(一)加強領導,高度負責,成立專門清收小組。
針對義堂支行不良貸款當前現狀,支行組織信貸人員進行了一次全面清收,成立了以行長為組長,客戶經理及信貸人員為成員的不良貸款清收小組,全職進行不良貸款清收,逐一落實,挨家到戶,取得了理想的清收效果。
八月底合計現金收回不良貸款27萬元,轉貸盤活不良貸款87萬元。
(二)先內后外,內外兼收,搞好“門前清”。
對已經形成的不良貸款,進行分門別類,認真梳理。
特別是內部職工貸款或者由內部人介紹形成的不良貸款,要從這部分貸款抓起,實行誰受理,誰負責,限期收回,否則,停崗清收,直至完全清收為止。
以內帶外,在做好自家清的基礎上,再逐筆對外部貸款進行清收,從而起到很好的模范帶頭作用。
(三)“打蛇打七寸”,攻其要害,借力生力,巧收不良貸款。
對于部分關系貸款,攤派貸款形成的不良貸款,特別是政府機關工作人員,清收人員主動去所在部門交涉,并視借款人態度以及還款承諾等情況向其部門領導反映,借助所在單位領導的壓力督促其還清不良貸款。
比如臨沂市蘭山區政府房產科的借款人王某2008年2月18日在我支行借款29萬元一筆,于2008年8月18日到期后,多次清收無果,總是應付從事。
經清收小組登門催收,很快于2008年8月30日還清了該筆貸款。
(四)靈活清收,通過對擔保人施加壓力,力促以物抵債或變賣有效資產償還貸款。
借款人因經營不善,工廠倒閉,屢次催收均無果,經調查,擔保人有代償能力,可通過給擔保人施加壓力,促使貸款收回。
借款人楊某某在我支行2007年6月30貸款4.9萬元于2008年6月30到期后,無力償還,一直欠息。
清收人員了解到楊某某有2畝左右廠房一處系對外出租,同時擔保人張某的結算帳戶上有存款余額3萬元左右,清收人員及時把相關信息提供了蘭山區執行局并當時給予了查封。
擔保人感到了壓力,主動跟借款人和清收人員聯系,最后一致協商擔保人張某買下了借款人楊某某的廠房,還清了該筆貸款,很好的盤活了該筆貸款。
(五)通過法院,檢察院等權力部門,依法扣劃、查封等措施清收不良貸款。
在清收過程中,對于多次催收不積極主動配合償還不良貸款的貸戶,可與其說明情況,采取訴訟、執行、逮人等手段強制收回貸款,借款人許某某2006年3月13日在我支行貸款27萬元,于2006年9月13日到期,該筆貸款到期后,一直處于欠息收款。
經支行研究決定直接將該筆貸款進行了訴訟,通過法庭從擔保人吳某帳戶上扣劃了借款本金及所有欠息,保全了該筆貸款。
(六)具體問題具體分析,協議分期還款是良策。
對于有些不良貸款戶,具體問題具體分析,為最大限度的減少損失,一次性償還所有貸款不現實,根據借款人的信譽狀況,與其簽訂分期還款協議,也不失為不良貸款清收的一個良策。
借款人王某某在我支行借款4.7萬元一筆,考慮到借款人實際情況,與其簽訂了分期還款協議,每月還款1500元,到現在借款余額尚欠2.9萬元。
(七)“放水養魚”盤活不良貸款。
對于因資金周轉困難形成的不良貸款,經信貸人員實地考察,考慮到借款人的經營項目有一定市場前景和發展潛力,可根據信用評定和資信評級適當給予信貸支持,幫助其發展項目,逐漸償還貸款。
例如,特別是養殖貸款,由于資金周轉時間比較長,容易形成不良貸款,但有一定的市場前景,可考慮經營戶的信用狀況和養殖項目,適當給予一定的信貸資金扶持,幫助渡過難關,從而更好的償還貸款。
一,信用卡逾期清收的措施有哪些
如果不及時還款將會影響你的個人征信記錄,這是首先的,你逾期了就是不守信用。
一旦個人征信上有不良記錄,那就將會影響你以后包括各種貸款申請信用卡申請甚至出國等事宜,這不是影響繼續刷卡的問題。
所以,建議就是你如果有能力的話還是及時把欠款還上。
長期不償還欠款的話,不僅會有高額的滯納金和利息,銀行還可能會將這部分欠款劃定為惡意透支,也就是惡意透支,銀行將會針對長期不還款的持卡人,擁有司法起訴的權利。
實際中,在辦理信用卡后,逾期超過三個月或銀行催款兩次以上還不還款的,銀行就會凍結卡片并將其列為禁入類客戶,接著銀行就會到法院起訴。
二,信用卡逾期借款人怎么辦?
1、先及時致電銀行客服協商延期還款
一般多數銀行會允許持卡人打電話申請延期還款,延緩期限通常為一周。
因此,只要在延緩期限內將錢還上,就可以避免支付滯納金。
2、可以先支付最低還款額
每家銀行都會給信用卡持卡人設定一個最低還款額,只要持卡人能夠還上這個最低金額,那么銀行就不會收取滯納金,又不影響持卡人個人信用。
實踐中,這個最低還款額為賬單金額的10%。
3、要求更改最后還款日
如果最后還款日正好是手頭緊張的時候,那么不妨和發卡行協商更改自己的還款截止日期。
根據實際情況,可以把最后還款日選在發工資后的兩三天,這樣不但有足夠的錢還款,也能夠避免了在接下來一個月,自己沒有節制地消費。
一、信貸資產質量差
基層商業銀行由于歷史性、政策性原因形成的不良貸款已拖欠多年,從實際占用形態看已經形成呆帳,只是商業銀行上級行尚無相應的政策規定,無法進入呆帳或進行核銷。
如農業銀行扶貧專項不良貸款、糧食企業附營業務不良貸款,大部分是由農業發展銀行兩次業務劃轉貸款劃轉而來。
再是部分企業有的已名存實亡、有的處于停產或半停產境地、有的商業企業如基層供銷社劃小核算單位后已處于自然解體狀態。
這部分債權落實貸款責任難度大,且手續復雜,收回比例極低。
二、清收手段單一
基層商業銀行清收不良貸款的主要手段就是對員工考核時進行績效掛鉤,這種辦法對金額小、清收較易的不良貸款效果明顯。
而對那些清收難度大、金額高的不良貸款,卻很難奏效,有些干部職工畏難而退,消極觀望,寧肯遭受暫時的經濟損失,也不愿堅持原則,去啃硬骨頭、打硬仗。
三、貸款責任落實不到位,致使不良貸款清收工作難度加大
前幾年,商業銀行的授權授信和內控制度建設不健全,信貸管理松散,漏洞較多,各級商業銀行都不同程度地存在抵押擔保和物質保障不足等問題。
這部分貸款既有信貸審查不嚴,對資信條件不符合要求的企業貸款,也有對未辦理任何抵押、質押、擔保手續的扶貧貸款。
在最初形成不良時,由于信貸管理沒有及時跟上,本息積欠如滾雪球一樣越滾越大,致使商業銀行信貸資產質量越來越差。
近幾年,商業銀行雖然通過各種清收手段,進行清理整頓,并對不良貸款責任進行了落實,但由于缺乏有效可行的責任追究辦法,而最終造成不良貸款清收無實質性進展。
四、貸款客戶信用觀念差,致使依法保全信貸資產難
大部分貸款客戶受信用環境中不良因素的影響,不講信譽,產生逃廢金融債務行為,有的惡意破壞和銀行之間的信用關系,不圖發展,能拖則拖,更有甚的是轉移其有效資產,致使銀企關系進一步惡化,也有相當部分企業在還貸無望的情況下,人為拖欠或拒絕歸還銀行貸款本息。
同時,在依法保全信貸資產執行過程當中,法律部門執法力度較弱,商業銀行在起訴收貸案件時往往是動用大量的人力、物力和財力,但實際收到的效果確不理想。
多數不良貸款仍然在收回的執法過程當中半途而廢,造成依法清收不良貸款作用有限。
五、信貸結構失衡,致使國有商業銀行信貸投入萎縮
基層商業銀行的經營管理人員仍存有“惜貸”思想,再加上受上級行授權授信責任追究等制度的制約,基層商業銀行基本上不發放新的貸款,就是發放貸款,也只是小額質押貸款和個人住房消費額度貸款。
對那些仍有前途但暫經營困難的企業,不敢給予支持。
多數基層行采取存款全部上存的辦法,導致資金流向經濟發達地區,而本轄區信貸資金需求不能有效滿足,形成了當地企業效益越來越差,信貸資金越來越難收回,銀行信貸資產質量越來越低的惡性循環。
1.實行責任清收 嚴格落實貸款責任追究制度,按照新陳劃段,落實責任。要采取積極措施清收和處理,確保絕對額下降;形成的不良貸款,責任人要全額包賠,否則下崗、停薪、限期收回,確保不出現人為因素形成的不良貸款。對已落實責任、限期收回的要兌現處罰措施,堅決不能一拖再拖、姑息遷就,該停薪的停薪、該包賠的包賠、該下崗的下崗、該法辦的法辦。 2.實行協調清收 對政府機關財政貸款、受政府干涉、村社集體承貸、企事業貸款等多年形成的不良貸款,各社要及時與當地黨委政府或主管部門協調,通過財政撥補、政府及村社的財產進行......
銀行向法院起訴,將會有法院的傳票寄至借款方家,在開庭之日不管借款人是否到庭,法院都會凍結借款人當初向銀行抵押貸款的抵押物,然后進行拍賣,抵押物拍賣所得,將會用于還款。 如果拍賣所得大于欠款,(借款方需要支付的金額=本金 利息 違約金 滯納金 起訴費 律師費等),那么多余部分將會返還給借款方。不過有多余出來的錢的情況很少。銀行訴訟清收不良貸款需要提供哪些材料清收不良貸款要有以下最基本材料:1金融借款合同借款人的身份證明2催收通知單3信用卡領用合約及帳戶明細4擔保合同5等用以證明借款關系及借款人逾......
信用卡的逾期不良記錄無法刪除。 信用卡用戶的逾期還款導致產生不良記錄,只能通過7年以后中國銀行系統自動覆蓋刪除記錄,用戶無法使用其他手段刪除逾期產生的不良記錄。 1.如果信用報告中確實有負面信息,也不要氣餒。這些信息經過一定年限以后就會從信用 報告中刪除,而且,只要個人在以后的信用活動中做到誠實守信,隨著時間的推移,新 的、良好的記錄會逐漸刷新、替代舊的、負面的記錄。 2.如果個人因為信用卡還款或年費等原因造成的不良信用記錄,只要態度誠懇,主動聯系 銀行,說明原因并采取......
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還清之后一段時間之內不能重新刷卡。如果你確實有用卡需要,可以跟銀行致電說明。逾期不能收回的應收款項中,單筆數額較小、不足以彌補清收成本的,由企業作出專項說明。專項說明怎么寫?1、公司與該客戶已簽定合同執行情況概要,確定應收款項的真實性;2、...
代償追償及逾期貸款清收工作會議 代償追償及逾期貸款清收工作是銀行等金融機構的一項重要業務,對于金融機構的風險控制和盈利起著至關重要的作用。為此,金融機構需要定期召開代償追償及逾期貸款清收工作會議,總結經驗,分析問題,共同探討解決方案。 ...
信用卡逾期記錄在5年后才可以徹底消除,但是如果在24個月內按時還款就會刷新掉之前的不良信用記錄。 信用卡逾期解決方案: 1、如果持卡人忘記還款,發現逾期后,一定要盡快還款,最好全額還款。給銀行信用卡中心打電話,聲明非惡意欠款。逾期時間短的話...
扶貧小額信貸逾期清收工作方案 一、前言 為了更好地實現扶貧攻堅工作,提高貧困地區農民的生產和生活水平,我司在2022年繼續推出了扶貧小額信貸業務。為確保扶貧小額信貸資金的安全性和有效性,同時加大對逾期貸款的清收工作,我司制定了以下工作方...
如何有效控制逾期貸款?逾期是指借款人未能按原定的貸款合同按時償還貸款本息或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還貸款本息而所要面臨的承擔過期不履行的相應責任。 放款是我們工作的開始,成功收回貸款本息是我們工作的最終目的。風險...