民間借貸要注意哪些問題？

現實生活中，民間借貸大量存在，由此而導致的糾紛也不少。有的民間借貸，沒有任何的書面借據，有的有書面借據但內容不詳細，如債務人不能誠信還款，給以后債權人追要借款帶來種種不便。那么，在民間借貸中，究竟應當注意什么?根據筆者多年的辦案經驗，總結幾點民間借貸需要注意的問題：

一、要克服情面關，雙方簽訂借款合同，或讓借款人出具借款借據。

民間借貸多存在于為親友、熟人之間，基于出借人與借款人之間的親情、友情關系，往往礙于情面，不好意思讓借款人出具借款手續或定借款合同。因沒有書面的借款證明，從法律的角度看，這樣的借款是沒有償還保證的，如果借款人不誠信還款或雙方因親友關系發生變化，必然會給出借方追要借款帶來困難。

二、對利息的約定要合法。

在民間借貸中，借貸雙方最容易出現矛盾的是利息問題，對此法律有明文約定：

1、借貸雙方對有無利息約定發生爭議，有不能證明的額，可以參照銀行同期同類貸款利率計息。

2、當事人約定了利率標準發生爭議的，可以在最高不超過銀行同期貸款利率的4倍的標準以內確定其利率標準。

3、在有息借貸中，利率可以適當高于銀行利率，但不得超過銀行同期的同類貸款利率的4倍，即不得放高利貸。

4、出借人不得將利息計入本金計算復利，否則不受法律保護。

5、當事人因借外幣發生糾紛的，出借人要求以同類貨幣償還的，可以準許。借款人確無同類貨幣的額，可以參照償還時的外匯牌價折合人民幣償還。出借人要求支付利息的，可以參照中國銀行外幣儲蓄利率計息。

三、要特別注意訴訟時效。

民間借貸大部分發生在親友之間，很多人并沒有對它給予應有的重視。會讓一些無賴之徒轉了空子，采用賴賬、久拖、回避的方式逃避債務。需要特別提醒的是，最后還款期限的后兩年為法律規定的訴訟時效。在此期間，必須向借款人追要借款，否則，兩年過后法律對你的債權不予保護。

警惕，這些不受法律保護的民間借貸！

非金融企業以合法借貸掩蓋的非法金融活動；非法金融業務活動；企業之間的借貸合同違反國家金融法規，屬于無效合同。

哪些借貸合同不受法律保護?

一、借貸進行非法活動。

出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不受法律保護。

二、非金融企業以合法借貸掩蓋的非法金融活動。

依照最高人民法院《關于如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》規定：具有下列情形之一的，應當認定無效：

(一)非金融企業以借貸名義向職工非法集資；

(二)非金融企業以借貸名義非法向社會集資；

(三)非金融企業以借貸名義向社會公眾發放貸款；

(四)其他違反法律、行政法規的行為。

三、非法金融業務活動。

非法吸收公眾存款，變相吸收公眾存款，非法集資;非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣等;按照國務院《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》的規定，因參與非法金融業務活動所受到的損失，由參與者自行承擔。

四、企業之間的借貸合同。

《貸款通則》規定：“企業之間不得違反國家規定辦理借貸或者變相借貸融資業務。”企業之間的借貸合同違反國家金融法規，屬于無效合同。

五、違背真實意圖的借貸關系。

一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意圖的情況下所形成的借貸合同。

六、高利貸利息。

民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數)。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。

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