不良貸款為什么還不起(不良貸款的主要原因)

一、信貸資產質量差 　　基層商業銀行由于歷史性、政策性原因形成的不良貸款已拖欠多年，從實際占用形態看已經形成呆帳，只是商業銀行上級行尚無相應的政策規定，無法進入呆帳或進行核銷。
如農業銀行扶貧專項不良貸款、糧食企業附營業務不良貸款，大部分是由農業發展銀行兩次業務劃轉貸款劃轉而來。
再是部分企業有的已名存實亡、有的處于停產或半停產境地、有的商業企業如基層供銷社劃小核算單位后已處于自然解體狀態。
這部分債權落實貸款責任難度大，且手續復雜，收回比例極低。
二、清收手段單一 　　基層商業銀行清收不良貸款的主要手段就是對員工考核時進行績效掛鉤，這種辦法對金額小、清收較易的不良貸款效果明顯。
而對那些清收難度大、金額高的不良貸款，卻很難奏效，有些干部職工畏難而退，消極觀望，寧肯遭受暫時的經濟損失，也不愿堅持原則，去啃硬骨頭、打硬仗。
三、貸款責任落實不到位，致使不良貸款清收工作難度加大 　　前幾年，商業銀行的授權授信和內控制度建設不健全，信貸管理松散，漏洞較多，各級商業銀行都不同程度地存在抵押擔保和物質保障不足等問題。
這部分貸款既有信貸審查不嚴，對資信條件不符合要求的企業貸款，也有對未辦理任何抵押、質押、擔保手續的扶貧貸款。
在最初形成不良時，由于信貸管理沒有及時跟上，本息積欠如滾雪球一樣越滾越大，致使商業銀行信貸資產質量越來越差。
近幾年，商業銀行雖然通過各種清收手段，進行清理整頓，并對不良貸款責任進行了落實，但由于缺乏有效可行的責任追究辦法，而最終造成不良貸款清收無實質性進展。
四、貸款客戶信用觀念差，致使依法保全信貸資產難 　　大部分貸款客戶受信用環境中不良因素的影響，不講信譽，產生逃廢金融債務行為，有的惡意破壞和銀行之間的信用關系，不圖發展，能拖則拖，更有甚的是轉移其有效資產，致使銀企關系進一步惡化，也有相當部分企業在還貸無望的情況下，人為拖欠或拒絕歸還銀行貸款本息。
同時，在依法保全信貸資產執行過程當中，法律部門執法力度較弱，商業銀行在起訴收貸案件時往往是動用大量的人力、物力和財力，但實際收到的效果確不理想。
多數不良貸款仍然在收回的執法過程當中半途而廢，造成依法清收不良貸款作用有限。
五、信貸結構失衡，致使國有商業銀行信貸投入萎縮 　　基層商業銀行的經營管理人員仍存有“惜貸”思想，再加上受上級行授權授信責任追究等制度的制約，基層商業銀行基本上不發放新的貸款，就是發放貸款，也只是小額質押貸款和個人住房消費額度貸款。
對那些仍有前途但暫經營困難的企業，不敢給予支持。
多數基層行采取存款全部上存的辦法，導致資金流向經濟發達地區，而本轄區信貸資金需求不能有效滿足，形成了當地企業效益越來越差，信貸資金越來越難收回，銀行信貸資產質量越來越低的惡性循環。

你這個邏輯有問題啊，窮人并不代表信用差，只能說窮人的還款能力有欠缺，但是貸款機構也是企業，企業就是要盈利的，那么只要有足夠的利潤的話，即利潤能夠覆蓋風險的話貸款機構當然會貸啦。
在這里貸款機構不是看每一筆業務，而是看一個大數的。

還不起貸款的主要原因(還不起貸款的主要原因怎么寫)

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