銀行從業法律法規檢查(銀行從業法律法規考試科目哪些章節初級不用)

1.銀行從業法律法規考試科目哪些章節初級不用

參考考試大綱：中國銀行業專業人員職業資格考試銀行業法律法規與綜合能力科目 初級考試大綱 考試目的 通過本科目考試，考查應考人員運用銀行業的基礎知識、銀行業相關的法律法規和銀行業從業人員的基本準則和職業操守分析判斷問題、處理基本業務的能力。

考試內容 第一部分 經濟金融基礎 一、經濟基礎 （一）熟悉宏觀經濟發展的目標、經濟周期的主要特征、經濟結構的構成及對商業銀 行的影響；（二）了解我國行業分類的方法、行業分析基本內容；（三）掌握區域發展分析的內容及分析重點。二、金融基礎 （一）掌握貨幣的本質、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內 容；（二）熟悉貨幣政策的內容、目標、原理及傳導機制；（三） 了解并掌握利息及利率的內容、我國利率市場化的進程 ；（四）掌握外匯及匯率的基本內容、影響匯率變動的因素及人民幣國際化的進程。

三、金融市場 （一）了解金融市場的內容、特點和分類；（二）掌握金融工具的特點及種類；（三）了解并熟悉央行、金融監管機構、金融機構及自律組織的分類和職能；（四）掌握金融機構的基本業務、職能、經營特點。四、銀行體系 （一）了解銀行的起源與發展；（二）熟悉我國銀行的分類與職能。

第二部分 銀行業務 一、負債業務 （一）掌握并運用存款業務的種類、特點及操作規則；（二）掌握并運用非存款業務的種類、特點及操作規則。二、資產業務 （一）掌握并運用貸款業務的種類、具體品種、特征、流程、管理要求；（二）熟悉并掌握表外資產業務種類、內容及特征。

三、中間業務 （一）掌握中間業務的種類、內容及特征；（二）掌握并運用支付結算業務、代收代付業務、代理業務、資產托管業務、代保管 業務、咨詢顧問業務、銀行卡業務等的業務規則和管理要求。四、理財業務 （一）掌握理財業務的內容、理財產品分類及特點；（二）掌握理財產品銷售管理要求。

第三部分 銀行管理 一、銀行管理基礎 （一）掌握商業銀行組織架構與管理機制；（二）熟悉西方及我國商業銀行的的組織架構、特點、模式及發展趨勢；（三）掌握并熟練運用銀行管理基本指標的含義及計算方法。二、公司治理與內部控制 （一）熟悉并掌握銀行公司治理的主要內容；（二）掌握銀行內部控制的目標、原則、措施及保障體系的主要內容；（三）了解并掌握合規管理的主要內容。

三、商業銀行資產負債管理 （一）熟悉資產負債管理對象；（二）熟悉并掌握資產負債管理主要內容及策略。四、資本管理 （一）掌握資本的種類及作用；（二）熟悉資本管理的國際監管標準，掌握我國的監管要求。

五、風險管理 （一）掌握風險的內涵及分類；（二）掌握風險管理的組織架構、主要流程；（三）掌握并運用信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險的分類及管控手段。第四部分 銀行從業法律基礎 一、銀行基本法律法規 （一）熟悉人民銀行法定職責、法定貨幣的單位及禁止性規定；（二）熟悉銀監法適用范圍、銀監會機構設置及監管職責、監管措施具體內容；（三）掌握并運用商業銀行業務范圍、經營原則、商業銀行組織機構、商業銀行存貸 款業務等業務規則；（四）了解洗錢的含義、過程、方式、反洗錢的監管機構及職責，熟悉商業銀行反洗 錢義務。

二、民事法律制度 （一）了解并掌握民法的基本原則、民事主體、民事法律行為和代理的基本法律規則；（二）了解并掌握物權的基本原則和特征、擔保的種類及相應的法律規則；（三）掌握合同的訂立、合同的效力、合同的變更、轉讓、終止以及合同違約責任的 基本法律規則；（四）掌握婚姻法、繼承法中與銀行業務相關的法律制度。三、商事法律制度 （一）掌握公司分類、公司設立、公司組織機構和公司終止的基本法律規則；（二）熟悉并掌握信托的特征、信托財產的性質、信托的變更與終止的基本法律規則；（三）熟悉并掌握票據的特征和功能、票據行為、票據權利以及票據喪失補救的基本 法律規則。

四、刑事法律制度 （一）了解刑法的基本原則、犯罪構成以及刑罰的基本法律規則；（二）掌握金融犯罪的種類以及相應的構成要件。第五部分 銀行監管與自律 一、銀行監管體制 （一）了解銀行監管起源與演變；（二）掌握我國銀行監管的框架、結構和特點。

二、銀行自律與市場約束 （一）了解我國銀行自律組織的宗旨、目標；（二）掌握職業操守的宗旨和適用范圍；（三）掌握從業準則及職業操守的內容與相關規定 如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。

2.2019下半年銀行從業資格考試：《法律法規》免試條件是什么

銀行從業資格考試初級和中級的《法律法規》免試條件不同，具體免試條件如下：

一、初級銀行從業資格考試免考條件

符合《銀行業專業人員職業資格制度暫行規定》有關銀行業初級資格考試報名條件的人員，并具備下列一項，可免試《銀行業法律法規與綜合能力》科目：

1、2013年12月31日前，已經評聘助理經濟師（金融專業）職務的；

2、通過全國統一考試取得經濟專業技術資格考試初級資格（金融專業）證書的；

3、考試合格并取得中國銀行業協會頒發的《中國銀行業從業人員資格認證證書》的。

符合以上條件的考生，只參加《銀行業專業實務》科目（包括：風險管理、公司信貸、個人理財、銀行管理、個人貸款）中1個專業類別的考試并合格，即可取得銀行業專業人員該專業類別的初級資格證書。

二、中級銀行從業資格考試免考條件

符合《銀行業專業人員中級職業資格考試實施辦法》有關銀行業中級資格考試報名條件的人員，并具備下列一項條件，可免試《銀行業法律法規與綜合能力》科目：

1、通過全國統一考試取得經濟專業技術資格考試中級資格（金融專業）證書；

2、2013年12月31日前，按照中國銀行業協會《中國銀行業從業人員資格認證制度暫行規定》的要求，通過考試取得《中國銀行業從業人員資格認證證書》，累計從事相關工作滿10年。

符合以上條件的考生，只參加《銀行業專業實務》科目（包括：風險管理、公司信貸、個人理財、銀行管理、個人貸款）中1個專業類別的考試并合格，即可取得銀行業專業人員該專業類別的中級資格證書。

3.銀行從業資格證書如何進行年檢

資格證書自頒發日起每2年進行一次年檢。取得資格證書的人員，須向認證辦公室申請年檢。

認證辦公室建立從業人員證書管理數據庫，進行證書公示和證書年檢登記管理。

辦理銀行從業人員資格證書年檢手續必須符合以下條件：

（一）遵守法律、法規以及中國銀行業監督管理委員會有關規定；

（二）具有良好的職業操守，從業期間無違規違紀記錄；

（三）完成規定學時的年度繼續教育；

（四）遵守認證委員會資格證書管理的其他相關規定。

資格證書年度繼續教育是資格認證辦公室組織的或認可的相關培訓，年度繼續教育的內容及要求另行制定。

在規定時間內未在認證辦公室辦理年檢手續的、以及年檢未通過的，其資格證書將自動被注銷。

4.銀行從業資格證年檢幾年進行一次

銀行從業資格考試每年于6月和10月各舉辦一次。

考試分數在60分以上（含60分）的銀行業從業人員即可在規定時間內登錄證中國銀行業協會網書申請系統（/certificate/）在線進行證書申請，通過資格審核的申請人即可獲得中國銀行業從業人員資格認證證書。合格證書的有效期限為2年且資格證書自頒發日起每2年進行一次年檢。

取得資格證書的人員，須向認證辦公室申請年檢。認證辦公室建立從業人員證書管理數據庫，進行證書公示和證書年檢登記管理。

5.金融法律法規知識

? 授信原則的四個基本原則 。

合法 ， 誠實 ， 統一授信 ， 統一授權 。 ? 免于報告的三類 ： 交易一方是國家機關 ， 國際金融機構和外國貸款轉貸 ， 同一銀行下 。

? 債權人 （ 借款人 ） 將債權轉移給第三方 ， 保證人的保證內容不變 。 ? 非法出具金融票證罪是銀行 ， 銀行人員或者銀行金融機構 。

? 未約定期限的債權 ， 默認 6 個月 。 ? 關于反洗黑錢 o 央行負責 ? 組織協調全國 ， 實行資金監測 。

? 監督檢查金融機構執行情況 ? 根據國務院授權 ， 參與國際的反洗錢活動 o 銀監會負責 ? 對于所監管的金融機構 ， 建立健全的反洗錢內控要求 。 ? 民事法律行為 - 公民 / 法人 ? 物的保證有 抵押 ， 質押 ， 留置 三種權利 。

? 票據 o 在一定期限內不行使 ? 持票人對出票人給予的權利 ， 期限 6 個月 。 ? 拒絕承兌后 ， 追索權是被拒絕承兌后的 6 個月 。

? 再追索權是清償或者起訴后 3 個月 。 ? 見票即付的功能是 2 年 。

o 票據的功能是流通 ， 轉讓的方式是背書 。 o 票據的 4 個行為 ， 背書 ， 出票 ， 承兌 ， 保證 。

容易混淆的是 ， 撤銷權對債權人是一年內有效 ， 對債務人是 ， 五年之內沒有行使的 ， 可以撤銷 。 ? 代理 ： 三種 ， 法定 ， 指定 ， 委托 。

o 指定代理 ： 人民法院或者機關 。 o 法定代理 ： 根據法律而規定 。

o 無權代理 ： 善意 ， 行為人無代理權 ， 行為人以本人名義和他人 ， 不違法 ， 與第三人 有民事行為能力 。 ? 經理由董事會指派 。

? 合同 ： o 當事人訂立合同的因素 ： ? 民事行為能力 ? 民事權利能力 ? 書面口頭或者其他形式 ? 判刑 o 職位挪占罪 ， 5 年以下有期徒刑或者拘役 o 非國家人員受賄 ， 最高 5 年以上 。 o 挪用資金 ， 簽訂合同失職被騙罪 ， 3 年以下 o 有價證券詐騙 ， 不會是單位構成 。

? 犯罪主體 o 一般主體 ： 非法吸收公眾存款罪 o 特殊主體 ： 違法房貸 ， 到帳不入賬 ， 非法出具金融票據背信運用財產 ，。 o 特殊主體包括 ， 商業銀行 ， 證券公司 ， 保險公司 ， 期貨公司 ， 經紀公司或其他金 融機構 。

? 金融犯罪實施的主體 o 針對銀行的犯罪 ? 外部犯罪 ? 內部犯罪 o 銀行人員職務犯罪 ? 抵押 o 實現抵押權的三個方式 ： ? 折價 ? 變賣抵押物 ? 拍賣抵押物 ? 本罪主體 o 單位不可以構成主體的是 ? 信用卡詐騙 ? 貸款詐騙 o 只能是自然人 ? 信用卡詐騙 ? 有價證券詐騙 ? 票據詐騙 o 金融憑證詐騙 ? 委托收款憑證 ? 匯款憑證 ? 銀行存單 ? （ 本票 ， 匯票 ， 支票等結算憑證都不是算入金融憑證詐騙。