
一般來說,認(rèn)定申請人是否有”惡意透支“行為由接受〈個(gè)人征信報(bào)告〉的機(jī)構(gòu)自行作出判斷,而人行的〈個(gè)人征信報(bào)告〉只負(fù)責(zé)記錄個(gè)人的欠款,擔(dān)保記錄,并不作出評價(jià)與定性。
通常,認(rèn)定個(gè)人是否有”惡意透支“行為有兩大標(biāo)準(zhǔn):
1、逾期90天以上;
2、受銀行或催收公司兩次有效催收。
在這里,沒有透支金額的限制,即便欠款1元也可能被定性為”惡意透支“
順便說幾句:
依據(jù)最新司法解釋,公安機(jī)關(guān)受理的”惡意透支案件“需本金1萬元以上,逾期90天以上,銀行或催收公司兩次以上的有效催收。
三個(gè)條件缺一不可。
本金是說,截止最后一次刷卡取現(xiàn)日,消費(fèi)取現(xiàn)金額與還款數(shù)的差額合計(jì)一萬元以上,不包含取現(xiàn)費(fèi)、利息、滯納金、超限費(fèi)等。
有效催收是說,書面簽署的催收回執(zhí)或其他法律認(rèn)可的催收通知。
很多時(shí)候,銀行或者催收公司如果沒有找到持卡人就會按照登記地址郵寄掛號信,那個(gè)時(shí)候就得拿出新的居住地證明自己沒有收到郵寄的催收通知書。
因此,提示一句:
1、在任意一家銀行的所有信用卡消費(fèi)取現(xiàn)合計(jì)1萬元以下,如果不在乎人行《個(gè)人征信記錄》的話,可以不理會銀行或者催收公司的騷擾電話與通知。
2、如果在任意一家銀行所有的信用卡消費(fèi)取現(xiàn)合計(jì)在1萬元以上,建議更換電話號碼,更換正式的居住地址,拒絕簽署任何書面催收協(xié)議,只要你不在乎《個(gè)人征信記錄》,銀行和公安機(jī)關(guān)都把你沒有任何辦法。
信用卡欠款不還,銀行會通過多個(gè)途徑進(jìn)行催收,如果其中表示還款并做出還款計(jì)劃,實(shí)際履行的,銀行不會報(bào)案作為刑事案件處理。
如果拒不還款,銀行一般會通過民事途徑起訴,再不還款的才會啟動報(bào)案程序。
如果公安立案后,再不還款,有可能構(gòu)成信用卡詐騙。
具體法律規(guī)定如下:
《刑法》第一百九十六條 有下列情形之一,進(jìn)行信用卡詐騙活動,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或 者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn):
(四)惡意透支的。
前款所稱惡意透支,是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
最高院 最高檢《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》
第六條 持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。
有以下情形之一的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”:
(一)明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的;
(二)肆意揮霍透支的資金,無法歸還的;
(三)透支后逃匿、改變聯(lián)系方式,逃避銀行催收的;
(四)抽逃、轉(zhuǎn)移資金,隱匿財(cái)產(chǎn),逃避還款的;
(五)使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動的;
(六)其他非法占有資金,拒不歸還的行為。
惡意透支,數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在100萬元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大” 。
透支5000元,三個(gè)月以上的時(shí)間不歸還就可以認(rèn)定為信用卡詐騙罪了.
關(guān)于信用卡詐騙罪中如何區(qū)分善意透支與惡意透支?請教專業(yè)當(dāng)然是惡意透支。
行為人明知無償還能力,仍然進(jìn)行透支,當(dāng)然屬于惡意透支,以非法占有為目的,至于非法占有以后是救人還是治病是原因關(guān)系,與透支的主觀方面的惡意沒有法律聯(lián)系。
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善意透支與惡意透支的本質(zhì)區(qū)別就在于行為人具有不同的主觀故意。
二者在客觀表現(xiàn)上雖然都是造成了透支,但前者的行為人是為了先用后還,屆時(shí)將歸還透支款和利息;而后者是為了將透支款占為己有,根本不想償還或者沒有能力償還,因此在行為上必然表現(xiàn)出千方百計(jì)地逃避有關(guān)部門的催款,甚至采取潛逃的方法躲避債務(wù)。
在現(xiàn)實(shí)生活中,使用信用卡進(jìn)行透支的情況經(jīng)常發(fā)生,但行為人究竟是善意還是惡意、必須對其行為進(jìn)行綜合分析,才能得出正確的判斷。
具體結(jié)合到前述情況,如果采取提供假證明、假身份證的欺騙方法辦理信用卡,然后進(jìn)行大量透支的,其行為本身就足以證明是進(jìn)行惡意透支;
如果是合法地辦理信用卡,并使用自己的信用卡進(jìn)行大量透支的,就從其透支前后的具體表現(xiàn)來進(jìn)行分析,比如透支后潛逃的,或者經(jīng)銀行多次催款仍拒不償還的,或者大大超過自己的實(shí)際支付能力進(jìn)行透支,實(shí)際上不可能償還的,都可以認(rèn)定其屬于惡意透支。
行為人如果明知自己無償還能力,仍然大量透支,就是惡意透支。
行為人惡意透支是為了救人還是治病等善良,與其透支的惡意并沒有法律關(guān)系。
這是其惡意透支的原因,不是其透支行為本身的主觀方面。
相關(guān)司法解釋:最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》
四十六、信用卡詐騙案(刑法第196條)
進(jìn)行信用卡詐騙活動,涉嫌下列情形之一的,應(yīng)予追訴:
1、使用偽造的信用卡,或者使用作廢的信用卡,或者冒用他人信用卡,進(jìn)行詐騙活動,數(shù)額在五千元以上的;
2、惡意透支,數(shù)額在五千元以上的。
序號:1 信用卡逾期怎么判斷是惡意透支的呢? 隨著金融消費(fèi)的日益普及,信用卡已經(jīng)成為了人們?nèi)粘I钪胁豢苫蛉钡南M(fèi)工具。然而,由于某些人的消費(fèi)觀念不健康或者不夠謹(jǐn)慎,導(dǎo)致信用卡逾期的情況屢見不鮮。而惡意透支則成為了信用卡逾期的一個(gè)嚴(yán)重后果。那么,我們該如何判斷信用卡是否屬于惡意透支呢? 首先,我們需要了解惡意透支的定義。惡意透支指的是持卡人以非法占有為目的,超過信用卡允許的額度或者規(guī)定期限,使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)或者取現(xiàn)的行為。這種行為是違法的,并且會對持卡人的信用記錄產(chǎn)生嚴(yán)重影響。 那么,......
標(biāo)題:信用卡逾期會怎么判斷惡意透支嗎? 隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們生活水平的提高,信用卡作為一種便捷的信用工具,越來越受到人們的青睞。然而,信用卡逾期的問題也逐漸浮出水面。那么,信用卡逾期如何判斷惡意透支呢? 首先,我們需要了解惡意透支的概念。惡意透支是指持卡人明知自己的信用卡可能無法償還透支款項(xiàng),仍然進(jìn)行透支行為,并且拒絕按照約定的時(shí)間歸還透支款項(xiàng)的行為。這種行為會嚴(yán)重影響持卡人的信用記錄,甚至可能導(dǎo)致法律糾紛。 那么,信用卡逾期如何判斷惡意透支呢?我們可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行判斷: 1. 逾......
1、在司法解釋中,對惡意透支增加了兩個(gè)限制條件:一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過三個(gè)月沒有歸還所欠款項(xiàng)。這里面就排除了因?yàn)闆]有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書、而沒有按時(shí)歸還的行為。持卡人沒有接到有關(guān)通知或者文書而導(dǎo)致過了一定的期限沒有歸還的,不屬于惡意透支。2、因?yàn)閻阂馔钢н@種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪,因此在主觀上具有非法占有的目的,這是該行為犯罪非常重要的構(gòu)成要件。非法占有是區(qū)分惡意透支和善意透支的一個(gè)主要界限,只有具備以非法占有為目的進(jìn)行透支的才屬于惡意透支,才構(gòu)成犯罪。這次司法解釋中......
隨著金融消費(fèi)的日益普及,信用卡已經(jīng)成為了人們?nèi)粘I钪胁豢苫蛉钡慕鹑诠ぞ摺H欢?由于某些原因,信用卡逾期的情況時(shí)常會發(fā)生。而這種情況中,惡意透支是一種極為嚴(yán)重的情況,會對持卡人的信用記錄產(chǎn)生極為負(fù)面的影響。那么,信用卡逾期后如何判斷是否為惡意透支呢?本文將為您介紹一些實(shí)用的方法。 1. 關(guān)注自己的信用報(bào)告 信用卡逾期后,第一要務(wù)是查看自己的信用報(bào)告。通過查看信用報(bào)告,可以了解自己的信用額度、信用卡賬單情況、信用記錄等。同時(shí),也可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)信用卡透支的情況。 2. 檢查信用卡賬單 如果您已......

由于你刷信用卡未及時(shí)還款連續(xù)在銀行系統(tǒng)顯示你屬于惡意透支了,已經(jīng)影響你個(gè)人的信用記錄了?! °y行催款是正常的。 首先,你得把欠款換上,然后電話通知銀行,他們就不會再追蹤了,畢竟銀行電話的目的是讓你還款?! 〖皶r(shí)換上也不會起訴你的,已經(jīng)起...
由于你刷信用卡未及時(shí)還款連續(xù)在銀行系統(tǒng)顯示你屬于惡意透支了,已經(jīng)影響你個(gè)人的信用記錄了。銀行催款是正常的。首先,你得把欠款換上,然后電話通知銀行,他們就不會再追蹤了,畢竟銀行電話的目的是讓你還款。及時(shí)換上也不會起訴你的,已經(jīng)起訴也會撤銷。以...
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