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必讀丨不良資產處置的流程到底是怎樣的?

2023-06-06 14:35發布

必讀丨不良資產處置的流程到底是怎樣的?

資產處置的官方定義是指資產占用單位轉移、變更和核銷其占有、使用的資產部分或全部所有權、使用權,以及改變資產性質或用途的行為。通常情況下資產的處置分為兩大環節:收包、處置。

  盡職調查

  能夠讓投資者(不良資產收購者)最真實了解資產包,從而做出是否交易的決策即為盡職調查。盡調分為前場盡調和后場盡調兩部分。

  前場盡調主要由專業律所完成。律師會查驗資產包的各種基礎資料,包括借款合同抵押合同、權證等等。根據這些案頭信息,律師會出具專業的法律盡職調查報告。

  后場盡調相對復雜,一般需要由購買方收購部門的項目經理和專業的評估公司共同完成。后場盡調需要收包團隊去現場實地考察。

  查勘抵押物,約談債務人、保證人,走訪法院、律師、房管、稅務等等。只要和資產及案件相關的,收包團隊都要想方設法聯系和拜訪。只有弄清每一戶債權的真實情況,企業在后期才能更準確地判斷它的價值。

  后場盡調在具體操作上非常復雜,收包團隊要具備能判斷資產的基礎價值、懂法律、預判之后處置難度的技能。負責這個環節的人員需要有較好的應對、溝通能力,才能找到合適的人了解到相關的真實情況。

  盡職調查后,就是根據調查結果評估項目是否值得收購和具體的估值定價,一旦通過了盡職調查階段,接下來就是估值定價的復雜過程。

  估值定價

  估值定價涉及廣泛,主要包括這些方面:律所的法律盡調報告、評估公司的專業評估報告、項目經理的獨立盡調報告、現場走訪情況的綜合分析、案件處置的現狀、未來處置周期的評估、未來案件處置方式的預判、整體經濟趨勢和行業趨勢的判斷,以及競爭情況等等。

  以上眾多因素綜合起來,才能得出對這個標的的定價。

  定價是對項目的整體價值評估,也是對項目的遠景價值評估。在定價之后,如果是多家投資者(不良資產收購者)參與,則要開展定價后的競拍環節,即投標、購買(出售)。

  投標/購買(出售)債權

  一般在企業繳納保證金后,即參與投標。投標失敗,退回保證金;投標成功,根據資產包的交易結構和出讓方的不同,判斷是否需要二次交易。

  舉個例子:如果你買的是AMC的存量資產包,投標成功,這個包就是你的了;如果你是通過將AMC作為通道方去收購銀行的資產包的,那么需要先由銀行將資產包出售給AMC,再由AMC通過公開方式出售給你。

  經過兩次交易你才能拿到這個資產包。上述整個流程結束后,前期的收包(售包)流程才算完畢。在單個項目售包完成后,等待的將是資金的到位。

  來源:網絡


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