逾期利息復利（銀行貸款逾期復利）

1、確實沒有償還能力的，應當與貸款機構進行協(xié)商，寬展還款期間或者分期歸還。

2、如果貸款機構起訴到法院勝訴之后，在履行期未履行法院判決，會申請法院強制執(zhí)行。

3、法院在受理強制執(zhí)行時，會依法查詢貸款人名下的房產、車輛、證券和存款。

4、貸款人名下沒有可供執(zhí)行的財產而又拒絕履行法院的生效判決，則有逾期還款等負面信息記錄在個人的信用報告中并被限制高消費及出入境，甚至有可能會被司法拘留。

5、有能力而拒不執(zhí)行的情況下，涉嫌拒不執(zhí)行判決、裁定罪。

3030.30......

企業(yè)的發(fā)展離不開財務管理，而財務估價又是財務管理的核心。
財務估價是指對一項資產或投資的價值的估計。
價值是指資產或投資的內在價值。
財務估計的基本方法是折現(xiàn)現(xiàn)金流量法。
折現(xiàn)現(xiàn)金流量法必然涉及到貨幣時間價值。

貨幣時間價值是現(xiàn)代財務管理的基礎觀念之一，涉及所有的理財活動，是非常重要的財務管理概念。
貨幣時間價值，是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值，也稱為資金的時間價值。
在商品經(jīng)濟中，有這樣一種現(xiàn)象：既現(xiàn)在的1元錢和一年后的1元錢其經(jīng)濟價值不相等，或者說其經(jīng)濟效用不同。
即使是不存在通貨膨脹的情況下也是如此。
為什么會如此呢？原因是這樣的：我們將1元錢存入銀行，1年后可以得到1.1元（假設存款利率為10%）。
這1元錢經(jīng)過一年后所增加的0.1元錢就是貨幣的時間價值。
當然將1元錢放起來不用，是不會增值的，所以談貨幣時間價值必須是在使用的前提下，脫離使用的前提就無所謂貨幣時間價值了。
貨幣的時間價值成為財務估價最基本的標準。
財務管理對時間價值的研究，主要是對資金的籌集、投放、使用和回收等從量上進行分析，以便找出適用于方案分析的數(shù)學模型，改善財務分析的質量。

不同時間的貨幣價值不宜直接比較，需要將它們換算到同一的時點上，然后才能對其比較大小。
那么在換算的時候需要一個折算的比率，這個折算的比率就是貨幣時間價值的體現(xiàn)。
它是按照貨幣在使用的情況下的平均增值水平確定的。
由于貨幣隨時間的增長與利息的增值過程在數(shù)學上相似（其實，利息本身就是貨幣時間價值的一種形式），所以，在換算時采用計算利息的各種方法。

利息的計算有單利和復利之分。
單利是指在貸款期間只就本金計算利息，利息不再加入本金計算利息，即只本金計利，利息不再計利。
“本金”是指貸款的原本金額，是計算利息的基礎，也稱“母金”。
“利息”是指借款人付給貸款人超過本金部分的使用費用。
復利是計算利息的另一種方法。
按照這種方法，每經(jīng)過一個計息期，要將所生的利息加入本金再計利息，逐期滾動，俗稱"利滾利”，不僅本金計利，利息也計利。

貨幣隨時間而增值，可是其以什么形式增值的呢？也就是說，是以單利的形式增值的呢？還是以復利的形式增值的呢？廣義地看，即從全社會的角度看，兩種增值形式都有。
比如，我們國家的銀行存款利息和一般情況下的貸款利息都是單利計息。
計息形式可能與經(jīng)濟發(fā)達程度有關，西方經(jīng)濟發(fā)達國家多采用復利計息。
如果從狹義角度看，即從企業(yè)經(jīng)濟活動增值情況看，貨幣時間價值是以復利的形式增值的，因為無論最初的資金還是后邊賺來的資金，均可以用于再投資，也就是收益的增加是以復利的形式增加的。
財務管理一般是站在企業(yè)角度進行研究的，所以財務管理用到的折現(xiàn)計算都是復利折現(xiàn)計算。

由于社會發(fā)展的程度及人們對單利與復利的接受程度，社會客觀現(xiàn)實中存在單利和復利。
而且由于復利計算的復雜性，以及非專業(yè)人士對復利的難理解性，日常生活中大量存在單利形式。

從量的規(guī)定性看，貨幣的時間價值是沒有風險和沒有通貨膨脹條件下的社會平均資金利潤率，這是從宏觀的角度來看的觀點。
可是人們在進行方案評價時，又有誰知道當時的社會平均資金利潤率是多少呢？社會平均資金利潤率一般而言是事后統(tǒng)計的結果，當然人們可以通過猜測、估計或在上年的基礎上調增、調減加以確定。
但誰又能保證這個比率就正確呢？在統(tǒng)計信息不準確或會計信息失真的情況下，上年的社會平均資金利潤率當然會失真。
而且這個比例是個復利概念，又有誰能比較容易地想明白呢？所以，人們在方案決策時，很少真正有人使用理論上應該使用的社會平均資金利潤率。
那么，人們通常使用哪個比例呢？或如何確定這個比例呢？筆者認為，人們在確定評價方案的比例時通常要和用于投資資金的來源掛鉤，即評價投資是否可行要考慮籌資方式。
如果一個人用于投資的資金全部是從銀行貸來的，那么，通常他確定投資是否可行一定會考慮投資收益是否超過了貸款利息，如果超過了就可行，沒超過則不可行。
投資收益是按復利發(fā)生的，而貸款利息可能是按單利發(fā)生的（尤其是我國），那么，如何比較這兩個增長比例呢？如果資金是自有的，其數(shù)值最起碼的底線是存款利率，直接的、較好的比較對象就是銀行貸款利率，即自有的資金收益率不應低于銀行貸款利率，因為這都是個資金使用問題。
而一般的存、貸款利率都是單利形式，因此，人們最初頭腦中要求的最低收益率一般應該是以單利形式出現(xiàn)。
人們最初頭腦中要求的最低收益率一般不會是復利形式，因為復利形式不易理解，很難想得清楚，尤其是投資涉及多年的情況，“利滾利”的擴大比例不通過計算是很難確定出來。
如果資金既有貸款，也有自有的，那么，決策者最初頭腦中要求的最低收益率一般也是以單利形式出現(xiàn)，其數(shù)值的底線當然是存款利率，而且一般不應低于銀行貸款利率。
當然，在確定投資者要求的最低收益率時，銀行貸款利率是個比較明了的參照物，除此外還要考慮行業(yè)的特點，以及個人的偏好等來確定。
因為銀行貸款利率通常是單利形式，決策者最初形成的、要求的最低收益率通常也是單利形式，而投資收益率是復利形式，所以有必要將要求的最低收益率折算為復利形式。
那么，如何折算呢？為了簡化問題，以更好地說明轉化的計算方法，我們只考慮資金全部從銀行貸款而來這種情況加以說明，其他情況可以類推。

假設從銀行貸款100萬元，單利計息，年利率10%，5年期，第5年末還本付息。
求：與單利10%相等的復利率是多少？
假設用P表示現(xiàn)值，用F表示終值，用表示復利利率，則（P/F,ⅰ,5）表示5年期的復利現(xiàn)值系數(shù)。

5年后的本利和為：100×（1 5×10%）=150（萬元），與單利率10%相同結果的復利率的求解算式為：150×（P/F,ⅰ,5）=100
∴ （P/F,ⅰ）=0.6667
查找復利現(xiàn)值系數(shù)表，在期數(shù)為5的那一行沒有數(shù)值0.6667，但能找到相鄰近的兩個數(shù)（要求一個大于0.6667，另一個小于0.6667）：0.6806和0.6499，它們分別對應折現(xiàn)率為8%和9%，下面用內插法求ⅰ的值：
ⅰ=8% [（0.6806-0.6667）/（0.6806-0.6499）]×（9%-8%）=8.45%
我們再討論一下單利轉換為復利的運用問題。
投資決策有多種，其中考慮時間價值的方法通常有：凈現(xiàn)值法、內含報酬率法、現(xiàn)值指數(shù)法等。
下面，我們以凈現(xiàn)值法為例進行說明。

假設某企業(yè)從銀行貸款100萬元，用于購建某生產線，年單利率為10%，使用年限為5年。
建設期假設為零，預計投產后每年相等的凈現(xiàn)金流量為30萬元，期末殘值為10萬元。
假設惟有這一個方案可以考慮。
問方案是否可行？
首先，應將銀行貸款單利率轉換為復利率，轉換方法如前例，由于我們例子中有關銀行貸款的數(shù)據(jù)與前例完全相同，所以可知轉換后的復利率為8.45%。

其次，我們計算各年年末的現(xiàn)金凈流量：萬元
NCF(1-5)=30 萬元
期末殘值NCF5′=10 萬元
再次，計算該方案的凈現(xiàn)值：(A 為年金)
凈現(xiàn)值（NPV）=-100 30×(P/A,8.45%,5) 10×(P/F,8.45%,5)
因為，在年金現(xiàn)值系數(shù)表和復利現(xiàn)值系數(shù)表中找不到8.45%對應的現(xiàn)值系數(shù)，無法直接求出，所以我們用內插法求凈現(xiàn)值 NPV。

與8.45%最接近、且在年金現(xiàn)值系數(shù)表和復利現(xiàn)值系數(shù)表中能找到的百分比（一個要求小于8.45%，另一個要求大于8.45%）為8%和9%，分別代入上式求出對應的NPV1和NPV2：(P/A,8%,5) 10×(P/F,8%,5)
=-100 30×3.9927 10×0.6806
=26.59 （萬元）
NPV2=-100 30×(P/A,9%,5) 10×(P/F,9%,5)
=-100 30×3.8897 100.6499
=23.19（萬元）
∴ 8.45%對應的凈現(xiàn)值NPV= NPV2 [（i2-i）/（i2- i1）]×（NPV1- NPV2）
=23.19 [（9%-8.45%）/（9%-8%）]×（26.59-23.19）=25.01（萬元）
由于凈現(xiàn)值NPV大于0，也即其真正的收益率高于折算后的銀行貸款復利率8.45%，所以此方案可行。

對其他不同籌資方式下的投資方案評價，原理上與此相同。
均是先將投資者要求的最低單利收益率換算為復利率，然后再結合凈現(xiàn)值法等方法對方案進行評價。

綜上所述，貨幣在使用的情況下存在時間價值，企業(yè)運用資金的增值是以復利形式增長的。
用單利直觀地對方案進行評價通常更容易被決策者使用，有必要將此單利評價的形式統(tǒng)一到資金運作的復利增長形式。
在方案評價時，首先進行單利到復利的轉換，然后再運用凈現(xiàn)值法等投資決策分析方法對方案進行評價。
這樣就將投資評價與籌資來源結合起來，會使方案分析更切實可行，更具有實際意義

銀行業(yè)務

肯定是預期，對以后貸款的信譽度有影響的，時間少影響少點，如果時間太長那以后貸款就麻煩了，就像信用卡晚還一樣，不過信用卡有不良記錄比較麻煩，要把這個卡在用兩年，把之前的不良記錄給覆蓋掉，這個銀行的貸款晚還應該也是一樣的道理，就是不知道需要多少時間來覆蓋你之前的不良記錄。

明確！借款人未按時支付利息時，銀行能計收復利嗎？該怎么計算？

最高人民法院　　銀行對借款人未按時支付的利息可以計收復利　裁判要旨　案情簡介　裁判要點　經(jīng)驗總結　　1、復利，通俗的講是利息的利息，是以利息為基數(shù)計收的利息，具體來說是銀行針對借款人欠付的利息計收的利息。計算復利的方法，是在每經(jīng)過一個計息期后將所生的利息計入本金，以計算下期利息;每一個計息期，上一個計息期的利息都將成為生息的本金。實務中，銀行一般都會在借款合同中規(guī)定對借款人未按時支付的利息收取復利，中國人民銀行也明確規(guī)定了銀行可以計收復利。因此，只要合同有關欠付利息計收復利的約定符合當事人真是的......

銀行貸款逾期是否應計算復利 逾期貸款復利計算公式

逾期還款是指超過銀行規(guī)定的最后還款期限，未及時足額將所消費款項存入指定賬戶的行為.按照《中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關問題的通知》（銀發(fā)[2003]251號）規(guī)定，從2004年1月1日起，逾期貸款（借款人未按合同約定日期還款的借款）罰息利率改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%-50%對逾期貸款，從逾期之日起，按罰息利率計收利息，直至清償本息為止對不能按時支付的利息，按罰息利率計收復利請問銀行按揭貸款是以復利計算利息嗎?逾期貸款才是使用復利來計算的 一般正常還款的話 按照單利計算利息^......

逾期貸款復利 逾期貸款復利計算公式

銀行貸款還款逾期罰息是怎么規(guī)定的？逾期還款是指超過銀行規(guī)定的最后還款期限，未及時足額將所消費款項存入指定賬戶的行為。　　關于逾期還款的罰息問題，按照《中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關問題的通知》（銀發(fā)[2003]251號）規(guī)定，從2004年1月1日起，逾期貸款（借款人未按合同約定日期還款的借款）罰息利率改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%-50%；對逾期貸款，從逾期之日起，按罰息利率計收利息，直至清償本息為止。對不能按時支付的利息，按罰息利率計收復利。　　由上可知，為保障銀行的合法權益......

農行逾期貸款復利計算(銀行貸款逾期利息復利如何計算)

銀行貸款的復利計算公式為：F=P*(1 i)N(次方)，其中F為復利終值、P為本金、i為利率、N為利率獲取時間的整數(shù)倍?。各字母的釋義如下： 復利終值：指一定量的本金按照復利計算若干期后的本利和，復利是計算利息的一種方法。按照這種方法，每經(jīng)過一個計息期，要將所生利息加入本金再計利息，逐期滾算。 本金：即貸款、存款或投資在計算利息之前的原始金額，在財務管理中稱為現(xiàn)值，是各類經(jīng)濟組織與個人為進行生產經(jīng)營活動而墊支的資金。 利率：指借款、存入或借入金額(稱為本金總額)中每個期間到期的利息金額與票面價值......