我國P2P網貸平臺模式可以主要分為以下幾種:
純平臺模式和債權轉讓模式
根據借貸流程的不同,P2P網貸可以分為純平臺模式和債權轉讓模式兩種。
純平臺模式,借貸雙方借貸關系的達成是通過雙方在平臺上直接接觸,一次性投標達成。
債權轉讓模式是指借貸雙方不直接簽訂債權債務合同,而是通過第三方個人先行放款給資金需求者,再由第三方個人將債權轉讓給投資者。
純線上模式和線上線下相結合模式
由于國內征信體系不健全,大部分P2P網貸平臺對用戶獲取、信用審核及籌資過程由線上轉向線下,P2P網貸平臺的運營模式因此分為純線上模式和線上線下相結合模式。
在純線上模式中,用戶開發(fā)、信用審核、合同簽訂到貸款催收等整個業(yè)務主要在線上完成。
絕大多數P2P公司采取的是線上與線下結合的模式,即P2P網貸公司將借貸交易環(huán)節(jié)主要放在線上,而主要將借款審查和貸后管理這樣的環(huán)節(jié)放在線下,按照傳統(tǒng)的審核及管理方式進行。
無擔保模式和有擔保模式
根據有無擔保機制,可以將P2P網貸平臺分為無擔保模式和有擔保模式。
無擔保模式中,平臺僅發(fā)揮信息撮合的功能,提供的所有借款均為無擔保的信用貸款。
有擔保模式又可分為第三方擔保模式和平臺自身擔保模式。
第三方擔保模式是指 P2P網貸平臺與第三方擔保機構合作,其本金保障服務全部由外在的擔保機構完成,P2P網貸平臺不再參與風險性服務。
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