一

LPR是什么？

LPR全稱Loan Prime Rate，即貸款基礎利率，是金融機構對其最優客戶執行的貸款利率。

LPR是由具有代表性的報價行，根據本行對最優質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率加點形成的方式報價，由人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算并公布的基礎性的貸款參考利率。今后LPR將成為貸款利率定價的主要參考基準。LPR相比原來的貸款基準利率而言，更能反映市場化資金供求關系和價格水平。

二

為什么要了解LPR？

長期以來，銀行向客戶發放貸款，利率都是按照央行公布的貸款基準利率，以“上浮xx倍”、“打xx折”的形式來確定。

自2019年8月20日起，銀行發放貸款時，利率將按照LPR，以“LPR+xx個基點”、“LPR-xx個基點”（其中，1個基點=0.01%），或“LPR+xx%”、“LPR-xx%”的形式來確定。所以，無論是個人還是企業，在向銀行申請貸款（經營貸款、流動性貸款、房貸等）的利率，將主要以LPR加減點的方式表示。所以，LPR與企業、居民的貸款利率直接相關，涉及切身利益，需要了解相關內容與最新動態。

三

改善后的LPR有哪些變化？

1、報價基礎：LPR定價機制由原先參考貸款基準利率，改為采用公開市場操作利率加點的方式。

2、增加報價行：LPR報價行的類型，在原有的全國性銀行基礎上增加城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行和民營銀行，共計18家。

3、增加期限品種：LPR由1年期一個期限品種基礎上，增加5年期以上的期限品種，這樣完善LPR期限結構。

4、報價頻率：每日報價，更改為每月報價1次。于每月20日（遇節假日順延）公布，公眾可在全國銀行間同業拆借中心和中國人民銀行網站查詢。 

四

哪些貸款可以轉換為LPR利率？

同時滿足以下條件的貸款，都可以轉換為LPR利率：

（1）已經發放、或者已簽訂合同但未發放的；

（2）采用央行發布的期限利率；

（3）采用浮動利率方式；

（4）不處于最后一個重定價周期；

（5）不屬于公積金貸款等委托類貸款。

對于公積金商業組合貸款的，滿足上面條件的商貸部分可以轉換。

五

什么時間轉換？是否必須轉換？

根據人民銀行公告，轉換時間自2020年3月1日起至8月31日止，建議您避開轉換初期及尾期的高峰時段，在轉換期間內辦理。

轉不轉換充分尊重您的意見。

如果不轉換，存量浮動利率貸款仍基于貸款基準利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利于保護借貸雙方的權益。

如果您選擇轉換為LPR，LPR的市場化程度更高，未來您的貸款利率會隨著市場利率變化。建議您別錯過3月1日至8月31日的政策窗口期。

轉換成LPR后，假設LPR再下降20個基點，也就是0.2個百分點，若您的貸款還剩10年、剩余本金60萬，按等額本息方式還款，那您每個月就會少還約60塊錢，1年有700多塊錢。

六

轉換后貸款年利率是多少？是否有變化？

完成LPR轉換后，貸款定價方式由原先的基準利率上（下）浮動變為貸款市場報價利率（LPR）加（減）點數，但在轉換時點利率水平保持不變。

自完成轉換后到貸款利率第一個重定價日前，該筆貸款的利率水平保持不變。需要注意的是，每筆貸款只有一次轉換機會，轉換之后不能再次轉換。

例如：

若某筆個人住房貸款年利率為4.41%，重定價日為每年1月1日，在2020年3月30日定價基準轉換為LPR，那么2020年3月30日至12月31日，該筆貸款執行的利率水平不變，仍然是4.41%；之后每年1月1日更新一次LPR值，加（減）點數不更新。

七

完成轉換后貸款利率是否會重定價？

完成LPR轉換后，在貸款存續期間，利率加（減）點數值不變，貸款市場報價利率（LPR）取值在貸款利率重定價日進行調整。

重定價后貸款利率是在重定價日前最近一次發布的相應期限LPR數值基礎上確定，利率加（減）點數值不變。

例如：

若某筆個人住房貸款原合同期限20年，原合同年利率為4.41%，則轉換后點數為-39個基點。

若該筆貸款的利率調整方式是按年調整，放款日為2018年2月5日，則轉換后每年2月5日進行重定價。重定價后貸款利率是在重定價日前最近一次發布的相應期限LPR數值基礎上-39個基點。

若重定價日前最近一次發布的LPR小于2019年12月發布的LPR值，則貸款利息支出減少。

八

如何辦理LPR轉換？

對于剩余期限在1年以上的個人住房等消費類貸款可直接在各銀行手機銀行端完成轉換，其他符合轉換條件的貸款，可聯系貸款經辦網點辦理（借款人和共同借款人需一同攜帶有效身份證件原件）。

九

除了轉換為LPR利率，是否可以同時申請調整重定價周期或調整重定價日？如要選擇固定利率，應如何辦理？

根據央行規定，客戶可與商業銀行協商后重新約定重定價周期、重定價日，需要注意的是，如要調整重定價周期，根據央行規定，房貸業務調整后的重定價周期不短于一年；也可以選擇固定利率，即在貸款期間利率值不變。

如您僅轉換LPR利率，不需要調整以上事項，可直接在手機銀行辦理。

如您有以上調整需要，建議您在疫情結束后咨詢貸款經辦網點，協商一致后辦理。

溫馨提示：需要所有借款人攜帶身份證件到貸款經辦網點辦理哦。

十

如有共同借款人，是否需要一并在手機銀行辦理？

為方便客戶操作，主要借款人通過手機銀行完成轉換后，各行將通過短信方式告知所有借款人，無需共同借款人登錄手機銀行辦理。

若共同借款人對本次轉換有異議，可在短信指定截止日前反饋至貸款經辦網點或撥打銀行電話。

來源：網絡