結合5月15號央行和銀保監會宣布的允許各銀行將首套房利率下調為不低于LPR減20個基點，5月20日以后買首套房的人貸款利率能夠比5月15日前買首套房的人低0.35個百分點，再結合之前好多限購城市的貸款政策是首套房利率上浮80個基點，同樣的房子，可能就因為買房時間差了短短兩個月，房貸利率就能有5.4%到4.25%的差距。別看這個利率不高，一百萬三十年的貸款，4.25%利率等額本息需要還177.1萬，4.25%利率等額本息需要還202.15萬，這中間差了25萬的差額，平均每年少還八千，每月少還將近七百，這么一說，是不是感覺差距就不小了。

還沒買房的必然會笑呵呵的，兩個月前買房的人不高興也是可以理解的。

那不高興的人有沒有什么辦法呢？可以選擇提前還貸，這樣就能把以后的利息錢省下來。

不過，做出提前還貸的決定前，最好還是好好算一下經濟賬，因為利率有兩個概念，一個是名義利率一個是實際利率，名義利率就是和銀行簽的合同上的數字，該是多少就是多少；實際利率是對名義利率進行一定的調整，最簡單的調整方式就是名義利率減去通貨通脹率或者加上通貨緊縮率，比方說現在的銀行名義利率是4.25%，我國今年的通貨膨脹率是2.1%，那么實際利率就是2.15%。簡單說，名義利率是銀行賬戶的數字怎么增長，實際利率是銀行賬戶里的數字能換來多少大米白面豬肉雞蛋。 提前還貸前，最好用實際利率（未來的實際利率可以估計一下，通貨膨脹率可以假設不會出現大的波動）計算一下準備還的錢在貸款剩余時間之后的那一年值多少錢，例如貸款50萬，預計未來的通貨膨脹率和現在差不多，大概2%，那么25年后這些錢的購買力就相當于現在的30萬左右。這個通貨膨脹率只是假設，真算的時候還是需要自己好好合計一下。

考慮了利率因素還不夠，還得結合自己的收入趨勢，簡單點說，通貨膨脹不利于拿死工資的人，因為他們的收入增長基本上跑不贏通貨膨脹，但是對于收入變動大的人（個體工商戶等群體）來說可能就相反，他們的收入一般能夠在物價變動前有所提升，也就是他們的收入增長一般能跑贏通脹。所以如果收入比較固定，眼見未來的增長率不會有大的變化，提前還貸不失為一個好選項，如果預期收入能在短時間內（一年或三兩年）有大幅增長，提前還貸不一定更有利。

以上還是停留在理論分析，實際生活遠比經濟學理論復雜得多，需要考慮的因素還是比數學模型中的多。例如，突發疾病要留點醫藥費、子女上學要留點擇校費、父母贍養要留點準備金，以及短時間內要不要買汽車之類的大件？等等。所以，是否應提前還房貸這件事因人而異，要結合個人收入、對經濟形勢走向的判斷等多種因素，做選擇要理論結合自己的實際，別人的選擇未必是自己的最佳選擇。

附上最近幾次LPR的變動情況，僅供參考，需要查詢前幾年的，可以到人民銀行官網，那里有最全面的數據。 2022.05：1年期3.70%，5年期以上4.45% 2022.04：1年期3.70%，5年期以上4.60% 2022.03：1年期3.70%，5年期以上4.60% 2022.02：1年期3.70%，5年期以上4.60% 2022.01：1年期3.70%，5年期以上4.60% 2021.12：1年期3.80%，5年期以上4.65%