民間借貸利息計算標(biāo)準(zhǔn)一覽.jpg)
1、民間借貸期內(nèi)利息
(1)雙方約定利息
法院對約定的利息認(rèn)定與處理所示,年利率在低于24%區(qū)間,法院支持;
在24%-36%區(qū)間,如果當(dāng)事人自愿支付后悔想要回,法院不會支持,反之,如果出借人索要此部分利息,法院也不會支持;
超過紅線36%,不論何種情形,法院一律不予支持。
具體參見《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(以下簡稱“規(guī)定”)
相關(guān)法條:
第二十六條 “借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。”
第二十八條 “借貸雙方對前期借款本息結(jié)算后將利息計入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證,如果前期利率沒有超過年利率24%,重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金;超過部分的利息不能計入后期借款本金。約定的利率超過年利率24%,當(dāng)事人主張超過部分的利息不能計入后期借款本金的,人民法院應(yīng)予支持。
按前款計算,借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和,不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù),以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的,人民法院不予支持。”
第三十二條 “借款人可以提前償還借款,但當(dāng)事人另有約定的除外。借款人提前償還借款并主張按照實際借款期間計算利息的,人民法院應(yīng)予支持。”
(2)雙方?jīng)]有約定利息
1)沒有約定利息,出借人主張期內(nèi)利息,不被法院支持。
2)借款人自愿支付,后又反悔以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蠓颠€的,不超過年利率36%部分的利息,法院均不支持;超過36%紅線部分利息法院始終支持返還。
參考法條:
“規(guī)定”第二十五條第一款 “借貸雙方?jīng)]有約定利息,出借人主張支付借期內(nèi)利息的,人民法院不予支持。”
第三十一條 “沒有約定利息但借款人自愿支付,或者超過約定的利率自愿支付利息或違約金,且沒有損害國家、集體和第三人利益,借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的,人民法院不予支持,但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。”
(3)雙方約定不明
1)自然人之間約定不明,法院不支持期內(nèi)利息。
2)除自然人之間借貸外,自然人、法人、其他組織之間及其相互之間借貸,利息約定不明的,法院應(yīng)綜合考慮交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素來確定利息,也就是由法院認(rèn)定最后的利息,一般按照銀行同期貸款利率計算利息。
參考法條:
“規(guī)定”第二十五條第二款“自然人之間借貸對利息約定不明,出借人主張支付利息的,人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外,借貸雙方對借貸利息約定不明,出借人主張利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容,并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息。
2、民間借貸逾期利息
(1)約定逾期利息
民事主體之間的活動,始終遵循“有約從約”的基本原則,如果借貸雙方之間對逾期利息一并做了明確約定,只要不超過年息24%,依據(jù)約定計算即可。
參考法條:
“規(guī)定”第二十九條第一款 “借貸雙方對逾期利率有約定的,從其約定,但以不超過年利率24%為限。”
(2)沒有約定或約定不明
此處請注意,即使借期內(nèi)未約定利息,但是絲毫不影響主張逾期利息。
1)雙未約,即借期內(nèi)與逾期均未約定,法院基本支持按同期銀行貸款利率計算逾期利息。
2)單未約,即只約定借期內(nèi)利率,這也是很常見的民間借貸方式。此時,完全可以比照借期內(nèi)利率主張逾期利率。
另外,此處需要補充說明的是,不論你以何種理由和名目主張逾期利息、違約金或者其他費用,總計超過年利率24%的部分,法院不予支持。
參考法條:
“規(guī)定”第二十九條第二款 “未約定逾期利率或者約定不明的,人民法院可以區(qū)分不同情況處理:
(一)既未約定借期內(nèi)的利率,也未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的,人民法院應(yīng)予支持;
(二)約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的,人民法院應(yīng)予支持。”
第三十條 “出借人與借款人既約定了逾期利率,又約定了違約金或者其他費用,出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用,也可以一并主張,但總計超過年利率24%的部分,人民法院不予支持。”
3、延遲履行債務(wù)期間的債務(wù)利息
梳理完民間借貸期內(nèi)利息與逾期利息的計算,關(guān)聯(lián)的還有一些重要問題,實踐中實際還款日期往往會穿透借期內(nèi)外、法院生效判決(仲裁裁決)指定的履行期間直至遲延履行等,如下圖所示:
上圖分界點是法院生效判決確定的履行期限屆滿之日,之前的利息為一般債務(wù)利息,即生效法律文書中確定的利息,之后為遲延履行期間的債務(wù)利息,包括遲延履行期間的一般債務(wù)利息和加倍部分債務(wù)利息兩部分。
根據(jù)最高人民法院《關(guān)于執(zhí)行程序中計算遲延履行期間的債務(wù)利息適用法律若干問題的解釋》(以下簡稱“解釋”)中規(guī)定,加倍部分債務(wù)利息采用單獨的計算方法,與一般債務(wù)利息的計算沒有關(guān)系。
通俗地講,就是兩者“各算各的,互不影響”。具體而言,一般債務(wù)利息根據(jù)生效法律文書確定的基數(shù)、起止時間、利率等計算(當(dāng)然如果是合法約定的債務(wù)利息法院一般會直接支持);
計算加倍部分債務(wù)利息則應(yīng)根據(jù)“解釋”規(guī)定的方法計算,同時要注意加倍部分債務(wù)利息的基數(shù)不包含遲延履行期間開始前的一般債務(wù)利息,應(yīng)按債務(wù)人尚未清償?shù)纳Х晌臅_定的除一般債務(wù)利息之外的金錢債務(wù)計算,即以未付清的借款本金作為基數(shù)。
舉例說明(摘自2014年7月30日,《關(guān)于執(zhí)行程序中計算遲延履行期間的債務(wù)利息適用法律若干問題的解釋》公布時,最高人民法院執(zhí)行局負(fù)責(zé)人答記者問。):“2015年6月30日生效的法律文書確定,債務(wù)人應(yīng)在三日內(nèi)支付債權(quán)人借款本金10000元;支付自2015年1月1日始至借款付清之日止以日萬分之五計算的利息;債務(wù)人遲延履行的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。債務(wù)人于2015年9月1日清償所有債務(wù)。”
在這個案例中:
“遲延履行期間的債務(wù)利息=借款本金×生效法律文書確定的一般債務(wù)利息率×遲延履行期間的實際天數(shù)+借款本金×日萬分之一點七五×遲延履行期間的實際天數(shù),即
“遲延履行期間開始前的一般債務(wù)利息=借款本金×生效法律文書確定的一般債務(wù)利息率×遲延履行期間開始前的實際天數(shù),即
915元=10000×0.05%×183;
“債務(wù)人應(yīng)當(dāng)支付的金錢債務(wù)為11320元,即
11320元=10000元+405元+915元。
參考法條:
民訴法253條 被執(zhí)行人未按判決、裁定和其他法律文書指定的期間履行給付金錢義務(wù)的,應(yīng)當(dāng)加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。被執(zhí)行人未按判決、裁定和其他法律文書指定的期間履行其他義務(wù)的,應(yīng)當(dāng)支付遲延履行金。
“解釋”第一條 根據(jù)民事訴訟法第二百五十三條規(guī)定加倍計算之后的遲延履行期間的債務(wù)利息,包括遲延履行期間的一般債務(wù)利息和加倍部分債務(wù)利息。
遲延履行期間的一般債務(wù)利息,根據(jù)生效法律文書確定的方法計算;生效法律文書未確定給付該利息的,不予計算。加倍部分債務(wù)利息的計算方法為:加倍部分債務(wù)利息=債務(wù)人尚未清償?shù)纳Х晌臅_定的除一般債務(wù)利息之外的金錢債務(wù)×日萬分之一點七五×遲延履行期間。
來源:日照法律顧問律師團隊、民商法律網(wǎng)
生活中的借貸糾紛,債務(wù)人到期不還錢的,債權(quán)人可以通過法律途徑要回欠款。可是債權(quán)人主張債權(quán)需要提供證據(jù),具體包括證明原被告身份的證據(jù)、借貸關(guān)系存在的證據(jù),有擔(dān)保人的還需要提交擔(dān)保人的信息等。下面的證據(jù)材料一覽表,一起來了解一下吧!民間借貸糾紛...
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