逾期不良界定(逾期不良界定)

《不良貸款認定暫行辦法》
　　為了完善不良貸款的認定標準，規范認定程序，加強對不良貸款的監控，中國人民銀行制定了《不良貸款認定暫行辦法》，現印發給你們，請遵照執行。

　　請中國人民銀行各分支行將本辦法轉發轄內的城市商業銀行、城市信用社、農村信用社及其聯社、信托投資公司、財務公司及融資租賃公司。

　　特此通知。

　　第一章 總 則

　　第一條 為規范不良貸款的認定標準和程序，加強對信貸資產質量的監控，防范和化解信貸風險，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》等法律法規，制定本辦法。

　　關聯資料：憲法法律共2部部委規章共1部

　　第二條 本辦法適用于國有獨資商業銀行、股份制商業銀行和城市商業銀行辦理的境內各項授信業務，包括本外幣貸款，境外籌資轉貸款，信用證、銀行承兌匯票、擔保等表外授信業務，以及由商業銀行承擔風險的其他信貸業務。
政策性銀行和其他經營信貸業務的金融機構可參照本辦法執行。

　　第三條 本辦法所稱不良貸款指《貸款通則》中規定的逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款(簡稱“一逾兩呆”)。

　　關聯資料：部委規章共1部

　　第二章 不良貸款的劃分標準

　　第四條 《貸款通則》中“一逾兩呆”的劃分標準是認定不良貸款的基本標準，商業銀行必須嚴格遵守。

　　關聯資料：部委規章共1部

　　第五條 逾期(含展期后逾期)90天以內的不良貸款，列為催收貸款，在逾期貸款項下單獨統計和上報。

　　第六條 信用證、銀行承兌匯票及擔保等表外業務項下的墊付款項，從墊付日起納入不良貸款核算，并按“一逾兩呆”的認定標準進行分類。

　　第七條 貸款雖未逾期，或逾期未滿規定年限，但有下列情況之一，應列入呆滯貸款：
　　(一)借款人被依法撤消、關閉、解散，并終止法人資格；
　　(二)借款人雖未依法終止法人資格，但生產經營活動已停止，借款人已名存實亡；
　　(三)借款人的經營活動雖未停止，但產品無市場，企業資不抵債，虧損嚴重并瀕臨倒閉。

　　第八條 按第七條規定列入呆滯貸款后，經確認已無法收回的貸款，列入呆賬貸款。

　　第九條 貸款到期(含展期后到期)后未歸還，又重新貸款用于歸還部分或全部原貸款的，應依據借款人的實際還款能力認定不良貸款。
對同時滿足下列四項條件的，應列為正常貸款：
　　(一)借款人生產經營活動正常，能按時支付利息；
　　(二)重新辦理了貸款手續；
　　(三)貸款擔保有效；
　　(四)屬于周轉性貸款。

　　第三章 不良貸款的認定

　　第十條 不良貸款必須按照規范的程序嚴格認定，以保證不良貸款數據的真實可靠。

　　第十一條 商業銀行對不良貸款的認定應遵循“本級負責、分類認定、超限核準、歸口管理、檢查評價”的原則。

　　(一)本級負責指本級直接經營的貸款，由本級認定并對本級認定的結果負最終責任；
　　(二)分類認定指對逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款，按不同程序分別認定；
　　(三)超限核準指對超過本級認定權限的要報上級行核準，核準行行長對認定結果負最終責任；
　　(四)歸口管理指認定工作的組織實施，由信貸風險管理部門統一負責；
　　(五)檢查評價指稽審部門應對不良貸款認定標準和程序的執行情況進行檢查和評價。

　　第十二條 對符合本辦法第九條規定應列入正常貸款的，應由信貸經營部門提出書面意見，信貸風險管理部門審核，報其主管行長核準后，由會計部門辦理轉賬手續。

　　第十三條 對逾期貸款，應在貸款到期的次日，由電腦系統自動或由會計部門轉入逾期貸款科目；對呆滯貸款，應在逾期貸款滿規定年限的次日，由電腦系統自動或由會計部門轉入呆滯貸款科目。

　　第十四條 對貸款未逾期或逾期貸款未到規定年限需轉入呆滯貸款的，應由信貸經營部門提出書面意見，信貸風險管理部門審核，并會同財會部門共同認定，報其主管行長核準后，由會計部門轉入呆滯貸款科目。

　　第十五條 對呆賬貸款，應由信貸經營部門提出書面意見，信貸風險管理部門審核，并會同財會部門共同認定，報行長辦公會或風險管理委員會集體審議決定后，由會計部門轉入呆賬貸款科目。

　　第四章 不良貸款的統計與分析

　　第十六條 商業銀行應按照及時、準確、全面的原則統計和上報不良貸款。

　　第十七條 不良貸款統計數字的來源，應以會計部門轉入“一逾兩呆”會計科目核算的數字為依據。
會計報表與統計報表的數據必須一致。

　　第十八條 商業銀行各分支機構不得高估或低估不良貸款，嚴禁各級行行長或其他任何人以任何方式、任何理由虛報或瞞報不良貸款。

http://www.lawyee.net/Act/Act_Display.asp?RID=41303

信用卡逾期會對公積金貸款造成不好的影響。

　　借款人及其配偶持有的信用卡在近24個月內發生90天以上逾期或逾期累計6期(次)及以上的。
借款人及其配偶因個人貸款或信用卡信用不良曾被起訴的而被記錄征信系統的。

　　購房貸款是以家庭為單位的，征信記錄也以家庭為單位，夫妻雙方若一方有不良信用，即予認定該家庭有不良信用，因此仍不能受理申請公積金貸款。

　　公積金建德分中心提醒廣大市民，要建立和保持良好的個人信用記錄，個人貸款或信用卡透支須在還款日前還款，否則將形成不良信用記錄，對個人及家庭帶來負面影響。

不會。
如果能保證最低還款金額，只是要加收貸款利息，那就不算是逾期，也就不會有不良記錄，而且不良記錄的意思是惡意透支后一直未履行還款義務。

公積金貸款在還款時不會像商業貸款那樣設定固定的還款額和還款日，而只會要求貸款人在還款時不低于某個“最低還款額”。

存在下列情形之一的，會記入銀行不良記錄：;
1、客戶在銀行個人征信系統或在銀行及同業賬戶，其中包括住房貸款、汽車消費貸款、個人消費貸款、信用卡等情況且目前狀態逾期，或一年內出現一次逾期九十天以上不良記錄。

2、通過其他征信渠道獲悉客戶存在下列情況之一：

（1）因違規用卡等行為被列入銀行、同業、或征信機構不良客戶信息庫；;
（2）存在作為被告的重大訴訟或著仲裁及其他法律糾紛；;
（3）有惡意騙取銀行資金行為；;
（4）正在服刑期間或著近7年內曾有過刑事犯罪記錄。
;
3、經發卡行認定的其他不良信用行為。
;
4、客戶在銀行征信系統12個月內曾經出現過逾期60天以上不良記錄。

擴展資料
根據貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應在貸款發放后的次月按月還款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：
1、每月1-20日到貸款銀行用現金償還貸款本息；
2、委托貸款銀行代扣償還。
借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協議書》，并辦理個人還款儲蓄卡。
借款人可以一次預存多個月份的還款金額，或在每月20日以前就近在銀行儲蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲蓄帳戶中扣劃應還貸款本息。

借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。

1、提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實際占用的天數重新核定借款人剩余部分的貸款本息。

2、提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計算借款人的月還款金額或貸款期限。

參考資料來源百科-公積金貸款
參考資料來源百科-銀行不良記錄

盡量一次都別逾期，逾期一次已經算是信用不良了，而且銀行不管你是什么原因逾期。
所有銀行都看重征信情況的，所以還是注意一點。

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