預存款法律法規(國庫現金定存的相關法律法規)

1.國庫現金定存的相關法律法規

為加強財政政策與貨幣政策的協調配合，規范中央國庫現金管理操作，根據《中央國庫現金管理暫行辦法》（財庫[2006]37號文印發）等有關規定，中國人民銀行和財政部制定了《中央國庫現金管理商業銀行定期存款業務操作規程》。

中央國庫現金管理商業銀行定期存款業務操作規程 中國人民銀行 中華人民共和國財政部 二○○六年九月二十五日 第一條 為規范中央國庫現金管理，加強財政政策與貨幣政策的協調配合，根據財政部和中國人民銀行聯合發布的《中央國庫現金管理暫行辦法》，制定本操作規程。第二條 本規程適用于中央國庫現金管理商業銀行定期存款業務。

第三條 財政部負責國庫現金預測并根據預測結果制定操作規劃，經與中國人民銀行協商后簽發操作指令；中國人民銀行負責具體操作。第四條 財政部和中國人民銀行建立以季度、月度例會為主要內容的協調機制，用于商定中央國庫現金管理商業銀行定期存款的季度操作規劃和月度操作計劃。

例會成員單位由財政部國庫司、中國人民銀行貨幣政策司和國庫局組成，例會由財政部國庫司負責牽頭。第五條 季度例會每季度召開一次，負責商定中央國庫現金管理季度操作規劃，例會成員單位派司局級干部參加。

季度操作規劃的內容包括季度中央國庫現金管理商業銀行定期存款操作規模、操作方式和操作進度等事宜。月度例會每月召開一次，由例會成員單位指定聯絡員參加，負責商定月度操作計劃，具體落實季度例會議定事項。

月度操作計劃的內容包括月度中央國庫現金管理商業銀行定期存款招標時間、招標方式及招標數額等具體事宜。第六條 遇財政政策、貨幣政策重大調整，例會成員單位召開臨時會議，研究調整下一階段中央國庫現金管理工作事宜。

第七條 財政部國庫司根據每次例會或臨時會議內容起草會議紀要，經中國人民銀行貨幣政策司和國庫局確認后，將會議紀要送中國人民銀行貨幣政策司和國庫局留存備忘。第八條 財政部國庫司根據商定的月度計劃和中央金庫庫款變動情況，經與中國人民銀行貨幣政策司、國庫局協商后，于中央國庫現金管理商業銀行定期存款招標日前五個工作日簽發操作指令；根據操作指令，中國人民銀行公開市場操作室以“中央國庫現金管理操作室”名義，于招標日前三個工作日對社會發布招標通知。

第九條 中國人民銀行公開市場操作室負責于招標日通過中國人民銀行“中央國庫現金管理商業銀行定期存款業務招標系統”組織招投標工作，例會成員單位指定聯絡員現場觀察招投標過程。如遇技術故障，中央國庫現金管理存款銀行無法通過招投標系統順利投標，可根據中央國庫現金管理商業銀行定期存款主協議的約定填制“應急投標書”，在規定的時間內進行應急投標。

第十條 中國人民銀行公開市場操作室于招標截止時間進行中標處理，打印中央國庫現金管理商業銀行定期存款招投標文件，有關文件經例會成員單位指定聯絡員現場簽字確認后生效。第十一條 中國人民銀行公開市場操作室根據例會成員單位指定聯絡員現場簽字確認的中央國庫現金管理商業銀行定期存款招投標文件，以“中央國庫現金管理操作室”名義通過中國債券信息網對社會發布招投標結果，同時通過指令形式將中標結果傳送至中央債券綜合業務系統。

第十二條 中央國債登記結算有限責任公司（以下簡稱國債公司）根據中標結果在招標結束后一個小時內，按照規定的國債質押比例辦理國債質押手續。如中標存款銀行可質押國債不足，國債公司負責通知該存款銀行在規定時間內補足可質押國債；如中標存款銀行在約定結算時間內可質押國債仍不足，國債公司按實際可質押數量辦理質押手續，存放該銀行的存款金額按規定的國債質押比例與實際質押國債數量計算確定。

第十三條 中國人民銀行國庫局通過與國債公司的聯網系統及時監測中標存款銀行國債質押情況，并在招標結束后及時將國債質押結果通知財政部國庫司，同時登記表外科目。第十四條 財政部國庫司根據中標清單和國債質押結果，于招標當日下午向中國人民銀行國庫局開具劃款憑證，中國人民銀行國庫局對劃款憑證審核無誤后于當日向中標存款銀行劃撥資金。

中央國庫現金管理商業銀行定期存款初期，存款資金劃轉采用純券過戶方式，存款到期還款采用見款付券方式，今后逐步過渡到券款對付方式。第十五條 資金劃撥完成后，中央國庫現金管理商業銀行定期存款在中央金庫庫存表中反映，同時中國人民銀行國庫局根據資金實撥情況，制作《存款證明》一式二份，加蓋印章后交財政部國庫司，并向財政部國庫司提供“中央國庫現金管理商業銀行定期存款資金劃出明細表”及電子信息。

存款到期、本息款項收訖后，中國人民銀行國庫局書面通知財政部國庫司《存款證明》失效。第十六條 中標存款銀行應設立“國庫定期存款”一級會計科目，用于核算吸納和歸還中央國庫現金管理商業銀行定期存款。

該科目屬于負債類，吸納中央國庫現金管理商業銀行定期存款時貸記該科目，歸還中央國庫現金管理商業銀行定期存款時借記該科目。第十七條 中標存款銀行增設“國庫定期存款”科目后，應將本行會計科目變動情況報中國人民銀行備案，由中國人民銀。

2.想請教一下法律界的朋友：理發店以預存款的形式辦理會員卡的行為合

民商事行為，只要雙方同意，不違反強制性法律法規，沒有違背當事人真實意愿，不違反公序良俗，都可認為是合法有效的。

如果說預存款都是用于顧客在店里享受理發服務項目的，可以認為是一種承攬合同，當然可以提請支付欠款。顧客如果沒有享受到相關服務，還是可以要求退款的。

然而，如果理發店收預存款的目的不在于為顧客提供理發服務，而是一種變相的金融融資，比如許諾預存款按照多少百分比能夠獲得收益，那么就是一種變相經營金融業務的行為，可以向金融監管部門舉報。具體請參見銀行業監督管理法。

3.企業存款管理的法律規定

什么叫單位存款，我國對單位存款有哪些法律規定？ 單位存款是指企事業單位、國家機關和社會團體格暫時閑置的貨幣資金存入銀行的法律行為。

作為銀行存款的重要組成部分，為了加強管理與監督，我國法律法規規定： （1）各單位的現金除核定的庫存限額外，必須存入銀行。強制單位現金必須存入銀行，這是我國金融法規的一貫規定，其目的就是為了加強對單位現金的管理和監督。

《現金管理暫行條例》規定：“開戶單位現金收入應當于當日送存開戶銀行”，由銀行按照法律規定支付存款單位利息。 （2）存款單位應當按照規定開設存款帳戶，對存款實行分戶管理，不許相互擠占和挪用。

根據中國人民銀行發布的《銀行帳戶管理辦法》的規定，存款單位必須嚴格按照法律規定開設存款帳戶。申請開設帳戶的存款單位，應填制開戶申請，持法定的證明資料，報銀行審查，經審查同意后，根據單位性質、經濟成分、資金種類等，開設存款帳戶。

并且，《商業銀行法》第四十八條規定：“企業事業單位可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理日常轉帳結算和現金收付的基本帳戶，不得開立兩個以上基本帳戶。任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立帳戶存儲。”

（3）存款收付必須符合法律規定。各單位在銀行開立的帳戶只供本單位在業務經營范圍內使用，不得用于超越經營范圍的收付，更不準將帳戶出租、出借或轉讓給其他單位或個人使用。

開戶單位不得將公款轉入儲蓄，不得將預算內資金轉為預算外資金等。 王強。

4.銀行為客戶保密有哪些法律規定

1，客戶信息保密原則：《中華人民共和國商業銀行法》第29條第一、二項中，規定了“商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則”

2，個人儲蓄存款保密制度：“對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人的查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。”

3，單位存款保密制度：第30條規定，“對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。”

立法對銀行保密制度的要求：

1，《銀行卡業務管理辦法》第52條規定，發卡銀行對持卡人的資信資料負有保密的責任。

2，《銀行結算辦法》第11條規定，“銀行依法為單位、個人的存款保密，維護資金的自主支配權。除國家法律規定和國務院授權中國人民銀行的監督項目以外，其他部門和地方委托監督的事項，各銀行不予受理，不代理任何單位查詢、扣款、不得停止單位、個人存款的正常支付”。

3，《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第9條規定，“銀行應依法為存款人的銀行結算賬戶信息保密。對單位銀行結算賬戶的存款和有關資料，除國家法律、行政法規另有規定外，銀行有權拒絕任何單位或個人查詢。對個人銀行結算賬戶的存款和有關資料，除國家法律另有規定外，銀行有權拒絕任何單位或個人查詢。

4，《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，商業銀行未經客戶授權，不得將客戶相關信息用于本行信用卡業務以外的其他用途。

5.公司一般賬戶的法律規定

人民幣銀行結算賬戶管理辦法

中國人民銀行令 〔2003〕第5號 存款人申請開立一般存款賬戶，應向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證和下列證明文件：

（一）存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同。

（二）存款人因其他結算需要，應出具有關證明。

6.存款業務法律有什么規定

規定類別細分內容存款及其辦理原則存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密存款業務的基本法律要求經營存款業務特許制必須經國務院銀行業管理機構批準以合法正當方式吸收存款不得違反規定提高或降低利率及采用不正當手段吸收存款依法保護存款人合法權益保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

對單位存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序查詢單位存款出示本人工作證或執行公務證、縣級（含）以上人民法院、檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢人不得借走原件，可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章，并依法保守秘密。

凍結單位存款出示本人工作證或執行公務證、縣級（含）以上人民法院、檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”，由銀行行長（主任）簽字后，立即憑此并按照應凍結資金的性質凍結當日單位銀行賬戶上的同額存款。如賬戶存款不足凍結額，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可凍結的存款，直到凍結的數額。

銀行審查凍結存款通知書時發現開戶行名稱、單位名稱、戶名、賬號或大小寫金額不符的，應說明原因并退回通知書。被凍結款項在凍結期內需解凍的，應憑作出凍結決定單位簽發的“解除凍結存款通知書”，銀行不得自行解凍，凍結單位存款的期限不超過6個月，每次續凍期限最長不超過6個月，逾期不辦理續凍手續的視為自動撤銷凍結。

被凍結款項不屬贓款的，凍結期內應計付利息（付給債權單位），屬于贓款的不計付利息。扣劃單位存款出示本人工作證或執行公務證、縣級（含）以上人民法院、檢察院、公安局簽發的“協助扣劃存款通知書”。

7.哪個法律規定定期存款到期用預約

定期存款到期全部取出不需要預約。

提取定期存款必須具備以下條件：

1、如存款到期，則任何人拿著存款單，提供正確的存款時設置的密碼，都可以支取；

2、如存款不到期，則需要存款單、密碼、存款人及代取款人的身份證件。

定期存款說明：

1、算頭不算尾，計算利息時，存款天數一律算頭不算尾，即從存入日起算至取款前一天止；

2、不論閏年、平年，不分月大、月小，全年按360天，每月均按30天計算；

3、對年、對月、對日計算，各種定期存款的到期日均以對年、對月、對日為準。即自存入日至次年同月同日為一對年，存入日至下月同一日為對月；

4、定期儲蓄到期日，比如遇例假不辦公，可以提前一日支取，視同到期計算利息，手續同提前支取辦理。

8.什么叫單位存款,我國對單位存款有哪些法律規定

單位存款（Corporate Deposit）是各級財政金庫和機關、企業、事業單位、社會團體、部隊等機構，將貨幣資金存入銀行或非銀行金融機構所形成的存款。

單位存款包括定期存款、活期存款、通知存款、協定存款。

基本規則

1、財政性存款由中國人民銀行專營。

2、強制交存。是指各類開戶單位對其現金收入，除開戶行核定的現金庫存限額外，必須存入開戶行，不得自行保存和擅自“坐支”。

3、限制之處。各開戶單位對其存款的使用支出，須按規定方式進行。

4、監督使用。商業銀行對個機構存款人的存款使用負有監督權，各機構支取存款，必須在有關憑證上注明用途。