前銀行卡中心反欺詐工作,自己也曾經有過逾期記錄,給你們一個標準答案。
不僅是解答這個問題,也希望對使用信用卡這個金融產品的持卡人,提供一些幫助。
正常的情況下,各銀行按月向央行報送持卡人信用信息,包括當月賬單金額和還款情況(不會記錄具體還了多少,只會有標記是全額還款、部分、還是欠繳),這個明細信息是羅列近 24 個月的,這大概是某些答案說人行記錄保持兩年這個說法的來源。
那么逾期記錄保持多久呢?
方法/步驟
如果標準沒有更改,那就是5年。
這個 5 年是指,如果你有一筆貸款(包括信用卡)已經打呆(成為呆壞賬),那么這個信息在人行征信記錄中保留 5 年。
(這個時間是我當年做這行時的實行標準,當時關于保留多久是有爭議的,但人行考慮到這個記錄足夠長到銀行防范風險,又不會永遠跟著借款人一輩子,能再給個機會,相權衡之下的決定)。
因為這些年不再做信用卡,我不知道這個標準是否變化,但自己沒聽說過,如有,歡迎補充。
信報上會展現最近五年的逾期記錄,其中基本版展現是一句話描述,詳細版可以看到該賬戶最近 24 個月的逾期記錄詳細。
信用報告基本上每月更新一次。
另,詳細版信報上每個賬戶每個月的最近一次還款金額、平均使用額度都有展現。
細心的你應該已經發現,上文有「已經呆壞賬」這個條件——
有沒有想到什么?
對了,只要這筆貸款沒有壞賬,就可以補救!也就是說,當你已經有了逾期記錄,你應該做的是:首先,全額還款;(包括應還利息和預期產生的罰息,這是最優解,當然你也可以和銀行協商分期還款,但這個過程中你的信用記錄狀態依然是異常的,因此建議全額還掉,除非確實經濟緊張無力還款。
記住,只要你不跑、不失聯,愿意和銀行協商,你就依然是銀行的客戶而非敵人)
其次,還款后,務必要保持這張卡繼續使用,對于銀行已經限制卡片使用的,和銀行協商,表達知錯就改、希望繼續使用這張卡的強烈意愿,哪怕降額、哪怕額度降到 10 塊錢,也要要求信用卡繼續使用,這很重要!
正常使用這張卡 24 個月,你自由了。
你原來的逾期記錄,已經被不斷更新的后續用卡記錄沖銷。
注意,這并不意味著你原來的逾期記錄不存在了。
在銀行查詢你的信用記錄時,仍能夠發現有一張信用卡的紀錄,曾經有 x 個月/x 次逾期記錄;但是,這個逾期的性質,相比較被停卡、壞賬的逾期記錄,不可同日而語。
如果,你已經錯過了前面所說的節點,已經被呆帳、人行記錄產生不良,有辦法解救嗎?
有,但是很遺憾,沒有捷徑。
那就是,挺過前面所說的那個七年。
前文已說過我也有過嚴重的逾期記錄,簡單介紹一下。
上大學時辦了一張宇宙行的信用卡,額度 1000 元;用卡沒多久,欠了四百多元。
欠的不多,但是,連續欠費 5 個月,卡被停用,連還款都還不了,必須到分行一個專門的網店去還款結清(現在應該沒這么不人性了)。
年少無知,覺得這玩意兒真麻煩,還款后也沒有要求再開通使用。
然后當我到了銀行工作后,發現自己的人行記錄有一個華麗的「5」……而且當時還沒有關于逾期記錄的管理辦法,是會一直保留下去的……由于是在卡中心工作,當時我行給卡中心正式員工發的信用卡都是 3 萬額度;此外有一段時間癡迷信用卡,各家銀行的都申請過,有些通過有些被拒,當然是歸功于那個華麗的逾期記錄了。
但從那以后,盡管我曾經有一段時間用卡很厲害,但一直按時還款,長期保持良好的用卡記錄。
比如以前某一家銀行拒了我次,其中包括該行卡中心內部員工進件。
。
。
后來終于給了 1000 塊的額度,但我持續用到現在,額度慢慢提到 4 萬多(普卡),雖然是我幾張常用卡中最低的,但在這家銀行,我保持了一個非常好的記錄。
現在我的信用卡雖然會用太多錢,但平時買買菜、網購什么的持續使用,這是一種信用的累積和證明。
最后,說兩個邏輯:
銀行給持卡人的信用額度,一般是其月度正式收入的 3-5 倍;考慮持有多家卡的可能,會比這個倍率稍低一些。
所以,請不要低估你的消費欲望,但更不要高估你的還款能力。
因為當你刷爆一張卡,意味著你要用幾個月的工資來還——這對絕大多數人來說,是一個很大的壓力。
銀行最喜歡什么樣的客戶?長期保持往來、遵守游戲規則的人。
銀行不喜歡什么樣的客戶?從來不來往,忽然過來說要貸款的。
我不認識你啊,怎么合作?
銀行最厭惡什么樣的客戶?一擊脫離,欠了一筆錢再也找不到的客戶。
欠的錢固然是一方面,中間為了找你所花的成本,才是銀行厭惡你的根本原因。
請注意,我這里所說的銀行,不是單指某一家,而是指所有的銀行。
因為人行征信中心的存在,你的信用記錄對于所有銀行來說都是互通的,極端一點說,欠一家銀行的錢,就是欠所有銀行的;而維護好自己的信用記錄,則是對所有銀行都生效。
希望大家能夠合理使用/利用各種金融工具,減少常用金融產品的認識誤區,保護好你的信用記錄;即使不小心有了逾期,也能合理合法的補救過來,最小化對未來生活的影響。
信用卡有逾期的處理方法:
1. 首先如果過了還款的時間,那么盡快還款,確保把欠款補上;
2. 聯系銀行客戶經理是否產生了逾期記錄,能不能及時補救。
因為一般銀行對還款超過還款日期一兩天的客戶,會有一兩天的間隙,不會產生逾期記錄;
3. 要是萬一產生了逾期記錄,不可以銷卡,不然的話逾期記錄將無法消除。
所以要把欠款還上,繼續使用信用卡,記得及時還款,多消費,修復額度;
4. 確保手機,電話聯系通暢,因為在信用卡產生逾期前,有可能銀行客戶經理會提醒你及時還錢,從而避免逾期;
5. 切莫杜絕還錢,從此消失,銀行無法聯系你。
因為信用卡欠款,利滾利,息滾息,非常可怕,甚至借五千,經過2年時間還5萬都是可能的,銀行會起訴,讓法院強制執行;
6. 產生逾期記錄,那就確保之后五年的時間內,不能再產生逾期,五年之后,逾期記錄清除。
同時中間要是去買房或者其他的需要個人征信的,可以考慮跟銀行協商,讓其給你出示非惡意逾期記錄聲明,這樣也能保證銀行會貸款給你。
申請會有影響,《征信業管理條例》規定:征信機構對個人不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的,應當予以刪除。
您在辦理新的業務時,相關部門一般會優先考慮近期的消費、還款記錄。
人民銀行規定,各發卡銀行都需將客戶的消費及還款記錄定期上傳,不可篡改。
若在招行申請貸款/信用卡業務,我行也不會對您的使用記錄做出任何不良的評價,只是如實的反饋您的歷史使用記錄,不加任何主觀判斷。
若已經產生不良征信,且記錄沒有疑問,只能是后續保證良好的還款習慣。
辦理信用卡是很容易的,但是在使用信用卡的時候,是有許多注意事項的,稍不注意,就會給持卡人惹上麻煩,每張信用卡都是有額度的,刷卡一時爽,但是在還款的時候,卻是非常的煎熬,并且有的時候,還會忘記定期還款,導致信用卡逾期了,如果你遇到了信用卡逾期的問題,不要慌,有這幾種正確的處理方式。
如果你出現信用卡逾期,并非是故意的,那么也不需要驚慌,首先,大多數的銀行都是有還款期限的,這意味著,你只要在適當的時間中,將逾期的賬單還掉即可,銀行也不會過分追究你的責任的,同時,也要電話咨詢下銀行的客服,以免由于其他問題,導致賬款延遲到賬,造成信譽問題。
第二種方式,如果已經超過了寬限的還款期限的話,也不要擔心,可以打電話給銀行,告知銀行,自己并非是故意要逾期的,首先表明自己誠懇的態度,之后,你需要全額還款,如果你之前并沒有逾期未還款的記錄的話,銀行是不會將你記為逾期的。
第三種方式,如果你不僅超過了寬限的時間,同時也通過電話和銀行進行了溝通,但是銀行就是不買賬,那么就可以找一些特殊的理由,比如尚未收到催款單,也沒有接到催款電話,因此銀行就會認為是自己疏忽了,就會給你時間來還款的。
最后,如果你和銀行交涉的并不是很愉快的話,已經有了逾期歷史,并且也影響了個人征信,這時候也不要著急,還是要正常用卡的,在24個月之后,你的個人征信上也將沒有這條逾期記錄了。
其實,大多數的銀行也不希望用戶的征信上有污點,一般在信用卡逾期之后,銀行都會適當的給點時間的,但是最好還是不要逾期了,一旦影響了征信,后果也很嚴重。
隨著信用卡越來越普及之后,基本上是人人都有信用卡,有些人的手中,也許還有好幾張信用卡,因此出現信用卡逾期的現象也非常正常了,信用卡逾期不可怕,可怕的是你不知道信用卡逾期之后,到底該怎么做,信用卡逾期之后,這三點一定要注意,結合上面的幾種處理方式,效果將很好。
第一點,將欠款全額還上
因為你欠錢了,首先是要將錢先還上,有些人會破罐子破摔,認為自己已經逾期了,那么就不還錢了,等著銀行來催款吧,其實銀行更希望你能夠積極主動的進行還款,而不是去催你,當銀行真的要催你的時候,或許才是最嚴重的,逾期的時間越長,產生的罰息也就越多了,另外超過三個月的話,還會負法律責任。
信用卡逾期不用擔心,而是你不還錢才是令人擔心的,當你的個人征信上出現逾期記錄之后,這一不良記錄是要跟著你五年的,在信用卡逾期之后,首先要做的就是把欠款全額補上,可以降低逾期帶來的影響,如果遇到了特殊情況,銀行也會酌情考慮,或許個人征信上不會出現逾期記錄。
第二點,銀行的電話一定要接
在信用卡逾期之后,很多人都是很害怕的,當看到銀行打來電話了,就以為大事不好了,就不接銀行的電話,其實這樣的做法是不對的,你已經欠了銀行的錢了,而銀行給你打來電話,或許是來詢問你的情況的,如果你不接電話的話,銀行會以為你是故意逾期的,或許還會跑路,將你視為惡意透支,就等著吃官司吧。
這一點還是比較重要的,大家一定要記住了。
第三點,繼續使用信用卡并按時還款
在信用卡逾期之后,有些人就想著耍小聰明,為了不還錢,甚至想要注銷信用卡,但是你以為不還錢,銀行會給你注銷卡嗎?并且如果個人征信上已經出現了逾期記錄的話,是要保留五年的,這段時間,你需要健康用卡,來將污點洗白,良好的用卡行為,將會慢慢的將你的逾期記錄給掩蓋掉的。
以上就是關于信用卡逾期的相關情況了,信用卡為我們的生活提供了便利,但是也存在一些隱患,只有合理的使用信用卡,才能發揮信用卡的最大優勢,但是在使用信用卡的時候,千萬不要惡意透支,也不要逾期,不僅會影響你個人的征信,或許還會帶來更加嚴重的后果,因此不要因為一時之樂,而讓自己惹上麻煩,這是很不劃算的。
如果有信用卡惡意透支,就不能了, 1.商業銀行在判斷一個人的信用狀況時,著重考察的是其最近的信貸交易情況。
如果客戶偶爾出現逾期還款,但此后都是按時、足額還款,就足以證明客戶信用狀況正向好的方向發展。
目前,商業銀行大多以逾期還款6次或以上,來作為判斷個人是否有不良信用記錄的節點。
2.值得注意的是,信用報告中的“查詢記錄”一項,會反映信用報告被查詢的歷史記錄。
如果在一段時間內,信用報告因貸款、信用卡審批等原因,多次被不同銀行查詢,但這段時間內沒有得到新貸款或信用卡,可能說明消費者向多家銀行申請貸款或申請信用卡但未獲成功。
這樣的信息,對獲得新貸款或申請信用卡,可能產生不利影響
您好,信用卡透支后逾期不還款是一種違約行為,銀行可以要求持卡人償還本金以及逾期利息、滯納金、超限費等,如果銀行向法院起訴并勝訴了,持卡人還要承擔訴訟費用。
其次,如果持卡人以非法占有為目的惡意透支達一定數額,逾期不還款,構成信用卡詐騙罪的,還要承擔刑事責任。
最后,逾期不還款會給持卡人留下不良信用記錄,會對持卡人今后貸款等行為的順利進行造成影響。
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問題大了,錢必須要還,而且這個記錄會上報人民銀行個人信用記錄,影響你以后買車買房貸款,貸款下不了。
大概幾年會消失。
所以信用卡千萬別逾期,哪怕最低還款,當卡多的時候 要記住每個賬單日,最好綁定自己借記卡自動還款
您好,貸款逾期可能會產生如下結果:1、產生罰息。 雖然每家銀行機構的政策相同,只要逾期,就會產生罰息,也就是在原先利息的基礎上加收一定比例的利息。 2、被列入失信,影響今后的貸款和購買不動產。 逾期后,信用報告不可避免的會留下不良記錄。 如果情節嚴重,不僅會被列入失信被執行人名單,還會影響到以后的不動產貸款。 3、面臨訴訟問題。 一般來說,逾期一定時間后,銀行會發出催收公告,若催收無效,銀行會對借款人起訴,用法律手段維護合法權益。 如果您急需用錢,推薦您選擇有錢花緩解短期的資金壓......
1、 如果只是逾期兩到三天,螞蟻花唄不會追究,因為一般的信貸機構都會有一定的容時機制,是允許用戶民可能是因為一時忘記了還款造成的失誤。如果你逾期了不只二三天,而是有一段時間還不上了,那么螞蟻花唄會通過善意的方式溫馨提醒用戶及時還款,短信通知。這也就是所謂的先禮后兵了。 2、 短信通知只是一個善意提醒,如果用戶還是無動于衷,不及時還款的話。那么,螞蟻花唄會自動劃走用戶支付寶里余額、余額寶或者是綁定的銀行卡里的錢用來抵償欠債。 3、 如果用戶的余額、余額寶、綁定的銀行卡都沒有錢,那么螞蟻花唄的工作人......
如果發生逾期,銀行會如實上報人民銀行,信用記錄是人民銀行統一保存的,而根據《征信業管理條例》規定:征信機構對個人不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的,應當予以刪除。 綜合以上,建議盡快還款,日后用卡一定要留意按時還款,新的良好的用卡還款記錄會逐漸覆蓋舊的逾期記錄。 ...
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