你好，很高興回答你的問題。
　　 首先說結論，只要你確無還款能力，任何時候都可以協商。
　　 他們說的不協商，肯定是指，把你的額度取消，然后要你全額還款吧？
　　？
　　這都是嚇人的技倆，你真的沒有還款能力，最低還款都還不起，讓你全額還款，那就有了？
　　天上掉下來的錢？
　　？
　　？
　　他們的邏輯很感人的，正常人最低還款都還不起，怎么可能有能力還全額？
　　？
　　他們就是用征信來要挾你，讓你去借錢還款。
　　其實如果你不在意征信的話，完全沒必要搭理他們。
　　脫個三五年，你再協商還款，他們都屁顛屁顛同意。
　　他們只是想當然的認為必須借錢先還他的款，其實法律也沒規定必須借錢還款啊？
　　信用卡，還不起我信用破產就是了，又不是大事。
　　千萬不要去借錢，我信用卡欠款40多萬， 也沒怎樣啊。
　　。
　　就是房子凍結，高消費限制令，其他正常啊。
　　。
　　只要我現在有錢，去協商利息全免，他們都屁顛屁顛的好不。
　　所以什么時候都有協商的余地。
　　 我不知道你逾期多久，一般4個月是不會降額的。
　　還有根據銀監會的文件，確無還款能力，可以免除利息和滯納金，本金分3-5年償還。
　　你真還不上，我是不建議還最低還款額度，這樣利息太高。
　　不如拖著只還款本金。
　　只是征信爛了而已，看你自己取舍了。
　　 記住，生存權大于債務權，確保自己生存無礙的情況嚇，再去考慮債務問題，放心，他們拿你沒辦法的。
　　只要你不是有錢不還。
　　 看了樓上好多答案，只能說都是沒欠過款的，作為一個欠款200多萬，信用卡40萬的傻逼，你想問什么直接問我。
　　其他人的意見我看的都發笑。
　　 記住，征信爛其實沒什么，征信是指央行征信，不是失信人，失信人是要法院判的，我這個樣子我還只是法院發了最高消費限制令，還不是失信人。
　　賈躍亭那種才是。
　　放心，沒那么容易失信，所以我看到樓下的答案，真的想笑，什么都不懂，就曉得嚇人，不是蠢就是壞。
　　 最后祝新年快樂。
　　 追答： 這么說吧，按道理，按規定能聯系的上本人的情況下，銀行是無權力打電話騷擾你親戚朋友的，只是說他們也拿你沒辦法，所以只能聯系你親戚好友來達到威脅你還款的目的，他們要這樣做，你拿他們也沒辦法。
　　情況就是這樣一個情況。
　　還有 你沒離婚的話，盡量收集證據證明信用卡沒有用在家庭開銷上，不然屬于夫妻共同債務，他們也有理由告知你妻子。
　　 你為什么怕和你老婆打電話啊？
　　我覺得還是盡早坦白，沒什么的。
　　早知道，早協商好。
　　個人建議。
　　 追答： 按道理是有辦法可以協商的，只是銀行的都是傻逼，不給你協商的機會，或者說他們協商的機會是想更多的賺你的錢，分你的期，而不是根據銀監會的文件，更好的服務確實沒有還款能力的人，他們只要提成，所以稱他們為畜生，并不為過。
　　 教你一個辦法， 你可以試一下看，這是我試過的，但是是理論上可行，實際上就是因為他們是畜生而沒有成功的。
　　你可以百度一下，銀監會發的文， 商業銀行信用卡業務監督管理辦法，其中第70條，在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。
　　個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。
　　 你打電話過去，主動提出這一條，看他們會同意不？
　　這條是 利息滯納金全面，本金分3-5年償還。
　　。
　　我試過，他們給我的答復是，雖然是銀監會的文，可以每個銀行具體實施還是不同，所以給我扯，那就不能怪我一分不還了。
　　有政策，又不違規，他們都不同意，你說是不是畜生？
　　？
　　 好了，你可以試試，理論上是可以的。
　　實際看每家放款支行的行長吧。
　　

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