未還清貸款的房子離婚時如何進行分割？

一般情況下，婚姻關系存續期間所購房屋，沒有證據證明是一方個人財產的，應當認定為夫妻共同財產。

一、婚后所得房屋的性質

1.【法條鏈接】 《中華人民共和國民法典》第一千零六十二條 【夫妻共同財產】夫妻在婚姻關系存續期間所得的下列財產，為夫妻的共同財產，歸夫妻共同所有：

（一）工資、獎金、勞務報酬；

（二）生產、經營、投資的收益；

（三）知識產權的收益；

（四）繼承或者受贈的財產，但是本法第一千零六十三條第三項規定的除外；

（五）其他應當歸共同所有的財產。

夫妻對共同財產，有平等的處理權。

2、例外情形： （1）婚后以一方名義購買，且用其個人財產支付全款的，該房屋屬于一方個人財產

婚后如果一方以自己名義購房，全部房款均來自個人財產，而非來源于共同財產的，則該房產應認定為購房者的個人財產。需注意，此處需強調全款購買，不管是一次性扶付款或分期付款或貸款，上述款項的來源只能是購房者個人，如涉及動用夫妻共同財產付款、還貸等，則不能視為個人財產，而應根據付款情況及款項性質具體分割。

（2）遺囑或贈與合同中確定只歸于夫或妻一方的房屋，屬于一方個人財產婚后受贈或繼承所得房屋，如在遺囑或贈與合同中，遺囑人或贈與人明確只贈與夫或妻一方的，該房屋歸屬于該個人一方。

需注意的是，對于父母出資買房贈與兒女的，該房屋的界定經歷了些許變化。

第一階段傾向性認為：當事人結婚后，父母為雙方購置房屋出資的，該出資應當認定為對夫妻雙方的贈與，但父母明確表示贈與一方的除外。

【法條鏈接】 《最高人民法院關于適用中華人民共和國婚姻法若干問題的解釋（二）》（該司法解釋已失效）第二十二條當事人結婚前，父母為雙方購置房屋出資的，該出資應當認定為對自己子女的個人贈與，但父母明確表示贈與雙方的除外。當事人結婚后，父母為雙方購置房屋出資的，該出資應當認定為對夫妻雙方的贈與，但父母明確表示贈與一方的除外。

第二階段傾向性認為：婚后由一方父母出資為子女購買的不動產，產權登記在出資人子女名下的，可視為只對自己子女一方的贈與，該不動產應認定為夫妻一方的個人財產。

【法條鏈接】 《最高人民法院關于適用中華人民共和國婚姻法若干問題的解釋（三）》（該司法解釋已失效）第七條 ，婚后由一方父母出資為子女購買的不動產，產權登記在出資人子女名下的，可按照 婚姻法第十八條第（三）項的規定，視為只對自己子女一方的贈與，該不動產應認定為夫妻一方的個人財產。

由雙方父母出資購買的不動產，產權登記在一方子女名下的，該不動產可認定為雙方按照各自父母的出資份額按份共有，但當事人另有約定的除外。

第三階段傾向性認為：按照約定處理，沒有明示是贈與單方的，視為對夫妻雙方的贈與 【法條鏈接】 《最高人民法院關于適用中華人民共和國民法典婚姻家庭編的解釋（一）》第二十九條，當事人結婚前，父母為雙方購置房屋出資的，該出資應當認定為對自己子女個人的贈與，但父母明確表示贈與雙方的除外。

當事人結婚后，父母為雙方購置房屋出資的，依照約定處理；沒有約定或者約定不明確的，按照民法典第一千零六十二條第一款第四項規定的原則處理。

《中華人民共和國民法典》第一千零六十二條 夫妻在婚姻關系存續期間所得的下列財產，為夫妻的共同財產，歸夫妻共同所有：

（一）工資、獎金、勞務報酬；

（二）生產、經營、投資的收益；

（三）知識產權的收益；

（四）繼承或者受贈的財產，但是本法第一千零六十三條第三項規定的除外；

（五）其他應當歸共同所有的財產。

夫妻對共同財產，有平等的處理權。

第一千零六十三條 【夫妻個人財產】下列財產為夫妻一方的個人財產：

(一)一方的婚前財產;

(二)一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償;

(三)遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產;

(四)一方專用的生活用品;

(五)其他應當歸一方的財產。

二、未還清貸款的婚后所購夫妻共有房屋，離婚時如何分割？

1、未還清貸款的婚后所購房屋，一般認定為夫妻共同財產，為雙方的共有房屋。

2、分割方式：因該房為夫妻共同財產購買的共有房屋，在離婚后雙方對房屋的共有基礎喪失，法院一般會采取一方拿房、一方拿折價款方式處理。

3、上述房屋未還清貸款的，為方便當事人履行與銀行的貸款合同，法院一般傾向于將房子判給貸款人一方，由其繼續履行貸款合同義務，并給另一方房屋折價款。

4、離婚案件中未還清貸款的夫妻共有房屋折價款計算：

拿房方給予對方的折價=（房屋市值-未還貸款本息）/2

5、注意，可讓當事人提供房屋買賣合同、房產證、購房發票，特別是借款合同/貸款合同、還貸清單、還款計劃表等，來確認未還款本息。

6、因貸款房屋所涉利息較高，一般情況下在計算折價價款時均按照未還款本息來衡量房屋折價基數。但在個別案件中，可應當事人要求不計算未還貸利息（例如，房產分割后盡快出售，或是當事人選擇滌除抵押權、一次性還貸等）。在處理離婚案件時，應根據實際情況具體分析。