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最新保險理賠10大問!你想知道的答案都在這!

2023-06-06 11:21發布

最新保險理賠10大問!你想知道的答案都在這!

保險和我們生活息息相關,險種也分好多,可以有車輛保險、人身保險、意外險等。對于各險種的發生,一些基礎知識我們還是需要了解的。本文以中國人壽為例由小編帶領大家去學習學習。

  1

  發生保險事故后,報案內容一般有哪些?

  (1)出險人姓名、性別、年齡、身份證號碼、身份(是投保人還是被保險人)

  (2) 出險時間

  (3)出險地點、就診醫院

  (4)出險的簡要經過和結果(門診?住院?死亡?)、醫學診斷

  (5)出險人所持有保單的險種、保單號等

  (6)出險人本人或其家庭聯系電話

  (7) 報案人姓名以及與出險人的關系

  2

  發生保險事故后可采用的報案方式及報案人?

  報案人可采取:1、親自到保險公司報案;2、電話報案 通過保險公司咨詢電話報案。

  報案人可以是:1、投保人、被保險人或受益人或其親屬;2、代理人;3、當事人所在單位4、其他受委托人。

  3

  報案是否等于“保險索賠”的開始?

  不等于。報案只是“客戶”應盡的通知義務。保險公司接到申請人提供的完整索賠資料后,受理并予以立案,“保險索賠”才真正開始。即客戶提交完整索賠資料,公司“立案”才是“保險索賠”的開始。

  4

  申請理賠需要哪些資料?

  不同的險種,在申請理賠時所需要的資料是不完全一樣的。

  一般來說,理賠時需提供:保險合同及最近一次繳費憑證、《理賠申請書》(填寫要求可參看《理賠申請書》填寫指南, 《理賠申請書》填寫示范)、受益人的身份證或繼承人的身份證明和關系證明、被保險人的身份證明、如委托他人時應出具《理賠委托書》(填寫要求可參看《理賠委托書》填寫示范)及委托人、受托人的身份證明等基本資料。

  申請壽險死亡理賠時,另需提供:本公司指定或認可的縣級(含)以上的公立醫療機構出具的醫學死亡診斷證明書、公安部門出具的戶籍注銷證明、法醫的尸體檢驗報告以及殯葬部門出具的火化證明(此點對未實行火化殯葬管理的農村地區可適當放寬處理)、依案情需要可要求投保方提供原始住院病歷(復印件)或門診病歷等。

  申請短期險死亡理賠申請時,需提供:公司指定或認可的公立醫療機構出具的診斷證明,公安、司法部門出具的戶籍注銷證明、尸體檢驗報告或判決書及殯葬部門火化證明。如為疾病死亡,還需提供住院病歷(復印件)或門診病歷;如為意外死亡,還需提供意外傷事故證明材料:交通事故應有交警部門出具的《道路交通事故責任認定書》、工傷死亡應有勞動部門出具的工傷死亡事故證明、刑事案件應有公安刑偵部門出具的案情證明。

  申請醫療費用險理賠申請時,需提供:本公司指定的或認可的醫療機構所出具的病歷、出院小結、疾病診斷證明、醫療費收據原件(住院者要出具住院病人明細結賬清單)、轉院證明。如因意外傷害發生醫療費用,還需提供發生意外事故的證明材料,如由勞動部門出具的工傷事故鑒定書、由公安部門出具的道路交通事故責任認定書或刑事案件證明書、由衛生防疫部門出具的中毒事故證明材料等。

  申請重大疾病理賠時,需提供:被保險人在本公司指定或認可的醫療機構出具的診斷證明書及病理報告、心電圖報告、冠狀動脈造影報告、CT報告等與疾病有關的各項檢查報告。

  5

  車險理賠的流程?

  所有的保險公司都要求在出險后48小時內報案,報案后保險公司會有定損人員到現場進行定損,判斷你的出險情況是否與你說的相符,如果真實,就會認可你所說的。車出險后不推薦移動車輛位置,有時候可能影響定損。

  保險公司的理賠流程一般是:出險-報案-查勘-定損-核價-核損-核賠-支付。

  出險:發生事故。

  報案:一般保險公司要求在事發48小時內報案。

  查勘:報案后,保險公司派查勘員到現場初步查勘,判定是否屬于保險責任,痕跡是否相符,是否是真實。

  定損:根據損失部位痕跡及程度,查勘會初步現場定損或直接到修理廠、4s店、定損中心去定損。

  核價:有些保險公司會在后期核定損失,看實際修理或更換配件的價格是否合理。

  核損:根據查勘、核價給出損失綜合定論。

  核賠:通過以上環節后,提供相關單證(行駛證、駕駛證、索賠申請書、交警證明等)拿到保險公司柜面。核賠再會對整個案件進行審核,如果證件有效,事故真實,屬于保險責任的話,到核賠環節就可以結案了。

  支付:結案后,就可以到保險公司領取賠款了。

  6

  如何提高理賠的效率?

  為了避免理賠過程中發生不必要的糾葛,提高理賠效率,建議做好以下幾點的準備:

  (一)隨車攜帶機動車輛《三證一單》的清晰復印件、即車主身份證、駕駛證、行駛證和保險大單。

  (二)出險及時報案非常重要,尤其是重大事故。撥打保險公司報案電話時需要提供保單號碼、出險時間、地點、事故性質等基本情況。

  (三)臨時牌照車輛一般只辦理了短期交強保險,且有規定路線和時間,在規定以外的路線和時間發生的意外事故保險公司不承擔賠付責任。

  (四)車輛異地出險時,及時報保險公司,由出險地定損人員進行代查勘定損。賠付費用一般按出險地的行業標準估價,若有局部損壞回到投保地才發現的,這部分的修理費用保險公司可補定損賠償。

  (五)被保險人如果要委托修理廠辦理賠,或將事故賠償費直接劃給修理廠的,應親自簽訂授權委托書,并報保險公司備案。每次修理時,與修理廠簽訂質量合同,這樣才能維護自己的合法權益。

  7

  被保險人做傷殘鑒定有時間限制嗎?

  有。被保險人因意外傷害或疾病造成身體高度殘疾,應在治療結束后,由二級以上(含二級)醫院、本公司認可的醫療機構或鑒定機構出具能夠證明被保險人身體殘疾的資料;若保險合同任何一方對殘疾程度的認定有異議,則以司法鑒定機構的鑒定結果為準。如果自被保險人遭受意外傷害或患病之日起一百八十日內治療仍未結束,按第一百八十日的身體情況出具資料或進行司法鑒定。

  8

  非指定醫院住院治療,如何申請理賠?

  投保保險公司醫療費用報銷型或津貼型險種的被保險人因意外或因急性病,在非合同約定醫療機構治療的,在申請理賠時,除提供正常理賠資料外,還需提供情況說明(說明被保險人在非指定醫院住院的原因)。

  9

  保險金領取時什么人可以作為領款人?

  領款人可以為保險合同被保險人、受益人、法定繼承人或投保人。

  1、被保險人身故的,領款人為保險合同指定的受益人;所有受益人依法喪失、放棄受益權或保險合同未明確指定受益人(如“法定”)的,應由被保險人的所有法定繼承人作為領款人;對領款人身份及領取金額有爭議的,由公證部門出具公證書或由法院確定保險金領款人及份額。

  2、如保險事故為被保險人高度殘疾、意外或疾病住院或重大疾病,則領款人為被保險人本人。

  3、如領款事項為退還保費、現金價值、未滿期保費、預交保費,則領款人為投保人。

  4、為了保障上述領款人的權利和保險金的安全,一般情況要求領款人親自到保險公司領取保險金。如果領款人為未成年人(18周歲以下),則由其法定監護人代為領取;如果上述領款人不能親自到保險公司領取保險金,需提供合法的書面委托書和相關身份證件委托他人辦理。

  10

  什么叫免賠額,為什么要規定免賠額?

  免賠額是指在保險合同中規定的損失在一定限度內保險人不負賠償責任的額度。免賠額的規定主要是為了減少一些頻繁發生的小額賠付支出, 提高被保險人的責任心和注意力,避免不應發生的損失發生,同時也可以降低保險公司的經營成本。(這個規定是國際和國內保險公司的通行做法。)

  來源:法律快車


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