信用卡逾期 刑事責任(信用卡逾期刑事責任是什么流程)

每個銀行的限額不一樣，大部分銀行都是以1萬以上的金額作為界定標準。
一般來說，超過規定限額或在規定期限內的透支，經發卡行催收后仍不歸還的，屬于惡意透支。
惡意透支的特征
(1)透支額度超限，透支額度是否超限取決于信用卡賬戶余額是否超限；(二)未按規定期限償還透支本息，繼續透支的；
(3)未取得發卡銀行授權前的許可超限額或逾期透支，包括逃避授權、偽造授權、騙取授權；
(4)透支人主觀上具有非法占用發卡資金的故意。

惡意透支構成犯罪的條件
首先，在司法解釋中，對“惡意透支”增加了兩項限制:一是發卡銀行進行了兩次催收；第二，欠款超過三個月未還。
這就排除了因為沒有收到銀行的催款通知或其他催款單據而沒有按時歸還的行為。
持卡人因未收到相關通知或文件，在一定時間后未歸還的，不屬于“惡意透支”。

第二，由于“惡意透支”罪是故意犯罪，具有非法占有的主觀目的，這是本罪非常重要的構成要件。
“非法占有”是“惡意透支”和“善意透支”的一個主要界限。只有以“非法占有”為目的透支的，才屬于“惡意透支”，構成犯罪。

該司法解釋中“以非法占有為目的”，結合近年來的司法實踐，列舉了六種情形，如明知無法償還而大量透支不還；揮霍透支不還；透支后隱瞞、改變通訊方式，逃避金融機構支付。
這些情況都是“以非法占有為目的”的表現。

再次，本司法解釋明確了“惡意透支”的數額，是指尚未歸還且尚未歸還的款項，不包括發卡行收取的滯納金、復利等費用。

第四，根據寬嚴相濟的刑事政策，對在法院判決或公安機關立案前償還透支利息的，從輕處罰或不予追究刑事責任，既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為，又能起到法律的警示教育作用，盡可能縮小刑事打擊范圍。

惡意透支，數額在一萬元以上不滿十萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額較大”；數額在十萬元以上不滿一百萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額巨大”；數額在一百萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額特別巨大”。

信用卡全部欠款7萬多，被立案。他們涉嫌信用卡詐騙罪，應被判處三年以上十年以下有期徒刑。
積極退贓的，可以從輕處罰。

信用卡透支逾期還款的后果主要有五種。
1。信用卡滯納金。
所謂信用卡滯納金，是指在還款日未到期或還款金額低于最低還款額時，持卡人按規定應向發卡行繳納的費用。
目前大部分銀行，如招商銀行、建設銀行、工商銀行、深發展等，最低還款額未還部分的標準是5%。中國建設銀行龍卡的最低滯納金為5元人民幣，而招商銀行雙幣信用卡的最低滯納金為10元人民幣或1美元。
2。逾期利息。
用戶用信用卡透支后，一般會有一個20多天到50多天不等的免息還款期，即只要持卡人未能在規定期限內還清全部透支費用，持卡人上月的所有支出將不再享受銀行的免息待遇，循環日息高達萬分之五，即年利率達到18%。
當然，很多銀行已經開始人性化信用卡全額罰息的規則:信用卡客戶在償還前期透支消費時，由于計算錯誤等原因，如果出現人民幣10元(含)或美元1元(含)的零頭，銀行將視為還清，不收取相應的違約金和萬分之五的日利息。
3。訴訟費用。
如果用戶透支2個月不還款，銀行會打電話提醒用戶還款。
如果不還款，銀行會讓律師給用戶發律師函。
如果用戶透支180天后拒不還款，銀行將向法院提起訴訟，敗訴方承擔案件的訴訟費用。一般是銀行勝訴，要求用戶還款，所以這部分費用會由用戶承擔。
4。不良信用記錄。
信用卡用戶逾期還款將被記入不良信用記錄，個人信用信息基礎數據庫已經全國聯網。居民個人只要在銀行辦理過借貸業務，申請過信用卡，或者為他人提供過擔保，在國內任何一家商業銀行都可以查到信用報告。
對于有不良記錄的客戶，中國銀行在今后的貸款處理中會謹慎對待，可能會要求客戶提供抵押和擔保，可能會降低貸款額度、提高貸款利率甚至拒絕貸款。
相反，如果在信用報告中有良好記錄，在以后的信貸業務中，可能會在金額和利率上享受優惠。
5。惡意透支的刑事責任。
根據我國《刑法》第一百九十六條及相關司法解釋規定，惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者期限透支，經發卡銀行催告后仍拒不歸還的行為；惡意透支進行信用卡詐騙，數額較大的將以信用卡詐騙罪追究刑事責任，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
利用信用卡惡意透支的，應當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。關鍵要素是惡意透支金額在5000元以上，且被發卡行催收3個月以上。
如果沒有還款，發卡行會怎么處理？如果用戶透支2個月還不上，銀行會打電話提醒用戶還款。
如果不還款，銀行會讓律師給用戶發律師函。
如果用戶透支180天后仍拒絕還款，銀行將向法院提起訴訟。懲罰見上文。

信用卡貸款到期與否是個人信用問題，是民事責任。只要不是金融詐騙，就不會有刑事責任。

1。銀行將客戶逾期情況分為幾個等級，一級(禁止進入)、二級(次級)、三級(有缺陷)、四級(正常)
1。禁止進入類是指客戶不能獲得授信，包括貸款和信用卡，下同；一般來說，最近24個月內，最高逾期60天以上，累計逾期6次以上(也有9次)，或者經常賬戶狀態異常，包括逾期、凍結、以資產抵債、擔保人代償等。
2。謹慎給客戶授信，最近24個月最高逾期31-60天，累計逾期3 -6次。有小違約，但不足以影響還款。可以在最近24個月內、逾期30天內或總共3次內給予信貸
4。相對好的客戶是正常的，最近24個月沒有逾期或詢價記錄。2 .
。如果借款人未能按時償還銀行貸款，銀行機構將采取以下措施:
1 .銀行會給借款人打電話討債
2。如果借款人討債后未能還款，會產生一定的罰息，給自己造成不良信用記錄
那么銀行會派相關工作人員親自上門討債
4。如果借款人直到最后仍不還款，銀行將采取法律手段，通過法律維護銀行權益。如果借款人辦理的是抵押貸款，抵押物會被法院拍賣，然后拍賣所得資金用于還貸。

如果您的信用卡長期逾期，請盡快全額歸還欠款。如有困難，請聯系當地工行信用卡發卡行具體咨詢。
中國工商銀行將把您因未按規定及時足額歸還國家金融信用信息基礎數據庫而產生的逾期信息提供給您，可能影響您在商業銀行辦理信用卡、申請房貸、車貸等貸款或擔保。
(回答時間:2019年8月20日。如遇業務變動，請以實際情況為準。
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