負債高的人有這些表現(xiàn):債務(wù)超過了你總收入的50%,手頭上的錢沒辦法還完貸款;貸款超過3筆;無腦刷信用卡;貸款被拒。
負債高的人有哪些表現(xiàn)?
1、手頭上的錢沒辦法還完貸款
正常情況下負債率高是指的是你的債務(wù)超過了你總收入的50%。
所以,當你在清算過自己的收入后,發(fā)現(xiàn)自己現(xiàn)在的錢根本沒辦法一次性的還清所有欠款,就需要注意了。
而最極端、最高杠桿的情況,是你的工資連借款的利息都還不上,那時候你就已經(jīng)無法翻身了。
如何避免這種情況發(fā)生呢?
首先你需要做的就是降低負債,盡可能的還一些低額度以及高利息的借款。
這樣不但有利于你在日常生活中減輕還款壓力,而且還能夠適當?shù)奶岣呱钯|(zhì)量以及個人征信。
在你的負債率回到50%后,你就需要考慮存錢的問題了。
2、貸款超過3筆
曾經(jīng)有經(jīng)濟學家分析過,不管你額度有多少,最好不要持有超過3張的信用卡。
并且按照信用卡的額度和功能來分類使用,要是每張信用卡的消費額度都超過了70%,就需要流行了,這種3筆以上的大額消費,不僅讓你在還款方面有壓力,同樣也不利于你的信用卡提升額度。
當然了,除了信用卡之外,還有網(wǎng)貸問題。
我們知道信用卡雖然說是有免息期的,但其年化利率達到了18個點,而網(wǎng)貸的比信用卡還要高。
而且,一些不正規(guī)的網(wǎng)貸借款,除了高額的利息,還有隱形的費用,會增加你隱性負債的成本。
如何避免這種情況發(fā)生呢?
先將額度低以及優(yōu)惠少的信用卡銷卡銷戶,最多就保留其中3張;盡己所能,還清所有的網(wǎng)貸。
三、無腦刷信用卡
現(xiàn)在的手機支付在國內(nèi)非常方便,比傳統(tǒng)的刷信用卡還要省事。
以前刷信用卡的習慣,現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)生了轉(zhuǎn)移,全都用手機來刷卡了。
有很多人生活中的小額消費是非常依賴信用卡的,他們認為刷額度小的信用卡對提高額度有幫助,而且還能攢積分,積分又可以換購信用卡商城的一些小禮品。
但是時間長了,這種透支型的消費就會滲透進你的生活,你手里沒存款,意味著每一筆消費都是在透支著你的未來。
如何避免這種情況發(fā)生呢?
小額消費方面,只有優(yōu)惠力度大的才使用信用卡,正常的消費最好還是使用存款。
四、貸款被拒
現(xiàn)在你不要貸款,但你能確定你以后也不需要嗎?網(wǎng)上曝光年輕人因為校園貸、分期貸這些不正規(guī)的網(wǎng)貸弄得自己的征信千倉百孔的新聞到處都是。
他們是完全不考慮對自己未來的影響多大。
這樣的身份,以后在任何一種金融借貸服務(wù)或者社會服務(wù)中都是不受青睞的,因為銀行會嚴格的控制借款人的負債率以及逾期風險,在你的負債率超過了銀行的認定后,不管你條件怎么樣,都是會被拒絕的。
現(xiàn)在國家正在大力創(chuàng)建個人信用體系,個人征信很重要,不要認為以前沒貸過款、沒欠過錢就是信用記錄良好,也不要對偶爾還款遲上一兩天不以為意,也許恰恰是幾次不經(jīng)意的逾期還款就有可能成為再次獲得貸款的障礙。
至于逾期次數(shù)和金額多少,銀行不給貸款?這個問題,不同的銀行有不同的回答,而且對同一家銀行而言,貸款種類不同,答案也不同。
但總的來說,目前銀行已將查詢個人信用報告作為銀行貸前審查的固定程序,但由于各家銀行有不同的信貸政策,對申請人的審查沒有統(tǒng)一標準,所以各家銀行在貸前審查時對個人信用報告的逾期次數(shù)和逾期金額沒有統(tǒng)一的規(guī)定,要視具體而定。
逾期時間長短問題,不管是逾期1天還是逾期 90 天,都會如實體現(xiàn)在個人信用報告中。
假設(shè)某筆貸款的還款方式為按月還款,且在此之前從沒有過逾期記錄,那么,當逾期1天時,信用報告中相應(yīng)的當前逾期期數(shù)體現(xiàn)為1,而逾期 90 天時,當前逾期期數(shù)為3。
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