逾期不僅有最低未還款部分的5%滯納金、賬單全額罰息(日息萬分之五,消費當(dāng)日開始計息,按月計收復(fù)息直到本息還清為止)還會在人民銀行征信中心產(chǎn)生不良信用記錄,5年內(nèi)就很難再申請信用卡和銀行貸款了。
逾期超過三個月或銀行催款兩次以上還不還款的,銀行會凍結(jié)你卡片并將你列為禁入類客戶(黑名單),同時還會起訴你信用卡詐騙及惡意透支;
罰息是按照逾期金額的萬分之五每天
然后還有違約金,這個違約金看合同或者信用卡說明,沒有統(tǒng)一標(biāo)準
每個銀行的限額是不一樣的,大部分銀行以數(shù)額10000以上逾期3個月為界定標(biāo)準。
一般來說超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為都屬于惡意透支。
惡意透支特征
(1)超出了透支限額,是否超過透支限額以信用卡帳戶余額軋差數(shù)是否超過限額為準;
(2)在規(guī)定期限內(nèi)未償還透支款本息而又繼續(xù)透支的;
(3)超限額或超期透支前沒有取得 發(fā)卡行授權(quán)的許可,包括逃避授權(quán)、偽造授權(quán)和騙取授權(quán)等情形;
(4)透支人主觀上有 非法占用發(fā)行卡資金的故意。
惡意透支構(gòu)成犯罪的條件
第一,在司法解釋中,對“惡意透支”增加了兩個限制條件:一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過三個月沒有歸還所欠款項。
這里面就排除了因為沒有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書、而沒有按時歸還的行為。
持卡人沒有接到有關(guān)通知或者文書而導(dǎo)致過了一定的期限沒有歸還的,不屬于“惡意透支”。
第二,因為“惡意透支”這種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪,因此在主觀上具有非法占有的目的,這是該行為犯罪非常重要的構(gòu)成要件。
“非法占有”是區(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個主要界限,只有具備“以非法占有為目的”進行透支的才屬于“惡意透支”,才構(gòu)成犯罪。
這次司法解釋中對“以非法占有為目的”,結(jié)合近年來的司法實踐列舉了六種情形,比如明知無法償還而大量透支的不歸還;肆意揮霍透支款不歸還;透支以后隱匿、改變通訊方式,逃避金融機構(gòu)的追款等。
這些情形都是“以非法占有為目的”的表現(xiàn)。
第三,這次司法解釋明確了“惡意透支”的數(shù)額,“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項,不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費用。
第四,根據(jù)寬嚴相濟的刑事政策,在法院未判決或者公安機關(guān)未立案之前,償還了這些透支款息的,從輕處理或者不追究刑事責(zé)任,這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為,同時又發(fā)揮法律的警示和教育作用,盡可能地縮小刑事打擊面。
惡意透支,數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的,應(yīng)當(dāng)認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的,應(yīng)當(dāng)認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在100萬元以上的,應(yīng)當(dāng)認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
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