5月24日，央行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合公告，決定自5月24日起對(duì)某城商行實(shí)行接管，接管期限一年。

自接管開始之日起，接管組全面行使被托管銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，并委托建設(shè)銀行托管銀行業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行組建托管工作組，在接管組指導(dǎo)下，按照托管協(xié)議開展工作。

金融機(jī)構(gòu)中，券商、信托等非銀機(jī)構(gòu)被接管甚至破產(chǎn)清算并不鮮見，但從歷史來看，銀行接管的先例并不多。

被接管銀行如何復(fù)業(yè)

2001年，汕頭市商業(yè)銀行因嚴(yán)重資不抵債，經(jīng)營(yíng)無法維持，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，實(shí)施停業(yè)整頓。

經(jīng)過長(zhǎng)達(dá)10年的風(fēng)險(xiǎn)處置，2011年9月，銀監(jiān)會(huì)公告，原汕頭市商業(yè)銀行重組更名廣東華興銀行，正式獲準(zhǔn)開業(yè)，因化解歷史包袱，汕頭市商業(yè)銀行是最后一家完成風(fēng)險(xiǎn)處置的城市商業(yè)銀行。

與其他城市商業(yè)銀行類似，汕頭市商業(yè)銀行于1997年由當(dāng)?shù)?3家信用社合并而成。由于競(jìng)爭(zhēng)壓力等種種原因，該行出現(xiàn)高息攬存、挪用資金等問題，潛藏支付危機(jī)。

根據(jù)媒體彼時(shí)報(bào)道，2001年，汕商行壞賬高達(dá)40多億元，無法向私人儲(chǔ)戶償付的債務(wù)約15億元，甚至包括企業(yè)和汕頭市財(cái)政局等部門的大批資金。最終，被中國(guó)人民銀行實(shí)施停業(yè)整頓。經(jīng)審計(jì)，截至2008年6月末，汕頭市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額13.98億元，負(fù)債總額68.82億元，凈資產(chǎn)-54.84億元，或有負(fù)債為1.84億元。

銀保監(jiān)會(huì)在2011年9月公告中稱，2010年以來，廣東省、汕頭市人民政府為促使汕頭市商業(yè)銀行重組改造做了大量的工作，積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門妥善處置各類歷史遺留問題，引進(jìn)新的戰(zhàn)略投資者和股東，為其重新開業(yè)創(chuàng)造了良好條件。

另一家被關(guān)閉的銀行是海南發(fā)展銀行，至今仍未完成破產(chǎn)清算。

1998年6月21日，中國(guó)人民銀行發(fā)表公告，由于海南發(fā)展銀行不能及時(shí)清償?shù)狡趥鶆?wù)，關(guān)閉剛剛誕生兩年十個(gè)月的海南發(fā)展銀行，停止其一切業(yè)務(wù)活動(dòng)，由央行依法組織成立清算組，對(duì)海發(fā)行進(jìn)行關(guān)閉清算；指定工商銀行托管債權(quán)債務(wù)，對(duì)其境外債務(wù)和境內(nèi)居民儲(chǔ)蓄存款本金及合法利息保證支付，其余債務(wù)待組織清算后償付。

實(shí)際上，海南當(dāng)?shù)匾欢仍O(shè)想重組復(fù)業(yè)該行。海南省2012年曾提出，啟動(dòng)海南發(fā)展銀行重組復(fù)業(yè)前期準(zhǔn)備工作，化解信托歷史遺留問題。

沒有專門立法

第五次全國(guó)金融工作會(huì)議提出，要明確對(duì)問題金融機(jī)構(gòu)接管、重組、撤銷、破產(chǎn)處置程序和機(jī)制，推動(dòng)問題金融機(jī)構(gòu)有序退出。

金融機(jī)構(gòu)接管目前存在于《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中，但沒有更明確的詳細(xì)規(guī)定。上述銀行的破產(chǎn)重組，也促進(jìn)一系列對(duì)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管法規(guī)的出臺(tái)。

1995年通過的《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國(guó)人民銀行可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力。被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。

2003年12月，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》通過，對(duì)接管銀行作出明確規(guī)定。

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，接管和機(jī)構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國(guó)務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。

對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，接管、重組、撤銷、破產(chǎn)處置是不同的處置程序，監(jiān)管正在推進(jìn)相關(guān)進(jìn)展，但尚無法規(guī)出臺(tái)。

保障機(jī)制在討論中

2018年九部委共同編制的《“十三五”現(xiàn)代金融體系規(guī)劃》提出，制定完善突發(fā)性金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案，建立健全恢復(fù)與處置計(jì)劃制度，督促系統(tǒng)重要性銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照要求制定和晚上恢復(fù)與處置計(jì)劃，開展可處置性評(píng)估，強(qiáng)化危機(jī)預(yù)防。明確對(duì)問題金融機(jī)構(gòu)接管、重組、撤銷、破產(chǎn)處置程序和機(jī)制，推動(dòng)問題金融機(jī)構(gòu)有序退出。

2019年“兩會(huì)”期間，多位兩會(huì)代表提出，出臺(tái)《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》等法律，完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制。

今年3月5日，中國(guó)人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清表示，今年將研究如何改組改造高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)，通過兼并、退出等方式推動(dòng)金融供給側(cè)改革。

“今年要研究如何改組改造高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，有的可能會(huì)退出市場(chǎng)，有的會(huì)兼并，推動(dòng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，金融行業(yè)也需要淘汰落后、引進(jìn)先進(jìn)的機(jī)制。”郭樹清答記者問時(shí)表示。

十三屆全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行廣州分行行長(zhǎng)白鶴祥也建議，目前我國(guó)已有證券投資者保護(hù)基金和存款保險(xiǎn)基金，建議盡快建立投保者保護(hù)基金，為在金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)中維護(hù)金融消費(fèi)權(quán)益提供支持。

由于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的特殊性，一般性市場(chǎng)化管理機(jī)構(gòu)和個(gè)人在接管金融機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)和處理金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)事宜時(shí)，不具有專業(yè)優(yōu)勢(shì)，并且缺乏控制與處理金融風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)，因此，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)管理人應(yīng)考慮由金融投資者保護(hù)部門與專業(yè)人士組成。此外，區(qū)分個(gè)人債權(quán)與金融債權(quán)，考慮存貸人、股票投資者、期貨投資者、投保人等不同債權(quán)與股權(quán)的特點(diǎn)，并適當(dāng)考慮金融機(jī)構(gòu)員工債權(quán)的保護(hù)問題。