所謂透支,是指在發卡行賬戶內無資金或資金不足的情況下,根據發卡行協議或經銀行同意,允許持卡人提取現金或進行超過現有資金數額的刷卡消費的行為。
本質上,透支是銀行向客戶提供的短期信用,透支功能也是信用卡區別于其他金融憑證的最明顯特征。
信用卡透支是基于持卡人良好的信用狀況。因此,透支僅限于合法持卡人。非合法持卡人使用信用卡透支的,不能認定為信用卡透支。
透支可分為善意透支和惡意透支。
惡意透支可分為一般非法惡意透支和刑事惡意透支。
惡意透支,一般屬于違法行為,是指行為人以非法占有為目的,故意違反信用卡章程和約定,逾期不還,但詐騙金額較小的行為。
惡意透支,一般是違法的,屬于行政違法行為,應當承擔相應的行政和民事責任。因其社會危害性較小,不構成犯罪。
刑事惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或期限透支,經發卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。
刑事惡意透支按行為類型可分為超限額刑事惡意透支和超期限刑事惡意透支。
一般的非法惡意透支和刑事惡意透支的相同之處在于每個行為人都有非法占有的目的,不同之處在于是否達到了犯罪的程度。在實踐中,標準是他們是否達到了司法解釋的數額。
它們之間不僅有量的區別,還有質的劃分;
區分上面提到的不同類型的透支,有助于我們識別惡意透支。
犯罪性惡意透支由以下要件構成:
(1)主體要件。
僅限合法持卡人。
基于借、取、買、偷、搶等行為詐騙信用卡的人和其他持有信用卡的人。沒有經過招投標程序不能成為惡意透支的主體。
原因上面已經說了,這里不再贅述。
(2)主觀要件。
行為人的主觀罪過是故意,包括對規定的限度和期限的明知和非法占有的目的。
行為人的非法占有目的一般是基于對其行為的推定。發卡銀行催收后拒不返還,既是行為的客觀方面,也是非法占有目的推定的重要依據。
在推定過程中,需要區分主觀惡性拒不返還和客觀因素合理的拒不返還。前者是主觀不愿意,后者是客觀不能。
信用卡透支本身就是一項高風險業務,銀行應該充分認識到其風險成本。持卡人透支后因不可抗力客觀上不能償還的,基于刑法謙抑性不應作為犯罪處理。
司法實踐中,行為人有下列行為,可以認定為具有非法占有目的:持卡人巨額透支后攜款潛逃;透支用于違法犯罪活動,透支款項無法歸還的;透支的錢用于揮霍和購買奢侈品,大大超過其實際支付能力。
(3)客觀要素。
犯罪人惡意透支的客觀方面有兩種表現形式。
第一,透支超過規定限額,經催收后仍不歸還的,稱為犯罪性惡意透支超限額。
所謂透支額度,是指發卡銀行規定的持卡人可使用的超過其實際存款余額的最高限額,包括單筆透支額度和月度累計透支額度。
透支超過限額,發卡行可以隨時催收。
根據1996年《最高人民法院關于審理詐騙案件具體應用法律若干問題的解釋》,“不退回”是指“自收到發卡行托收通知之日起3個月內不退回”;行為人不催收或者催收后自動歸還透支款的,不作為犯罪處理,構成不當透支,承擔相應的民事責任。
另一種是超過規定期限的透支。如果催收后不還,則稱為超過期限的刑事惡意透支。【/br/】《銀行卡業務管理辦法》規定準貸記卡最長透支期限為60天,發卡銀行部分規定為1個月。
透支金額未超過限額,但超過上述期限,經發卡銀行催收后仍不歸還的,構成犯罪。
領取后,演員歸還的期限為3個月。
行為人不催收或者催收后自動歸還透支款的,不作為犯罪處理,構成不當透支,承擔相應的民事責任。
透支的還款主體不僅限于持卡人,還包括擔保人。
拒絕歸還的原則是持卡人拒絕歸還。
因此,如果發卡銀行拒絕直接向持卡人催收,可以認定為犯罪,因為當持卡人拒絕返還時,可以推定其非法占有的目的,符合該罪的所有構成要件。
至于其擔保人償還透支款,可以考慮作為量刑情節;如果發卡行直接收擔保人的錢,擔保人歸還,持卡人就不構成犯罪;擔保人在持卡人不知情的情況下拒絕歸還的,不構成犯罪;如果持卡人明知故犯,拒不歸還,則構成犯罪。
關于透支數額的認定,需要注意的是,在刑事惡意透支超限額中,透支犯罪數額是指透支總額,而不是超限額的部分;透支型犯罪的數額是指透支數額本身,但不包括利息和罰息。
1根據透支額度
2根據銀行的還款情況,透支款的還款表現一般以3個月為限
3被申訴前,還能全額還款嗎?
一般來說,受理個人征信報告的機構會判斷申請人是否存在“惡意透支”行為,而人民銀行的個人征信報告只負責記錄個人欠款和擔保記錄,不做評價和定性。
一般來說,判斷個人是否存在“惡意透支”有兩個標準:
1。逾期超過90天;
2。由銀行或托收公司兩次有效托收。
這里對透支金額沒有限制,甚至1元欠款都有可能被定性為“惡意透支”[br/]順便說一下:
根據最新的司法解釋,公安機關受理的“惡意透支案”要求本金1萬元以上,逾期90天以上,銀行或催收公司有效催收2次以上,
三個條件缺一不可。
本金是指截至最后一次取現日,消費的取現金額與還款金額的差額合計超過10000元,不包括取現手續費、利息、滯納金、超限費。
有效催收是指書面催收通知或其他法律認可的催收通知。
很多時候,如果銀行或者催收公司找不到持卡人,就會按照注冊地址郵寄掛號信。屆時,它必須出示其新的住所,以證明它沒有收到郵寄的收集通知。
因此,提示:
1。任意一家銀行所有信用卡的總取現金額在1萬元以內。如果你不在乎人民銀行的個人信用記錄,可以忽略銀行或催收公司的騷擾電話和通知。2 .
。在任一銀行所有信用卡消費累計取現超過1萬元的,建議變更電話號碼,變更正式居住地址,拒絕簽署任何書面催收協議。只要你不在乎個人征信記錄,銀行和公安機關都拿你沒辦法。
呵呵,不還錢就是惡意透支。
可以最低還款額。請和銀行溝通,應該沒有問題。
他們在南京專門討債。
由于您的信用卡未能及時還款,銀行系統連續顯示您是惡意透支,已經影響到您的個人信用記錄。
銀行催款很正常。
首先你得把欠款改了,然后打電話給銀行,他們不會再追查了。畢竟銀行打電話的目的是讓你還款。
及時改了就不會被起訴。如果你已經起訴,你將被撤銷。
以后要注意自己的記賬日和還款日,養成用卡和還款的好習慣,對個人信用記錄有幫助。
房貸和車貸都有利可圖。
惡意透支三要件:
1。
透支本金超過1萬元。
滯納金不算
2。逾期三個月以上
3。兩次催收不同時支付
,構成惡意透支。
信用卡逾期后怎么認定惡意透支 信用卡是一種常見的信用工具,可以幫助人們進行消費和轉賬。然而,如果信用卡持有人逾期不還款,就可能涉及到惡意透支的問題。那么,信用卡逾期后如何認定惡意透支呢?今天,我們就來了解一下。 惡意透支是指持卡人利用信用卡進行超出信用額度的消費或者轉移資金的行為,這種行為一般被認為是惡意透支。那么,如何認定信用卡持有人是否存在惡意透支呢? 銀行等信用卡機構通常會通過多種方式來判斷持卡人是否存在惡意透支。首先,銀行會查看持卡人的信用卡賬單,看看其消費記錄和轉賬記錄是否與信用......
標題:信用卡逾期會被認定為惡意透支嗎? 隨著金融消費的日益普及,信用卡已經成為了人們日常生活中不可或缺的支付工具。然而,由于部分消費者消費觀念不健康,信用卡逾期的情況時常發生。那么,信用卡逾期會被認定為惡意透支嗎?本文將為您解答。 首先,我們需要了解惡意透支的定義。惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡機構催收后仍不歸還的行為。簡而言之,惡意透支是指持卡人明知自己透支行為已構成違約,卻依然持續透支,并且拒絕歸還欠款的行為。 那么,信用卡逾期是否會被認定......
隨著金融消費的日益普及,信用卡已經成為了人們日常生活中不可或缺的支付工具。然而,由于一些原因,如消費過度、收入不穩定等,很多人可能會出現信用卡逾期的情況。那么,信用卡逾期后,該如何處理才能避免被認定為非惡意透支呢?本文將為您介紹一些信用卡逾期處理的建議。 首先,要明確的是,信用卡逾期并不一定就是非惡意透支。銀行在認定是否為惡意透支時,主要考慮的是借款人的還款能力和還款意愿。因此,如果逾期后能夠積極與銀行聯系,并盡量提供更多的證據證明自己的還款能力和還款意愿,就有可能避免被認定為非惡意透支。 ......
信用卡逾期怎么樣認定為惡意透支 隨著經濟的發展,信用卡已經成為了人們日常生活中不可或缺的支付工具。然而,由于某些人的消費觀念不健康或者不夠謹慎,導致信用卡逾期的情況時常發生。而惡意透支行為也會給銀行帶來嚴重的損失,因此對于信用卡逾期行為的認定也愈加重要。本文將介紹信用卡逾期如何認定為惡意透支行為。 一、信用卡逾期的定義 信用卡逾期指的是持卡人未能按照規定的時間歸還信用卡欠款。根據《中華人民共和國信用卡管理法》的規定,信用卡逾期是指在規定的還款日期或者還款方式到期后,持卡人未能歸還欠款的行為......
美團逾期被認定惡意透支申請失信-美團逾期被認定惡意透支申請失信怎么辦 隨著人們生活水平的提高,越來越多的消費者選擇通過網絡購物來節省時間和精力。而美團作為我國領先的本地生活服務平臺,擁有龐大的用戶群體和便捷的購物體驗,成為了消費者們不可或...
信用卡惡意透支判斷標準是最高人民檢察院副檢察長孫謙在2009年12月15日上午國新辦(國務院新聞辦公廳)舉行的新聞發布會上所作出的兩高司法解釋,依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條規定惡意透支屬于信用卡詐騙的犯罪行為并對惡意透支構成犯罪...
司法解釋:(最新的)不過你的情況要考慮刑法的從舊兼從輕原則。第六條 持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的惡意透支。 有以下情形之一的,應當認定...
欠信用卡5萬怎么被認定惡意透支 近年來,隨著信用卡的普及,越來越多的人選擇使用信用卡來消費購物。然而,由于某些人對信用卡的使用不熟悉,或者存在不良的消費習慣,導致欠信用卡的情況屢見不鮮。而當欠信用卡5萬時,如何被認定惡意透支呢?本文將為您...
每個銀行的限額是不一樣的,大部分銀行以數額10000以上逾期3個月為界定標準。一般來說超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為都屬于惡意透支。惡意透支特征(1)超出了透支限額,是否超過透支限額以信用卡帳戶余額軋差數是...
所謂透支,是指持卡人在發卡行帳戶上已經沒有資金或者資金不足的情況下,根據發卡協議或者經銀行批準,允許其超過現有資金額度支取現金或者持卡消費的行為。 透支實質上是銀行為客戶提供的短期信貸,透支功能也是信用卡區別于其它金融憑證的最明顯特征。 ...
所謂透支,是指持卡人在發卡行帳戶上已經沒有資金或者資金不足的情況下,根據發卡協議或者經銀行批準,允許其超過現有資金額度支取現金或者持卡消費的行為。透支實質上是銀行為客戶提供的短期信貸,透支功能也是信用卡區別于其它金融憑證的最明顯特征。信用卡...
所謂透支,是指持卡人在發卡行帳戶上已經沒有資金或者資金不足的情況下,根據發卡協議或者經銀行批準,允許其超過現有資金額度支取現金或者持卡消費的行為。 透支實質上是銀行為客戶提供的短期信貸,透支功能也是信用卡區別于其它金融憑證的最明顯特征。 ...
當然算惡意透支了。一是數額較大,二是時間超過三個月,三是不接聽銀行催款電話,這可以被認定為惡意透支。什么情況下的信用卡逾期可以認定為非惡意拖欠,可開具征信證明如果是銀行的責任才可以開具非惡意欠款證明。自己的責任不能開的。怎么知道信用卡惡意透...