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民事責任，就是向當地的區縣級法院提起民事訴訟，要求償還貸款。
刑事責任，就是通過司法途徑，判處刑罰。
造成現在的欠款較多的情況，是您自己造成的，您需要為此反省，并承擔責任。
我建議，您向親戚朋友或通過其它渠道，采取“拆東墻補西墻”的方式，盡快還清貸款。
30多萬，不算多，相信您可以度過現在的困難的。
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