M0時段:就是最后繳款日的第二天到下一個賬單日。
該時間段銀行記錄幾乎不損,但是會收取滯納金與全額的利息。
該時段銀行一般不催收,只會通過短信平臺提示超過還款期!
M1時段:是M0時段的延續(xù),即在未還款的第二個賬單日到第二次賬單的最后繳款日之間,信用記錄會有影響,但只進入過一次M1時段不會影響問題,但到購房貸款之類的問題,但同樣會收取滯納金,如果是在第二個繳款日之前則只會收取到一次滯納金,否則收取到2次,利息同樣是按全額收取!該時段銀行一般采取提醒式催收,也就是有信用卡中心的催收室的催收員打電話提醒還款!也有的銀行在該時段不進行催收,目的是想多賺取滯納金和利息。
M2時段:是M1的延續(xù),即在未還款的第三個賬單日到第三次賬單的最后繳款日之間,信用記錄有較大影響,在銀行業(yè)征信記錄中會存在污點,對以后的貸款,以及在較大型企業(yè)找工作有很大影響。
會收取滯納金,如果是在第三個繳款日之前則會收取到2次滯納金,否則三次,利息按全額利息收取。
該時段銀行一般采取引導式還款,有相關的催收員打電話告知信用記錄的影響,等等不還款的后果,而且在該時段會聯(lián)系欠款人親屬,朋友,協(xié)助提醒欠款人還款。
有些銀行催收強硬的,甚至會有催收員偽裝成相關律師給欠款人施壓,但有些銀行催收力度輕的在該時段也只是進行提醒式催收!
M3時段:是M2的延續(xù),即在未還款的第四個賬單日到第四次賬單的最后繳款日之間,信用記錄有非常大的影響,在銀行征信系統(tǒng)中會存在較大污點,會直接影響到在銀行貸款,而且進不了對征信記錄很嚴格的企業(yè)。
會收取滯納金,如果是在第四個繳款日之前則會收取到3次滯納金,否則四次,利息按全額利息收取。
該時段銀行一般采取強壓式還款,有資深的催收員會通過電話,短信,以及律師函要求欠款人還款,而且律師函會寄往戶籍地以及申請信用卡時所填寫的單位地址,但在該階段還不會向公安局報案,一般都是需要向法院部門起訴才可以經(jīng)由公安部門介入,但該階段法院不會受理信用卡類起訴!
M4時段,是M3的延續(xù),即在未還款的第五個賬單日到第五次賬單的最后繳款日之間,信用記錄有非常大的影響,在銀行征信系統(tǒng)中會存在較大污點,會直接影響到在銀行貸款,而且進不了對征信記錄很嚴格的企業(yè)。
會收取滯納金,如果是在第五個繳款日之前則會收取到4次滯納金,否的、則五次,利息按全額利息收取。
該時段停止電話催收,銀行會進行賬戶分類:第一種情況是金額較小的,銀行可能委托給第三方外包公司,也就是專門替金融機構收債款的公司,一般這類公司以律師事務所居多,會上門,但該種情況下也會有銀行的分中心的工作人員催收,不過都是進行面談還款。
第二種情況,是涉嫌金額較大,且在電話催收中明確不還款的態(tài)度的,銀行則會整理相關資料,作為證據(jù),進行起訴,如銀行勝訴,則欠款人還將承擔一筆額外的罰金!
M4 時段:超過M4時段的逾期賬戶稱為M4 ,該情況的賬戶多為銀行無法聯(lián)系到持卡人的,或者是存在偽冒卡及盜用卡的,但也有一部分是涉嫌金額過小,但當金額在經(jīng)過一段時間的滾疊,達到法院可以接受起訴的金額,銀行會再次進行起訴!
信用卡相關名詞解釋:1:滯納金:就是對逾期賬戶的一種罰金,一般按最低還款未還款部分的百分之一收取,最低收取十元,但有的銀行按百分之三收取,最低30元
2:利息:所有銀行一樣,按日息萬分之五計算,按月計算復息!
3:超限費:按超過額度計算,不同銀行收取百分比不同,最低幾乎都是5元
剛開始信用卡中心催款,之后到專業(yè)催款公司,再不行,走法律途徑,直接起訴。
銀行信用卡未還,銀行的追債流程:
1. 信用卡逾期90天未還,銀行會進行催還;
2. 如果仍舊不還,銀行會向法院提起訴訟,并把欠款人列入銀行黑名單,記錄進入個人征信系統(tǒng);
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3. 判決下來后,會依法強制執(zhí)行(扣劃存款,拍賣抵質(zhì)押物等)財產(chǎn)以清償銀行的貸款損失。
4. 具體包括:欠款本金,欠款利息,逾期利息和罰息,以及由此產(chǎn)生的一切訴訟費用,處置抵押(質(zhì)押物)物變現(xiàn)時產(chǎn)生的相關費用等。
5. 如不是惡意的拖欠銀行信用卡,而且有能力支付正常信用卡的利息,建議先向發(fā)卡行先申請還款展期,說明還款意愿和暫時還不上信用卡的事實和以后還款的計劃,一般情況下銀行會予以寬限。
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最有效的是公安人員催收,如果不歸還直接移交檢察院以信用卡詐騙罪起訴判刑,而且還要處以罰金。
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