影響公司經營的最重要因素。具備足夠的償付能力,保險公司就可以保證在發生保險事故的情況下,有足夠的資金向被保險人支付保險金,保證保險公司的正常經營。
影響保險公司償付能力的因素主要有以下3個:
(1)資本金,準備金和公積金-保險公司的資本金、準備金和公積金的數額多少直接體現了保險公司的償付能力大小。
(2)業務規模-保險公司的業務規模是指保險公司的業務范圍和業務總量。
(3)保險費率-保險費率是保險的價格,也是保險公司收取保險費的依據。
以上3個因素是影響保險公司償付能力的主要因素。除此之外,保險資金的運用、再保險業務等情況也對償付能力有影響。
合同條款
雖然保險合同的基本事項原則是相同的,但不同的保險公司其合同條款還是有很大差異。因此,投保人必須非常明確你所購買的保險是否能夠滿足你的需要。比如:該合同承保哪些風險?被保的財產是什么?被保的責任有哪些?該合同的保險責任(保險收益)有多大?保險期限多長?6個月,還是1年,抑或更長的時間?損失發生時使用什么樣的補償方法?等等。
理賠實踐
理賠實踐是投保人了解保險公司的又一重要方面。在購買保險之前,通常從以下幾個渠道獲取有關公司理賠實踐的信息:
(1)向保險公司的管理部門咨詢該公司受消費者投訴的情況。
(2)從相關的報刊雜志上收集各公司有關理賠實踐的文章和報導。
(3)從保險代理人和經紀人那里獲取保險公司過去的理賠情況。
(4)從朋友那里打聽,他們的保險公司是怎樣對待他們的。
承保能力
雖然在大多數情況下,只有符合一定條件的投保人才能被保險公司接受其為消費者,這個過程就是業務承保的過程。對保險公司來說,面臨如下三種抉擇:接受投保;拒絕投保;接受投保,但要作出一些變動。所以投保人投保時最好能了解保險公司的承保能力有多大。
售后服務
投保人所需要的服務大致有四個方面,即確定保險需求方面的幫助,選擇保險項目方面的幫助,預防損失方面的幫助,和索賠方面的幫助。選擇保險公司時,要從兩個方面注意其服務質量和數量。一是從保險公司代理人那里所能獲得的服務,一是從保險公司那里所能獲得的服務。
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