貸款逾期的風(fēng)險(xiǎn)成因(關(guān)于貸款逾期的法律知識(shí))

貸款出現(xiàn)逾期，要么是借款人還款意愿出問題，要么是還款能力出問題，或者二者兼而有之。導(dǎo)致借款人意愿和能力出現(xiàn)問題的具體原因是多方面的，其中包括客戶的原因，比如客戶家庭出現(xiàn)變故、客戶經(jīng)營不善、客戶惡意拖欠、客戶被騙導(dǎo)致還款能力出問題等。客戶原因?qū)儆诳蛻舻膬?nèi)部原因，除內(nèi)部原因?yàn)椋瑢?dǎo)致客戶出現(xiàn)逾期的原因還有外部原因，外部原因包括外部環(huán)境原因和債權(quán)人的原因兩類，外部環(huán)境原因比如宏觀經(jīng)濟(jì)政策發(fā)生重大改變和調(diào)整或者遭遇自然災(zāi)害等。債權(quán)人的原因包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)有問題、評估不合理，授信金額過高或過低、期限不合理、還款方式與客戶現(xiàn)金流不匹配、管理和操作有問題、員工出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)等。

一戶多貸的法律法規(guī)(一戶多貸的成因與防范及如何審計(jì))

1.一戶多貸的成因與防范及如何審計(jì) 一戶多貸多半緣于少數(shù)信貸人員故意化整為零，具體有三種情形。首先，部分借款人貸款總額已達(dá)到基層社最高限額，自身?xiàng)l件又不符合上報(bào)聯(lián)社審批的大額貸款范疇，但少數(shù)信貸人員由于經(jīng)濟(jì)利益誘惑和他人介紹形成山不轉(zhuǎn)水轉(zhuǎn)的違規(guī)思想，便出現(xiàn)了上有政策下有對策的化整為零的放貸行為，形成惡意的一戶多貸。比如XX信用社有一貸戶周某雖從事多個(gè)行業(yè)但都不景氣，別說上報(bào)聯(lián)社再增加投量，就是按該社權(quán)限10萬元貸款借給他已有現(xiàn)實(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)，但該社主任信貸員卻聽由夫妻借款的同時(shí)丈夫的父親也一并借款合......

煙草商戶遭信用卡惡意透支(關(guān)于你信用卡惡意透支一案)

有點(diǎn)長，好好看哦！　　惡意透支 根據(jù)刑法第一百九十六條的規(guī)定，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。　　 信用卡惡意透支 是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期限，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收無效的透支行為。　　惡意透支是信用卡業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)形式，屬于信用卡詐騙的一部分。　　對發(fā)卡銀行而言，它是最常見的并且危害極大的風(fēng)險(xiǎn)。　　因此，正確分析信用卡惡意透支風(fēng)險(xiǎn)的成因，提出合理有效的防范措施，對于減少發(fā)卡銀行的損失，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)的健......

信用卡惡意透支風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀

有點(diǎn)長，好好看哦！惡意透支 根據(jù)刑法第一百九十六條的規(guī)定，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。 信用卡惡意透支 是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期限，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收無效的透支行為。惡意透支是信用卡業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)形式，屬于信用卡詐騙的一部分。對發(fā)卡銀行而言，它是最常見的并且危害極大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，正確分析信用卡惡意透支風(fēng)險(xiǎn)的成因，提出合理有效的防范措施，對于減少發(fā)卡銀行的損失，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展具有重大意義。......