商業(yè)銀行信用卡逾期管理辦法70條-商業(yè)銀行信用卡逾期管理辦法70條規(guī)定

商業(yè)銀行信用卡逾期管理辦法70條規(guī)定

為了加強(qiáng)商業(yè)銀行信用卡的監(jiān)督管理，保障持卡人的合法權(quán)益，促進(jìn)信用卡業(yè)的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國信用卡法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

一、適用范圍

本規(guī)定適用于商業(yè)銀行發(fā)行、管理的信用卡。

二、信用卡分類

本規(guī)定所稱信用卡分為普通信用卡、金信用卡和白金信用卡。

三、信用卡等級

本規(guī)定所稱信用卡等級分為等級一、等級二、等級三。等級一信用卡具有信用額度最高、利率最低、消費(fèi)返現(xiàn)比例最高等優(yōu)勢；等級二信用卡具有信用額度中等、利率中等、消費(fèi)返現(xiàn)比例中等等優(yōu)勢；等級三信用卡具有信用額度最低、利率最高、消費(fèi)返現(xiàn)比例最低等優(yōu)勢。

四、信用卡發(fā)行

商業(yè)銀行發(fā)行信用卡，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）具有符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本；

（二）具備完善的管理制度、組織機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)人員；

（三）具備安全、高效的計算機(jī)系統(tǒng)，能夠?qū)崿F(xiàn)對信用卡交易信息的實時監(jiān)控、查詢和分析；

（四）具備必要的風(fēng)險控制措施，能夠?qū)π庞每ń灰走M(jìn)行有效控制和管理；

（五）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

五、信用卡交易

商業(yè)銀行開展信用卡交易，應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：

（一）信用卡交易以信用卡持卡人消費(fèi)為目的，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)目的；

（二）信用卡交易應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的交易限額和交易方式；

（三）信用卡交易實行明細(xì)賬制度，記錄每筆交易的發(fā)生、原因、金額、取現(xiàn)方式等詳細(xì)信息；

（四）信用卡交易發(fā)生額不得超過信用卡持卡人的信用額度；

（五）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他規(guī)定。

六、信用卡取現(xiàn)

持卡人通過ATM機(jī)、感應(yīng)式POS機(jī)等自助機(jī)具取現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：

（一）信用卡取現(xiàn)應(yīng)當(dāng)使用信用卡持卡人的本人名義進(jìn)行；

（二）信用卡持卡人每卡每日累計取現(xiàn)不得超過信用卡持卡人信用額度的10%；

（三）信用卡持卡人每次取現(xiàn)不得超過1000元人民幣；

（四）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他規(guī)定。

七、信用卡欠款

信用卡持卡人應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)還清信用卡欠款，超過規(guī)定期限未還清欠款的信用卡持卡人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

（一）信用卡持卡人應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)還清信用卡欠款；

（二）信用卡持卡人未能在規(guī)定的期限內(nèi)還清信用卡欠款的，應(yīng)當(dāng)按照約定的利率支付逾期利息；

（三）信用卡持卡人未能在規(guī)定的期限內(nèi)還清信用卡欠款的，除按照約定的利率支付逾期利息外，還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任；

（四）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他規(guī)定。

八、信用卡風(fēng)險控制

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡風(fēng)險管理制度，采取有效措施，對信用卡交易實行風(fēng)險控制。

（一）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡交易實行實時監(jiān)控和風(fēng)險評估；

（二）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡持卡人的信用情況進(jìn)行定期評估；

（三）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定信用卡交易緊急情況處理辦法，及時妥善處理信用卡交易風(fēng)險事件；

（四）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他規(guī)定。

九、法律責(zé)任

違反本規(guī)定，有下列行為之一的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其授權(quán)的派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處3萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證：

（一）商業(yè)銀行未取得信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，擅自開展信用卡業(yè)務(wù)的；

（二）商業(yè)銀行發(fā)行不符合規(guī)定條件的信用卡，或者未按規(guī)定申請換發(fā)信用卡的；

（三）商業(yè)銀行對信用卡交易未實行明細(xì)賬制度，或者未按規(guī)定保存信用卡交易記錄的；

（四）商業(yè)銀行未按規(guī)定對信用卡持卡人進(jìn)行實名制管理的；

（五）商業(yè)銀行未按規(guī)定報送信用卡交易信息，或者未按規(guī)定對信用卡交易實行風(fēng)險控制的；

（六）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他違反信用卡管理規(guī)定的行為。

本規(guī)定由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋，自發(fā)布之日起施行。

商業(yè)銀行暫行管理辦法的第70條-商業(yè)銀行法第70條規(guī)定

商業(yè)銀行暫行管理辦法的第70條-商業(yè)銀行法第70條規(guī)定 一、商業(yè)銀行暫行管理辦法的第70條 商業(yè)銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守本法第39條、第40條、第41條、第42條、第43條、第44條、第45條、第46條、第47條、第48條、第49條、第50條、第51條、第52條、第53條、第54條、第55條、第56條、第57條、第58條、第59條、第60條的規(guī)定，并應(yīng)遵照本辦法的規(guī)定。 二、商業(yè)銀行法第70條規(guī)定 商業(yè)銀行的營業(yè)期限應(yīng)當(dāng)與它的業(yè)務(wù)種類相適應(yīng)。 商業(yè)銀行的組織形式、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營方式......

商業(yè)銀行監(jiān)督管理辦法的第70條-商業(yè)銀行銀監(jiān)會第70條規(guī)定

商業(yè)銀行監(jiān)督管理辦法的第70條-商業(yè)銀行銀監(jiān)會第70條規(guī)定 《商業(yè)銀行監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立并實施持續(xù)有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制制度，以保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行和健康發(fā)展。同時，《商業(yè)銀行銀監(jiān)會第70條規(guī)定》也明確了商業(yè)銀行在風(fēng)險管理與內(nèi)部控制方面的具體要求。本文將對這兩個規(guī)定進(jìn)行解析，以幫助讀者更好地了解商業(yè)銀行的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制。 一、商業(yè)銀行監(jiān)督管理辦法第70條的內(nèi)容 根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立并實施持續(xù)有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控......

信用卡業(yè)務(wù)管理辦法70條-信用卡業(yè)務(wù)管理辦法70條規(guī)定

信用卡業(yè)務(wù)管理辦法70條2.銀行經(jīng)營范圍不得限定在個人貸款、個人代繳職工社保和住房公積金業(yè)務(wù)。 70條3.不得開展銀行卡代發(fā)工資、出具個人征信 報告、代繳公積金、投資有風(fēng)險的商業(yè)銀行投資項目、個人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。 70條4.不得經(jīng)營變相發(fā)放貸款，吸收公眾存款，再向個人出售理財產(chǎn)品，匯集資金重新投 資股票、基金、證券等金融衍生品。 70條5.開展電子銀行等金融服務(wù)業(yè)務(wù)，都須在中國人民銀行指定的境外金融機(jī)構(gòu)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，電子銀行經(jīng)營場所及管理由 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定。 70條6.不得經(jīng)......

信用卡逾期第57條規(guī)定(信用卡逾期第70條)

信用卡逾期信息在其還清欠款的5年后，才會自動消除。 根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十五條 信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。 第十六條 征信機(jī)構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。 擴(kuò)展資料： 《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十七條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)在信用卡領(lǐng)用合同（協(xié)議）中明確規(guī)定以持卡人相關(guān)資......