不良資產,亦稱困境資產、問題資產、特殊資產,它普遍指的是會計科目里的壞賬科目。
包括但不限于銀行的不良資產,政府的不良資產,企業的不良資產等。金融企業是不良資產的源頭。
不良資產投資,也被稱作特殊機會投資,是指通過對債務人進行法務、財務以及業務重整,修復相關資產的流動性并退出,獲取風險溢價的投資。
在我國,不良資產投資起源于上世紀末。從銀行的角度來切入,受亞洲金融危機影響,我國銀行業出現了大量壞賬。
銀行的不良資產也稱為不良債權,其中最主要的是不良貸款,是指借款人不能按期、按量歸還本息的貸款。
現在的中國參考西方的風控機制,將資產分為“正常”、“關注”、“次級”、“可疑”、“損失”五級分類,其中將“正常”、“關注”歸為銀行的存量資產,將“次級”、“可疑”、“損失”三類歸為銀行的不良資產。
不良資產行業現已演變為一個層次復雜,種類多元,參與者眾多的不良資產的大行業。大體上分為一、二級市場。
另外,還有一些尚未被廣泛接受的概念,比如三級市場、場外市場等,這些市場因各種原因并沒獲得一、二級市場那樣廣泛的關注。
不良資產行業是個典型的逆周期行業,不良貸款余額是衡量不良資產最重要的數據之一。
據銀保監會網站,商業銀行不良貸款余額自2012年以來不斷升高,截至2019年一季度末,不良貸款余額已達2.16萬億元,不良貸款率1.8%。
市場人士估算,計入政策性銀行、信托、資產管理公司、小貸、基金等機構的不良資產,總余額的峰值應在10萬億以上,最高預測值為20萬億。
1、經濟進入下行期,其它領域的投資機會與收益逐漸下降,風險逐步增大。不良資產通過價格釋放了大部分風險,從而表現出更多的投資機會。
2、價格優勢使得不良資產投資往往具有更高的收益。
3、經濟持續下行,投資者信心持續走低;企業財務和資產流動性繼續惡化,導致資產價格不斷被低估。這使得不良資產投資者可以獲得價格更好的資產。
4、經濟下行期同樣會有交易機會,不良資產的價格優勢可以爭取到更多的交易機會。
5、獲取不良資產后,通過法務、財務、業務等手段對問題資產進行修正,價格和流動性得以修復。在問題修復后,可通過REITS、ABS、信貸等手段將前期投資置換,然后持有至下一經濟周期再擇機退出,從而獲得更高收益。
來源:東方成安
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