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摘要:近年來(lái),隨著宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行,實(shí)體行業(yè)去產(chǎn)能壓力不斷增大,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款持續(xù)“雙升”。2016年末的不良貸款余額,就從2015年末的12744億,上升到15122億,增長(zhǎng)18.66%,不良貸款率也從2015年末的1.67%上升到1.74%。本文試圖總結(jié)目前不良資產(chǎn)處置領(lǐng)域的方法。
不良資產(chǎn)是相對(duì)概念,是相對(duì)銀行而言的,其本身并非是不好的資產(chǎn)。可以說(shuō)許多項(xiàng)目并不是實(shí)際意義上的不良資產(chǎn),有的只是在資金、管理上出了一些問(wèn)題而造成企業(yè)盈利困難,無(wú)法準(zhǔn)時(shí)償還貸款。
近年來(lái),隨著宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行,實(shí)體行業(yè)去產(chǎn)能壓力不斷增大,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款持續(xù)“雙升”。
2016年末的不良貸款余額,就從2015年末的12744億,上升到15122億,增長(zhǎng)18.66%,不良貸款率也從2015年末的1.67%上升到1.74%。
本文試圖總結(jié)目前不良資產(chǎn)處置領(lǐng)域的方法:
1訴訟追償
司法訴訟是金融資產(chǎn)管理公司維護(hù)國(guó)家金融債權(quán)的最后屏障,也是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中追索債務(wù)最常用的手段。有些企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難,但并不表明喪失完全的還款能力,有的依靠其自身的經(jīng)營(yíng)收入還有一定的償債來(lái)源,但一些企業(yè)無(wú)視信用 , 利用各種借口拖延歸還,利用各種手段逃債務(wù)。通過(guò)起訴追索債務(wù),能加大對(duì)債務(wù)人履約的力度,同時(shí)也可以避開(kāi)國(guó)有機(jī)構(gòu)處置不良資產(chǎn)需要履行的煩瑣的報(bào)批手續(xù)。
2資產(chǎn)重組
資產(chǎn)的重組包 “ 債務(wù)重組,企業(yè)重組,資產(chǎn)轉(zhuǎn)換和并購(gòu)等,其中債務(wù)重組包括以資抵債、債務(wù)更新、資產(chǎn)置換、商業(yè)性債轉(zhuǎn)股、折扣變現(xiàn)及協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式。其實(shí)質(zhì)是對(duì)債務(wù)企業(yè)做出債務(wù)重新安排,有的在還款期限上延長(zhǎng),有的在利率上做出新的安排,有的可能在應(yīng)收利息上做出折讓,有的也可以在本金上做出適當(dāng)折讓。對(duì)債務(wù)人進(jìn)行資產(chǎn)和債務(wù)重組,是資產(chǎn)管理公司在不良資產(chǎn)處置中大量使用的一種方式。
3債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)
債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán),指經(jīng)過(guò)資產(chǎn)管理公司的獨(dú)立評(píng)審和國(guó)家有關(guān)部門的批準(zhǔn) , 將銀行轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的對(duì)企業(yè)的債權(quán)轉(zhuǎn)為資產(chǎn)管理公司對(duì)企業(yè)的股權(quán),由資產(chǎn)管理公司進(jìn)行階段性持股,并對(duì)所持股權(quán)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理。
4多樣化出售
①公開(kāi)拍賣
②協(xié)議轉(zhuǎn)讓
③招標(biāo)轉(zhuǎn)讓
④競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)讓
⑤打包處置
⑥分包
5資產(chǎn)置換
資產(chǎn)置換是指兩個(gè)市場(chǎng)主體之間為了各自的經(jīng)營(yíng)需要,在通過(guò)合法的評(píng)估程序?qū)Y產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估的基礎(chǔ)上,簽訂置換協(xié)議,從而實(shí)現(xiàn)雙方無(wú)形或有形資產(chǎn)的互換或以債權(quán)換取實(shí)物資產(chǎn)及股權(quán)的行為。目前資產(chǎn)置換大都發(fā)生在上市公司與非上市公司之間 , 非上市公司通過(guò)與上市公司之間的資產(chǎn)置換,實(shí)現(xiàn)間接上市的目的,并通過(guò)上市公司所具有的連續(xù)融資的渠道來(lái)實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展。
6租賃
租賃是指在所有權(quán)不變的前提下,出租者通過(guò)采取契約的形式所出租的財(cái)產(chǎn)按照一定的條件、期限交給承租者占有、支配和使用承租者向出租者交納租金。租賃終止時(shí),承租者將財(cái)產(chǎn)完整地返還給出租者。金融資產(chǎn)管理公司處置不良資產(chǎn)的最終目的是收回現(xiàn)金,但在實(shí)際處置過(guò)程中,經(jīng)常會(huì)收回一些非現(xiàn)金資產(chǎn),其中包括機(jī)器設(shè)備等生產(chǎn)要素,也會(huì)出現(xiàn)取得企業(yè)所有權(quán)的情況。
7破產(chǎn)清償
破產(chǎn)清償是指?jìng)鶆?wù)人依法破產(chǎn),將債務(wù)人的資產(chǎn)進(jìn)行清算變賣后按照償付順序,金融資產(chǎn)管理公司所得到的償付。企業(yè)破產(chǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必然產(chǎn)物。一些企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善或不能適應(yīng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整的需耍,造成資不抵債,不能償付到期的債務(wù),企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營(yíng)無(wú)望,對(duì)這樣的企業(yè)進(jìn)行破產(chǎn)有利于整個(gè)社會(huì)資源配置效率的提高。然而對(duì)于金融資產(chǎn)管理公司來(lái)說(shuō),采取破產(chǎn)清償?shù)霓k法是不得已的辦法。
8不良資產(chǎn)證券化
2016年,銀監(jiān)會(huì)相繼出臺(tái)了多項(xiàng)政策封堵銀行不良貸款假出表,因此銀行對(duì)有較強(qiáng)動(dòng)力通過(guò)包括不良資產(chǎn)證券化在內(nèi)的方式改善自身資產(chǎn)負(fù)債表。2016年上半年央行牽頭各部委出臺(tái)了多個(gè)文件以推動(dòng)資產(chǎn)證券化發(fā)展,同時(shí)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)6家銀行(五大行+招行)成為不良ABS試點(diǎn)單位,截止目前,6家試點(diǎn)銀行均已發(fā)行不良資產(chǎn)ABS產(chǎn)品,合計(jì)規(guī)模近100億,基礎(chǔ)資產(chǎn)涉及對(duì)公貸款、個(gè)人住房貸款、信用卡貸款、承兌匯票墊款等。
9核銷
該方法適用于已經(jīng)進(jìn)行所有必要法律和其他程序后仍無(wú)法收回得貸款。近年來(lái)為防止銀行高撥備和高不良率并存,銀監(jiān)會(huì)多次促進(jìn)銀行不良貸款核銷,以應(yīng)對(duì)不良貸款升高。2016年,工商銀行處理不良貸款1060億元,主要運(yùn)用的方法是現(xiàn)金清收,核銷和重組。
10其他轉(zhuǎn)讓渠道
目前不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓渠道包括,金融資產(chǎn)交易所、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、投資基金等,而且未來(lái)保險(xiǎn)、證券、小貸公司也有望進(jìn)入不良資產(chǎn)流轉(zhuǎn)渠道。
來(lái)源:網(wǎng)絡(luò)
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買車需要購(gòu)置保險(xiǎn),幾乎是所有人都知道的常識(shí),出了事故,要向保險(xiǎn)公司索賠之難以及在哪些情況下無(wú)法得到保險(xiǎn)公司的理賠,卻不是所有人都知道的常識(shí)。今天就來(lái)跟大家聊聊保險(xiǎn)公司不予理賠的十種情形。來(lái)源 |青海普法轉(zhuǎn)載自中國(guó)普法
信用卡逾期無(wú)力償還,這是一個(gè)棘手的問(wèn)題。但是,不要讓這個(gè)問(wèn)題影響您的日常生活和信用記錄。以下是可以采取的十件事來(lái)解決信用卡逾期問(wèn)題。 1. 制定預(yù)算計(jì)劃:明確收入和支出,并盡量減少不必要的開(kāi)支。 2. 與債權(quán)人聯(lián)系:聯(lián)系債權(quán)人,向他們解...
常用的十種討債方法包括:一是和解法;二是調(diào)解法;三是仲裁法;四是訴訟法;五是申請(qǐng)支付令法;六是申請(qǐng)先予執(zhí)行法;七是申辦強(qiáng)制執(zhí)行公證法;八是優(yōu)先受償權(quán)法;九是保證人優(yōu)先追償權(quán)法;十是代位追償法。
常用的十種討債方法包括:一是和解法;二是調(diào)解法;三是仲裁法;四是訴訟法;五是申請(qǐng)支付令法;六是申請(qǐng)先予執(zhí)行法;七是申辦強(qiáng)制執(zhí)行公證法;八是優(yōu)先受償權(quán)法;九是保證人優(yōu)先追償權(quán)法;十是代位追償法。
一車占倆位 有些人不知道是技術(shù)不到家還是把停車場(chǎng)當(dāng)自己家,總喜歡一輛車占2個(gè)位置。他自己是方便了,但是其他所有人都不爽了,有些時(shí)候把隔壁車位擠得都停不進(jìn)一輛MINI。這種侵占公共資源的自私行為大家看到都會(huì)咬牙切齒,尤其是在車位緊缺時(shí)。 長(zhǎng)時(shí)...
導(dǎo)讀:不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)處置是沙里淘金,不良資產(chǎn)在其他人眼中是垃圾,但在資產(chǎn)管理公司(AMC)看來(lái)是錯(cuò)配的資源,資產(chǎn)管理公司和其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別在于變廢為寶。不良資產(chǎn)市場(chǎng)上主流創(chuàng)新產(chǎn)品對(duì)不良資產(chǎn)的處置除采用傳統(tǒng)處置方式之外,還有一些新模式也值得探...
導(dǎo)讀:已訴的不良資產(chǎn)案件通常會(huì)有正在執(zhí)行中、終結(jié)執(zhí)行、恢復(fù)執(zhí)行等幾種狀態(tài),關(guān)于法院執(zhí)行的期限你又知道幾個(gè)呢?案件的一般執(zhí)結(jié)期限:6個(gè)月這主要是指被執(zhí)行人有財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的案件,執(zhí)行法院一般應(yīng)當(dāng)在立案之日起6個(gè)月內(nèi)執(zhí)結(jié)。有特殊情況須延長(zhǎng)執(zhí)行期限...
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