1.貸款的法律知識

一.總則 貸款是指貸款人對借款人提供貨幣資金并由借款人按約定的利率和期限還本付息的商業活動。

在貸款合同法律關系中， 借入資金的一方為借款人， 出借資金的一方為貸款人。 律師在銀行貸款中的業務主要是：審查借貸雙方的法定資質； 參與貸款協議的起草、談判或審查； 在貸款合同履行過程中為借貸雙方提供法律建議和服務； 解決貸款合同履行過程中的糾紛。

律師通過自己對銀行貸款活動的參與， 協助借貸雙方依法簽訂、履行貸款合同， 可以幫助當事人實現各自的商業目標， 并防范和化解貸款業務中的各類法律風險， 促進貸款業務的順利開展。 本操作指引依據《民法通則》、《合同法》、《貸款通則》、《商業銀行法》以及中國銀行業監管機關（本文指中國人民銀行或中國銀行業監督管理委員會）和最高人民法院的有關規定和司法解釋制訂， 主要適用于一家境內商業銀行向一家境內企業提供人民幣資金的貸款業務，旨在為律師辦理此類貸款業務提供一般性的指引。

本操作指引并不適用于銀團貸款、項目融資、擔保貸款等具有特殊安排的融資活動。 二.當事人的相關資格審查 律師在承辦企業貸款法律業務時， 為保障貸款合同的合法、有效性， 首先應對貸款合同當事人的主體資格進行法律審查。

（一）借款人資格要求 作為借款人的律師，應依據有關法律規定審查借款人的各方面條件，提供有關法律建議協助借款人符合借款的法定資質要求； 作為銀行的律師，應幫助銀行審查借款人的資質， 確保銀行放貸的借款人符合法定的借取貸款的資質要求。 根據《貸款通則》的有關規定， 作為借款人的企業應當是經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業法人、其他經濟組織。

律師應當就借款人的合法成立以及存續情況等進行審查： 1.對于有限責任公司和股份有限公司， 應當審查其企業法人營業執照； 2.對于外商投資企業，除企業法人營業執照之外，還應當審查其外商投資企業批準證書； 3.對于企業法人的分支機構， 需要審查分支機構的營業執照； 4.除自然人和不需要經工商部門核準登記的部分事業法人外， 各類企業均應當通過工商行政管理部門的年檢； （二）借款人的資格證明書： 貸款證 為有效反映企業借還款狀況， 減少金融機構貸款風險， 建立信貸管理的自我約束機制， 中國人民銀行制定了《貸款證管理辦法》， 明確企業領取貸款證后， 方有資格辦理借款還款手續。所謂貸款證， 是中國銀行業監管機關發給注冊地法人企業向國內各金融機構申請借款的資格證明書。

在實行貸款證管理制度的城市內的法人企業， 擬申請借款或已與金融機構有借還款關系者， 必須申領貸款證。法人企業只能向注冊地發證機關申領貸款證。

一個法人企業只能申領一本貸款證。貸款證可在實行貸款證管理制度的城市通用。

（三）貸款人的資格要求 根據《商業銀行法》和《貸款通則》的有關規定， 貸款人經營貸款業務必須經中國銀行業監管機關批準， 持有中國銀行業監管機關頒發的《金融機構法人許可證》或《金融機構營業許可證》， 并經工商行政管理部門核準登記。 作為貸款人律師應當合理提示貸款人必須符合《商業銀行法》以及中國銀行業監管機關有關商業銀行資產負債比例的各項監控性和監測性指標。

三.貸款合同的訂立程序 （一）貸款申請 借款人向商業銀行的經辦機構申請貸款時，律師應向借款人提供以下協助： （1）對《借款申請書》進行法律審查； （2）協助借款人就貸款申請履行必要的公司授權程序； （3）協助借款人就項目的基本情況進行法律審查。 （二）貸款調查和審批 受理借款人申請后， 貸款人律師應當配合銀行對借款人借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查， 核實抵押物、質物、保證人情況， 測定貸款的風險度。

這是貸款業務的一個重要環節， 是銀行信貸資金安全的重要保證。借款人律師可以提示借款人為實現貸款而配合銀行的調查和評估工作。

為確保銀行貸款的安全， 律師還應協助銀行對申請貸款的客戶進行法律審查， 審查內容包括借款的目的和用途是否符合國家的法律、法規、產業政策和信貸政策， 借款申請文件是否符合法律要求， 借款人是否合法成立并有效存續， 借款人是否具有法定的借款資質， 借款人是否已經獲得了所有必需的政府批準， 借款人的公司授權是否充分等。 另外， 律師應當提示貸款人不得向關系人發放信用貸款。

同時， 向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其它借款人同類貸款的條件。其中關系人是指： 1.商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬； 2.前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其它經濟組織。

（三）起草及簽訂貸款合同 《商業銀行法》第37條和《貸款通則》第29條規定， 所有貸款應由借款人和貸款人簽訂貸款合同。貸款合同通常由律師起草， 貸款合同應當約定借款種類， 用途、金額、利率、期限、還款方式、借貸雙方的權利、義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

四.貸款合同主要內容 （一）貸款合同一般有如下重要條款： 1.貸款的用途 貸款用途是指是指貸款的使用范圍。借。

2.關于金融方面的法律法規都有哪些

比如：一、基本法律法規1.中華人民共和國中國人民銀行法2.中華人民共和國商業銀行法3.中華人民共和國保險法4.中華人民共和國證券法5.中華人民共和國擔保法6.中華人民共和國合同法7.中華人民共和國票據法8.中華人民共和國會計法9.中華人民共和國公司法10.中華人民共和國企業破產法（試行）11.全國人民代表大會常務委員會關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定12.中華人民共和國刑法（節選）13.中華人民共和國行政處罰法14.中華人民共和國外匯管理條例15.中華人民共和國外資金融機構管理條例16.基金會管理辦法17.儲蓄管理條例18.現金管理暫行條例19.非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法20.金融違法行為處罰辦法 二、機構與人員管理規則1.金融機構管理規定2.中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則3.外國金融機構駐華代表機構管理辦法4.在華外資銀行設立分支機構暫行辦法5.境外金融機構管理辦法6.城市合作銀行管理規定7.城市信用合作社管理辦法8.城市信用合作社聯合社管理辦法9.農村信用合作社管理規定10.農村信用合作社機構管理暫行辦法11.農村信用合作社章程（范本）12.農村信用合作社縣級聯合社管理規定13.農村信用合作社縣級聯合社章程（范本）14.企業集團財務公司管理暫行辦法15.典當行管理暫行辦法16.金融機構高級管理人員任職資格管理辦法17.外資金融機構中、高級管理人員任職資格暫行規定18.《外資金融機構中、高級管理人員任職資格暫行規定》的補充規定19.關于對金融機構違法違規經營責任人的行政處分規定20.關于向金融機構投資人股的暫行規定 三、業務經營管理規則 （一）信貸資金管理1.信貸資金管理暫行辦法2.貸款通則3.貸款風險分類指導原則（試行）4.商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法 （二）資產負債比例管理及風險管理1.中國人民銀行關于印發商業銀行資產負債比例管理監控、監測指標和考核辦法的通知2.城市信用合作社資產負債比例管理暫行辦法3.農村信用合作社資產負債比例管理暫行辦法4.防范和處置金融機構支付鳳險暫行辦法 （三）存款與利率管理1.關于執行（儲蓄管理條例）的若干規定2.人民幣單位存款管理辦法3.通知存款管理辦法4.人民幣利率管理規定5.制止存款業務中不正當競爭行為的若于規則 （四）現金管理1.現金管理暫行條例實施細則2.大額現金支付登記備案規定 （五）會計結算管理1.銀行賬戶管理辦法2.票據管理實施辦法3.支付結算辦法 （六）外匯外債管理1.銀行外匯業務管理規定2.離岸銀行業務管理辦法3.銀行間外匯市場管理暫行規定4.結匯、售匯及付匯管理規定5.境內機構借用國際商業貸款管理辦法6.境內機構對外擔保管理辦法7.境內機構對外擔保管理辦法實施細則8.外匯賬戶管理暫行辦法9.境外外匯賬戶管理規定10.境外進行項目融資管理暫行辦法 （七）債券管理1.政策性銀行金融債券市場發行管理暫行規定2.境內機構發行外幣債券管理辦法 （八）內部控制及監督檢查 l.加強金融機構內部控制的指導原則2.非現場稽核監督管行規定3.中國人民銀行現場稽核規程（試行） （九）信用卡管理1.銀行卡業務管理辦法 四、其他有關規則1.商業銀行授權、授信管理暫行辦法2.國有獨資商業銀行監事會暫行規定3.金融保險企業財務制度4.會員卡管理試行辦法 出處：/view/11004946.htm?fr=aladdin。

3.關于網貸的法律法規有哪些

（一）P2P網貸平臺運營及收費法律依據：

《合同法》第424條規定：居間合同是居間人向委托人報告訂立合同的機會或者提供訂立合同的媒介服務，委托人支付報酬的合同。《合同法》第426條規定：居間人促成合同成立的，委托人應當按照約定支付報酬。

關于借款協議的規定：

《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第十條：一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關系，應認定為無效。

《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第十一條：出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不予保護。

關于對借款提供擔保的規定：

《合同法》第一百九十八條訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔保。擔保依照《中華人民共和國擔保法》的規定。

《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第十三條：在借貸關系中，僅起聯系、介紹作用的人，不承擔保證責任。對債務的履行確有保證意思表示的，應認定為保證人，承擔保證責任。

《合同法》第211條：“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定” 。

最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可以根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護”。

《合同法》第二十三章“居間合同”中明確規定，居間人提供貸款合同訂立的媒介服務，可依法向委托方收取相應的報酬。因此貸款服務機構的存在和服務費的收取都是符合法律規定并受法律保護的。

擴展資料：

網絡借貸 包括個體網絡借貸（即P2P網絡借貸）和網絡小額貸款。個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。在個體網絡借貸平臺上發生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。

網絡小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。網絡小額貸款應遵守現有小額貸款公司監管規定，發揮網絡貸款優勢，努力降低客戶融資成本。網絡借貸業務由銀監會負責監管。

網貸屬于債券投資，收益明確，資金借出人獲取利息收益；而大眾常把它與股權眾籌混淆，股權眾籌屬于權益投資，收益具有靈活性，投資人通過出資入股公司，獲取未來收益，如京北眾 籌、36氪等都屬于股權眾籌平臺。

無論是債券投資還是權益投資，都存在一定風險，投資者應充分認識風險，有充分的風險自擔的意識和思想準備，在此前提下自行判斷并承擔項目的風險。

參考資料：百度百科-網貸

4.適用于銀行業金融機構的金融的法律法規有哪些

? 授信原則的四個基本原則 。

合法 ， 誠實 ， 統一授信 ， 統一授權 。 ? 免于報告的三類 ： 交易一方是國家機關 ， 國際金融機構和外國貸款轉貸 ， 同一銀行下 。

? 債權人 （ 借款人 ） 將債權轉移給第三方 ， 保證人的保證內容不變 。 ? 非法出具金融票證罪是銀行 ， 銀行人員或者銀行金融機構 。

? 未約定期限的債權 ， 默認 6 個月 。 ? 關于反洗黑錢 o 央行負責 ? 組織協調全國 ， 實行資金監測 。

? 監督檢查金融機構執行情況 ? 根據國務院授權 ， 參與國際的反洗錢活動 o 銀監會負責 ? 對于所監管的金融機構 ， 建立健全的反洗錢內控要求 。 ? 民事法律行為 - 公民 / 法人 ? 物的保證有 抵押 ， 質押 ， 留置 三種權利 。

? 票據 o 在一定期限內不行使 ? 持票人對出票人給予的權利 ， 期限 6 個月 。 ? 拒絕承兌后 ， 追索權是被拒絕承兌后的 6 個月 。

? 再追索權是清償或者起訴后 3 個月 。 ? 見票即付的功能是 2 年 。

o 票據的功能是流通 ， 轉讓的方式是背書 。 o 票據的 4 個行為 ， 背書 ， 出票 ， 承兌 ， 保證 。

容易混淆的是 ， 撤銷權對債權人是一年內有效 ， 對債務人是 ， 五年之內沒有行使的 ， 可以撤銷 。 ? 代理 ： 三種 ， 法定 ， 指定 ， 委托 。

o 指定代理 ： 人民法院或者機關 。 o 法定代理 ： 根據法律而規定 。

o 無權代理 ： 善意 ， 行為人無代理權 ， 行為人以本人名義和他人 ， 不違法 ， 與第三人 有民事行為能力 。 ? 經理由董事會指派 。

? 合同 ： o 當事人訂立合同的因素 ： ? 民事行為能力 ? 民事權利能力 ? 書面口頭或者其他形式 ? 判刑 o 職位挪占罪 ， 5 年以下有期徒刑或者拘役 o 非國家人員受賄 ， 最高 5 年以上 。 o 挪用資金 ， 簽訂合同失職被騙罪 ， 3 年以下 o 有價證券詐騙 ， 不會是單位構成 。

? 犯罪主體 o 一般主體 ： 非法吸收公眾存款罪 o 特殊主體 ： 違法房貸 ， 到帳不入賬 ， 非法出具金融票據背信運用財產 ，。 o 特殊主體包括 ， 商業銀行 ， 證券公司 ， 保險公司 ， 期貨公司 ， 經紀公司或其他金 融機構 。

? 金融犯罪實施的主體 o 針對銀行的犯罪 ? 外部犯罪 ? 內部犯罪 o 銀行人員職務犯罪 ? 抵押 o 實現抵押權的三個方式 ： ? 折價 ? 變賣抵押物 ? 拍賣抵押物 ? 本罪主體 o 單位不可以構成主體的是 ? 信用卡詐騙 ? 貸款詐騙 o 只能是自然人 ? 信用卡詐騙 ? 有價證券詐騙 ? 票據詐騙 o 金融憑證詐騙 ? 委托收款憑證 ? 匯款憑證 ? 銀行存單 ? （ 本票 ， 匯票 ， 支票等結算憑證都不是算入金融憑證詐騙。

5.貸款的相關法律有哪些

相關法律如下： 1、貸款方必須是國家批準的專門金融機構，包括中國人民銀行和專業銀行。

專業銀行是指中國工商銀行、中國人民建設銀行、中國農業銀行、中國銀行和信用合作社。全國的信貸業務只能由國家金融機構辦理，其他任何單位和個人無權與借款方發生借貸關系。

2、借款方一般是指實行獨立核算、自負盈虧的全民和集體所有制企業。國家機關、社會團體、學校、研究單位等實行財政預算撥款的單位則無權向金融機構申請貸款。

在特殊情況下，城鄉個體工商業戶、實行生產責任制的農民也可以成為借款合同的主體，同銀行、信用社簽訂借款合同。 3、借款合同必須符合國家信貸計劃的要求。

信貸計劃是簽訂借款合同的前提和條件。借款方必須根據國家批準和信貸計劃向貸款方申請貸款；貸款方必須在符合國家信貸計劃的信貸政策的條件下，由貸款方與借款方簽訂借款合同。

超計劃貸款必須嚴格控制。 4、借款合同的標的為人民幣和外幣。

人民幣是我國的法定貨幣，是借款合同的主要標的。外幣主要是供中外合資經營企業和其他需要使用外匯貸款的單位借貸使用的。

在外幣的借款合同中，應明確規定借什么貨幣還什么貨幣（包括計收利息）。