汽車外借發生事故應該如何理賠

中國**財產保險公司福建省分公司客戶服務部有關人士說，違章處罰是對人不對車，機動車輛保險則是對車不對人。如果經車主的同意，機動車借給他人使用而發生交通事故，只要符合原保險合同規定的賠償責任，同樣可以獲得保險公司的賠償。

“機動車借給他人使用而發生交通事故，保險條款中沒有任何拒賠的條款，不過具體理賠要根據查勘人員現場查勘后具體判斷”，**洋財產保險公司福建省分公司客戶服務人員說，一般情況下車主可以獲得理賠，不過，如果機動車由未持有駕駛證的人士駕駛，或者駕車人在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛車輛，以及駕駛的機動車與駕駛證載明的準駕車型不符，那么出險將不能獲得賠償。

中國**財產保險公司福建省分公司上述人士介紹說，保險只對合格車輛生效，因此未年檢的車輛被視為不合格車輛，保險公司有理由拒賠。由于新購置的機動車必須在投保第三者責任險后才能上牌，因此可能出現一些機動車已經購買了保險、但還沒有上牌的情況，該人士表示，對沒有上牌的車輛，保險公司不負責賠償，因為保險條款規定，機動車理賠車輛必須有公安交通管理部門核發的行駛證或牌號。

**洋財險公司福建分公司客服人員提示說，保險車輛發生保險事故后，事主應及時向事故發生地的交警部門報案，同時及時通知保險公司。該人士表示，目前保險公司都有及時報案的相關規定，而且一定要在48小時內報案，否則有可能直接被保險公司拒賠。對后期續保影響不小

市場有傳聞，機動車外借，即使駕車人有駕照，并符合保險公司理賠條件，但由于駕車人不是車主，因此保險公司在理賠時將增加5%左右的免賠率，對于這一說法，**祥天保險代理公司的林經理表示：“這是沒有根據的猜測。”

林經理介紹說，機動車借給他人使用而出險的確會對車輛保險造成影響，但這種影響是對將來續保的影響。因為任何被交通管理部門記錄的違章以及出險情況都將被保險公司記錄在案，來年機動車進行續保時，將被保險公司作為重要的參考材料，從而對車輛保險產生重大影響。

“在保險公司目前的保險條款中，保費優惠的條件幾乎都與安全駕駛有關”，林經理表示，目前各家保險公司都規定，對于第一年未出險的車輛，第二年保費可優惠，如果連續幾年不出險，保費優惠幅度將更高。反之，一年內出險超過一定次數，第二年保險公司將上調該車的保險費率，或者提高免賠率。在機動車輛保險賠償實務中，根據保險車輛駕駛員在事故中所負的責任，車輛損失險和第三者責任險在符合賠償規定的金額內實行絕對免賠率：負全部責任的免賠20%，負主要責任的免賠15%，負同等責任的免賠10%，負次要責任的免賠5%。單方肇事事故的絕對免賠率為20%。除此之外，還有可能拒絕車主對某些險種的投保或續保請求。

林經理提醒，車主千萬不要隨便把機動車借給無駕照或者不符合駕車條件的人使用，借給新手更要慎重，從目前機動車出險的情況看，交通事故大多是新手駕車導致的。一旦發生事故，不但影響機動車續保，而且按照相關規定，把機動車交給無駕證的人駕駛，車主將被追究責任。根據國家有關部門的規定，發生交通事故，由駕駛員負擔的責任最終將由車主承擔，因此有可能車子外借給朋友，出險后朋友無力承擔賠償責任或者拒絕承擔賠償責任，車主還得為這起事故買單。