按照《刑法》第196條的規(guī)定，所謂“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。而兩高《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》對(duì)惡意透支作了更具體、更明確的規(guī)定，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的行為。 一、“惡意”，必須是有非法占有的主觀故意。 要區(qū)別于有合理因素不能歸還的情形。如果行為人在實(shí)施透支行為的當(dāng)時(shí)，并不具有非法占有透支款項(xiàng)的主觀故意，因而不能歸還的情況，仍然屬于民事調(diào)整的范圍。 二、對(duì)于“透支”數(shù)額的認(rèn)識(shí)。 1、絕對(duì)數(shù)額基點(diǎn)：刑法信用詐騙罪規(guī)定，只有“透支”在5000元以上，才是信用卡詐騙罪所要評(píng)價(jià)的行為。 2、“超額”概念又具有相對(duì)性，“超額透支”的多少應(yīng)該是相對(duì)于持卡人本人的收入、資產(chǎn)而言的。持卡人的收入、資產(chǎn)較多，“超額”的標(biāo)準(zhǔn)就高；反之，“超額”的標(biāo)準(zhǔn)就低。同樣透支5萬(wàn)元，對(duì)于收入較低的打工者來(lái)說(shuō)就是超額透支，而對(duì)億萬(wàn)富翁而言就不能算是大量透支了。有些持卡人本身收入較高或者自身資產(chǎn)較多，其透支額度較高也是正常的。 3、區(qū)分的關(guān)鍵在于將“超額”的絕對(duì)性和相對(duì)性結(jié)合起來(lái)，在“超額透支”5000元以上的前提下，根據(jù)持卡人個(gè)人收入、資產(chǎn)狀況來(lái)判斷是否是惡意透支型信用卡詐騙罪的“超額透支”。這樣既保證了法律規(guī)定的適用，又能根據(jù)個(gè)人的不同情況進(jìn)行具體區(qū)分。

惡意透支型信用卡辯護(hù)(什么是信用卡惡意透支行為)

信用卡詐騙罪的辯護(hù)要點(diǎn)的內(nèi)容: 1.區(qū)分善意透支和惡意透支。 善意透支與惡意透支的本質(zhì)區(qū)別在于行為人是否有以非法占有為目的的主觀故意。 2.區(qū)分犯罪數(shù)額和既得利益。 犯罪數(shù)額不僅是信用卡詐騙罪定罪的重要標(biāo)準(zhǔn)，也是量刑的主要依據(jù)，自然也是律師辯護(hù)的一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。 3.積極償還款息的從輕情節(jié)。...

兩高上調(diào)惡意透支型信用卡(兩高上調(diào)惡意透支型信用卡)

最高院對(duì)惡意透支信用卡的司法解釋：最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》對(duì)信用卡惡意透支構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定，以及惡意透支認(rèn)定處罰的相關(guān)問(wèn)題，對(duì)以非法占有為目的作了界定，以區(qū)別于善意透支的行為。　　 根據(jù)《解釋》，持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為惡意透支。　　 最高人民檢察院副檢察長(zhǎng)孫謙介紹，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條的規(guī)定，惡意透支屬于信用卡......

惡意透支型信用卡的認(rèn)定(信用卡如何不被認(rèn)定惡意透支)

所謂透支，是指持卡人在發(fā)卡行帳戶上已經(jīng)沒有資金或者資金不足的情況下，根據(jù)發(fā)卡協(xié)議或者經(jīng)銀行批準(zhǔn)，允許其超過(guò)現(xiàn)有資金額度支取現(xiàn)金或者持卡消費(fèi)的行為。透支實(shí)質(zhì)上是銀行為客戶提供的短期信貸，透支功能也是信用卡區(qū)別于其它金融憑證的最明顯特征。信用卡透支建立在持卡人良好的資信基礎(chǔ)之上，因此，透支人僅限于合法持卡人，非合法持卡人利用所持信用卡進(jìn)行透支的，不能認(rèn)定為信用卡透支。透支可分為善意透支和惡意透支。 　　惡意透支可分為一般違法性的惡意透支和犯罪性的惡意透支。一般違法性的惡意透支，是指行為人以非法占有為......