中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行,深圳經濟特區分行;各政策性銀行、國有獨資商業銀行、其他商業銀行、城市商業銀行、各全國性非銀行金融機構:
為了加強銀行業信貸管理,改進貸款分類方法,提高信貸資產質量,中國人民銀行制定了《貸款風險分類指導原則》(試行),現印發給你們。
試行中出現的問題,請及時報告中國人民銀行。
中國人民銀行
一九九八年四月二十日
貸款分類指導原則(試行)
第一章 貸款分類的目標
第一條 為建立現代銀行制度,改進貸款分類方法,加強銀行信貸管理,提高信貸資產質量,特制定本指導原則。
第二條 本指導原則所指的貸款分類,是指按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程。
通過貸款分類應達到以下目標:
(一)揭示貸款的實際價值和風險程度,真實、全面、動態地反映貸款的質量;
(二)發現貸款發放、管理、監控、催收以及不良貸款管理中存在的問題,加強信貸管理;
(三)為判斷呆賬準備金是否充足提供依據。
第二章 貸款分類的標準
第三條 評估銀行貸款質量,采用以風險為基礎的分類方法(簡稱貸款風險分類法),即把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類;后三類合稱為不良貸款。
第四條 五類貸款的定義分別為:
正常:借款人能夠履行合同,有充分把握按時足額償還本息。
關注:盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
次級:借款人的還款能力出現明顯問題,依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息。
可疑:借款人無法足額償還本息,即使執行抵押或擔保,也肯定要造成一部分損失。
損失:在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分。
第五條 使用貸款風險分類法對貸款質量進行分類,實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性,考慮的主要因素包括:
我的貸款逾期了大概十到三十天 然后隔了一年還是兩年 又逾期了一次 大概3-15天 這樣會被拉入黑名單么 如果被拉入黑名單 想要恢復我的信用該怎么做 黑名單需要多久才能自然清零 謝謝 會被拉入黑名單,,想要恢復您的信用,從還清欠款開始,5年后才能自然清零。
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如果是逾期造成的凍結或??ǎ悄憔蛯儆阢y行禁入類客戶了,人民銀行征信中心的不良記錄5年后才會刪除,這期間你無法再申請信用卡及銀行貸款了!
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