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惡意透支 根據刑法第一百九十六條的規定,是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。 信用卡惡意透支 是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或規定期限,并且經發卡銀行催收無效的透支行為。惡意透支是信用卡業務中的主要風險形式,屬于信用卡詐騙的一部分。對發卡銀行而言,它是最常見的并且危害極大的風險。因此,正確分析信用卡惡意透支風險的成因,提出合理有效的防范措施,對于減少發卡銀行的損失,促進信用卡業務的健康發展具有重大意義。 一、信用卡惡意透支的種類及成因 (一)信用卡惡意透支的種類主要有以下幾種: 1、頻繁透支。持卡人以極高的頻率,在相距很近的信用卡營業點反復支取現金,積少成多,在短時間內占用銀行大量現金。 2、多卡透支。持卡人向多家銀行提出申請,多頭開戶,持卡人往往以新透支來償還舊透支,出現多重債務,導致無力償還。 3、異地透支。持卡人利用我國通訊設備還不發達,異地取現信息不能及時匯總,“緊急止付通知”難以及時送達的現狀,在全國范圍流竄作案,肆意透支。 4、相互勾結透支。一是持卡人之間相互交叉,連鎖擔保,分別在不同銀行申辦信用卡進行透支。二是持卡人與特約商戶工作人員互相串通,以假消費等方式套取銀行資金。三是持卡人與銀行員工內外勾結利用信用卡透支。 (二)信用卡惡意透支風險的成因 信用卡惡意透支風險的成因多種多樣,從發卡銀行的角度而言,主要有以下幾種: 1、對于申領信用卡的審核不嚴 部分發卡銀行為追求發卡數量而放松信用卡申領的審核要求,對于申領人的資信調查流于形式,而且對于申領人的真實身份沒有通過多種方式核查,未能有效遏制偽造身份證冒名領卡以騙取銀行信用的行為。 2、沒有有效落實信用卡的擔保措施 信用卡透支是一種在信用卡有效期間內在一定額度多次循環發生的消費信貸,應當輔之以有效的擔保措施,但是部分發卡銀行或者沒有統一制定關于信用卡透支的擔保合同,或者是制定的合同不盡規范,此外擔保手續往往流于形式。 3、對于因信用卡透支造成的不良資產催收不力 一旦持卡人形成透支,發卡銀行對透支款的催收相當困難。一是透支戶眾多,住所分散,而發卡銀行工作人員有限,不可能每天忙于追討;二是法律明文規定對惡意透支行為由公安機關負責追究,但在追討透支款過程中,銀行目前還很難得到公安機關的積極配合。 4、信用卡的網絡發展相對于業務發展滯后 如:發卡銀行在擴大營業范圍的同時,信用卡業務的聯網卻沒有及時跟上,一些儲蓄所和特約商戶還在用手工操作,異地取現信息不能及時匯總,“緊急止付通知”難以及時送達,持卡人極易達到惡意透支取現的目的。
惡意透支可分為一般違法性的惡意透支和犯罪性的惡意透支。 一般違法性的惡意透支,是指行為人以非法占有為目的,故意違反信用卡章程與約定進行透支,逾期不還,但詐騙金額較小的行為。一般違法性的惡意透支是行政違法行為,應承擔相應的行政責任和民事責任,由于其社會危害性較小,不構成犯罪。 犯罪性的惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。犯罪性的惡意透支按照行為類型,又可分為超限額的犯罪性惡意透支和超期限的犯罪性惡意透支。 超過限額透支的,發卡銀行......
信用卡逾期三個月銀行會凍結信用卡,并開始催款。 若多次逾期還款也會凍結信用卡的 如果多次逾期還款,銀行將會認為您沒有償還能力而凍結信用卡。此時您全額還款,打電話給客服,要求解凍,結果可能被降額度,但如果逾期次數不多,一般客服會給解凍的。信用卡逾期1、不會對您信譽造成損失,除非您是連續三個月未還款。2、會對您的資金造成損失,您在10月5號這里還款的金額(不知道您是哪一天消費的)不能夠享受免息期優惠,也就是說這筆金額會收您每日萬分之五的利息(從您消費的那一天算起)信用卡逾期一個月會有什么影響?您......
金額尚未達到惡意透支型信用卡詐騙罪的刑事立案追訴標準,不構成刑事犯罪。但建議積極償還。...
你的情況是普遍現象! 銀行一般會采取兩種方法! 報案是金額高于5萬時所采用的方法!一般公安局會傳喚你,給你最后通碟! 而訴訟則是多數情況下的手段,他們證據確鑿,決對勝!到時你不但要還款還要加上幾千塊錢訴訟費!所以就是砸鍋賣鐵也要還上先
逾期超過三個月,5000元以上。但一般銀行不會起訴,不過電話必須接聽,好好解釋。 時間方面有的可以非常久.
依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條的規定,惡意透支屬于信用卡詐騙的犯罪行為。這次兩高司法解釋對惡意透支構成犯罪的條件作了明確的規定: 1、對惡意透支增加了兩個限制條件:一是發卡銀行的兩次催收;二是超過三個月沒有歸還。這里面就排除了因為...
你的情況是普遍現象! 銀行一般會采取兩種方法! 報案是金額高于5萬時所采用的方法!一般公安局會傳喚你,給你最后通碟! 而訴訟則是多數情況下的手段,他們證據確鑿,決對勝!到時你不但要還款還要加上幾千塊錢訴訟費!所以就是砸鍋賣鐵也要還上先
c。 第一百九十六條有下列情形之一,進行信用卡詐騙活 動,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其...
根據你跟銀行之間的協議原則上說,銀行只會向你追討這錢,你是必須還的。 至于報警找你朋友,有用沒用,請咨詢下法律人士。哎,很悲慘,信用卡這東西,不能借給別人用啊。
惡意透支,數額在1萬元以上不滿10萬元的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的數額較大;數額在10萬元以上不滿100萬元的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的數額巨大;數額在100萬元以上的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的數額特別巨大。 ...
公安局 在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的,可以從輕處罰,情節輕微的,可以免除處罰。惡意透支數額較大,在公安機關立案前已償還全部透支款息,情節顯著輕微的,可以依法不追究刑事責任。
如果多次一個地方有大金額購買記錄,有可能會被銀行記錄,但是算不上惡意透支。惡意透支主要指的是套現