信用卡惡意透支怎么透支(信用卡怎么為惡意透支)

有點長，好好看哦！

惡意透支 根據刑法第一百九十六條的規定，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。 信用卡惡意透支 是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或規定期限，并且經發卡銀行催收無效的透支行為。惡意透支是信用卡業務中的主要風險形式，屬于信用卡詐騙的一部分。對發卡銀行而言，它是最常見的并且危害極大的風險。因此，正確分析信用卡惡意透支風險的成因，提出合理有效的防范措施，對于減少發卡銀行的損失，促進信用卡業務的健康發展具有重大意義。 一、信用卡惡意透支的種類及成因 (一)信用卡惡意透支的種類主要有以下幾種： 1、頻繁透支。持卡人以極高的頻率，在相距很近的信用卡營業點反復支取現金，積少成多，在短時間內占用銀行大量現金。 2、多卡透支。持卡人向多家銀行提出申請，多頭開戶，持卡人往往以新透支來償還舊透支，出現多重債務，導致無力償還。 3、異地透支。持卡人利用我國通訊設備還不發達，異地取現信息不能及時匯總，“緊急止付通知”難以及時送達的現狀，在全國范圍流竄作案，肆意透支。 4、相互勾結透支。一是持卡人之間相互交叉，連鎖擔保，分別在不同銀行申辦信用卡進行透支。二是持卡人與特約商戶工作人員互相串通，以假消費等方式套取銀行資金。三是持卡人與銀行員工內外勾結利用信用卡透支。 (二)信用卡惡意透支風險的成因 信用卡惡意透支風險的成因多種多樣，從發卡銀行的角度而言，主要有以下幾種： 1、對于申領信用卡的審核不嚴 部分發卡銀行為追求發卡數量而放松信用卡申領的審核要求，對于申領人的資信調查流于形式，而且對于申領人的真實身份沒有通過多種方式核查，未能有效遏制偽造身份證冒名領卡以騙取銀行信用的行為。 2、沒有有效落實信用卡的擔保措施 信用卡透支是一種在信用卡有效期間內在一定額度多次循環發生的消費信貸，應當輔之以有效的擔保措施，但是部分發卡銀行或者沒有統一制定關于信用卡透支的擔保合同，或者是制定的合同不盡規范，此外擔保手續往往流于形式。 3、對于因信用卡透支造成的不良資產催收不力 一旦持卡人形成透支，發卡銀行對透支款的催收相當困難。一是透支戶眾多，住所分散，而發卡銀行工作人員有限，不可能每天忙于追討；二是法律明文規定對惡意透支行為由公安機關負責追究，但在追討透支款過程中，銀行目前還很難得到公安機關的積極配合。 4、信用卡的網絡發展相對于業務發展滯后 如：發卡銀行在擴大營業范圍的同時，信用卡業務的聯網卻沒有及時跟上，一些儲蓄所和特約商戶還在用手工操作，異地取現信息不能及時匯總，“緊急止付通知”難以及時送達，持卡人極易達到惡意透支取現的目的。

信用卡逾期怎么樣認定為惡意透支-信用卡逾期怎么樣認定為惡意透支行為

信用卡逾期怎么樣認定為惡意透支 隨著經濟的發展,信用卡已經成為了人們日常生活中不可或缺的支付工具。然而,由于某些人的消費觀念不健康或者不夠謹慎,導致信用卡逾期的情況時常發生。而惡意透支行為也會給銀行帶來嚴重的損失,因此對于信用卡逾期行為的認定也愈加重要。本文將介紹信用卡逾期如何認定為惡意透支行為。 一、信用卡逾期的定義 信用卡逾期指的是持卡人未能按照規定的時間歸還信用卡欠款。根據《中華人民共和國信用卡管理法》的規定,信用卡逾期是指在規定的還款日期或者還款方式到期后,持卡人未能歸還欠款的行為......

惡意透支信用卡怎么界定(信用卡怎么認定為惡意透支)

所謂透支，是指持卡人在發卡行帳戶上已經沒有資金或者資金不足的情況下，根據發卡協議或者經銀行批準，允許其超過現有資金額度支取現金或者持卡消費的行為。透支實質上是銀行為客戶提供的短期信貸，透支功能也是信用卡區別于其它金融憑證的最明顯特征。信用卡透支建立在持卡人良好的資信基礎之上，因此，透支人僅限于合法持卡人，非合法持卡人利用所持信用卡進行透支的，不能認定為信用卡透支。透支可分為善意透支和惡意透支。 　　惡意透支可分為一般違法性的惡意透支和犯罪性的惡意透支。一般違法性的惡意透支，是指行為人以非法占有為......

怎么屬于信用卡惡意透支(怎么屬于信用卡惡意透支)

所謂透支，是指持卡人在發卡行帳戶上已經沒有資金或者資金不足的情況下，根據發卡協議或者經銀行批準，允許其超過現有資金額度支取現金或者持卡消費的行為。透支實質上是銀行為客戶提供的短期信貸，透支功能也是信用卡區別于其它金融憑證的最明顯特征。信用卡透支建立在持卡人良好的資信基礎之上，因此，透支人僅限于合法持卡人，非合法持卡人利用所持信用卡進行透支的，不能認定為信用卡透支。透支可分為善意透支和惡意透支。 　　惡意透支可分為一般違法性的惡意透支和犯罪性的惡意透支。一般違法性的惡意透支，是指行為人以非法占有為......