看看個人信用報告等級劃分標準就清楚了： （一） 禁入類客戶： 信用報告反映申請人存在嚴重的不良記錄，申請人履行債務的意愿或能力存在嚴重缺陷，以往債務已形成事實風險，且滿足下列條件之一： 1.
　　貸款或信用卡賬戶狀態(tài)顯示為凍結、止付及呆賬等非正常狀態(tài)； 2.
　　信用卡最近24個月（注：賬戶狀態(tài)顯示為 “銷戶”的信用卡，最近24個月指查詢時間的最近24個月，賬戶狀態(tài)顯示為 “正常”的信用卡，最近24個月指結算年月的最近24個月，下同）還款狀態(tài)記錄中出現(xiàn)G（未結清銷戶）或出現(xiàn)4 （貸記卡連續(xù)未還最低還款額4次，準貸記卡透支91-120天）及以上； 3.
　　貸款最近24個月（注：賬戶狀態(tài)顯示為 “結清”的貸款，最近24個月指查詢時間的最近24個月，賬戶狀態(tài)顯示為“正常”的貸款，最近24個月指結算年月的最近24個月，下同）還款狀態(tài)記錄中出現(xiàn)G（未結清銷戶）、Z（以資抵債）、D（擔保人代還）或出現(xiàn)4（逾期91-120天）及以上； 4.
　　信用卡最近24個月內累計未還最低還款額次數(shù)超過8次或出現(xiàn)3（貸記卡連續(xù)未還最低還款額3次，準貸記卡透支61-90天）的次數(shù)累計超過2次； 5.
　　貸款最近24個月還款狀態(tài)記錄中累計逾期次數(shù)超過8次或出現(xiàn)3（逾期61-90天）的次數(shù)累計超過2次； 6.
　　業(yè)務部門認定的應該進入禁入類的其他個人客戶。
　　 （二） 次級類客戶： 信用報告反映申請人信用交易記錄有逾期情況，一定程度上影響了債務的正常償還，目前申請人履行債務的意愿或能力存在缺陷，潛在風險較大的，且同時滿足下列條件： 1.
　　信用卡最近24個月還款狀態(tài)記錄中逾期最高記錄為3； 2.
　　貸款最近24個月還款狀態(tài)記錄中逾期最高記錄為3； 3.
　　信用卡最近24個月內累計未還最低還款額次數(shù)不超過8次（含8次，下同），且出現(xiàn)3的次數(shù)累計不超過2次； 4.
　　貸款最近24個月還款狀態(tài)記錄中累計逾期次數(shù)不超過8次，且出現(xiàn)3的次數(shù)累計不超過2次； 5.
　　業(yè)務部門認定的應該進入次級類的其他個人客戶。
　　 （三） 瑕疵類客戶： 信用報告反映申請人信用交易記錄基本良好，歷史上有少量情節(jié)輕微的逾期情況出現(xiàn)，但并未影響債務正常償還，且同時滿足下列條件： 1.
　　未“結清”或“銷戶”的信用卡或貸款，賬戶狀態(tài)均為“正常”； 2.
　　信用卡最近24個月還款狀態(tài)記錄中逾期最高記錄為2（貸記卡連續(xù)未還最低還款額2次，準貸記卡透支31-60天）； 3.
　　貸款最近24個月還款狀態(tài)記錄中逾期最高記錄為2（逾期31-60天）； 4.
　　信用卡最近24個月內累計未還最低還款額次數(shù)不超過4次； 5.
　　貸款最近24個月還款狀態(tài)記錄中累計逾期不超過4次； 6.
　　業(yè)務部門認定的應該進入瑕疵類的其他個人客戶。
　　 （四） 正常類客戶： 信用報告反映申請人信用交易記錄良好，申請人償債意愿和能力良好，且同時滿足下列條件： 1.
　　信用卡明細信息同時具備以下條件： A.
　　未“銷戶”的信用卡，賬戶狀態(tài)均為“正常”； B.
　　每張信用卡當前逾期期數(shù)均為“0”。
　　 C.
　　信用卡最近24個月還款狀態(tài)記錄僅有“/”（未開立賬戶）、“*”（本月沒有還款歷史，即本月未透支/使用）、“#”（賬戶已開立，但當月狀態(tài)未知）或“N”（正常，準貸記卡透支后還清，貸記卡當月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期內）。
　　 2.
　　貸款明細信息同時具備以下條件： A.
　　未“結清”的貸款，賬戶狀態(tài)均為“正常”； B.
　　各筆貸款當前逾期期數(shù)及逾期總額均為“0”。
　　 C.
　　貸款最近24個月還款狀態(tài)記錄僅有“/”（未開立賬戶）、“*”（本月沒有還款歷史）、“#”（賬戶已開立，但當月狀態(tài)未知）或“N”（正常，借款人已按時歸還該月應還款金額的全部）； 查詢之日申請人在征信系統(tǒng)內無信用報告或查詢到的信用報告中無信用交易記錄的，視為正常類客戶。
　　 對于信用報告顯示當前賬戶狀態(tài)為逾期等非正常狀態(tài)，但由于信用報告的時間差問題，客戶實際已正常歸還貸款的，客戶提供貸款行或發(fā)卡行的還款明細憑證后，按實際情況劃分。
　　 第二條 禁入、次級、瑕疵和正常類客戶的準入政策： （一）對禁入類客戶，除非客戶能證明上述結果非本人過錯造成，提供書面說明，并經過分行（一級分行或二級分行）信貸業(yè)務主管在貸款審批表中簽字同意，否則我行各級機構不得與其發(fā)生新增授信業(yè)務； （二）對次級類客戶，我行各級機構原則上不得與其發(fā)生新增授信業(yè)務。
　　對于個人資產和收入情況較好、屬于非惡意拖欠、最近3個月的還款情況正常，貸款行認為可以接受的次級類客戶，客戶須提供書面說明，信貸員在調查結論及建議中說明擬上報貸款的理由，貸款終審行信貸業(yè)務主管（若貸款在二級支行審批的，則至少由一級支行信貸業(yè)務主管）在審批意見表中簽字同意后，可與其發(fā)生新增授信業(yè)務。
　　 （三）對瑕疵類客戶，我行各級機構可以與其發(fā)生新增授信業(yè)務，但應由客戶提供書面說明或信貸員在調查結論及建議中對有關情況進行說明； （四）對正常類客戶，我行各級機構可以與其發(fā)生新增授信業(yè)務。
　　 借款人配偶為禁入類或次級類的，應將借款人的個人信用報告等級向下調整一級。
　　 禁入類和次級類客戶不得作為保證人。
　　 第三條 根據(jù)各項貸款業(yè)務不同的擔保方式、額度和風險程度，總行和一級分行可對各類客戶的準入政策進行調整，并在各項貸款業(yè)務相關業(yè)務制度中予以補充規(guī)定。
　　對以現(xiàn)金等價物作質押或易變現(xiàn)的房產作抵押的貸款，可適當放寬客戶準入政策。
　　對信用貸款和保證貸款，應執(zhí)行較為嚴格的客戶準入政策。
　　 郵政儲蓄存單質押貸款業(yè)務可不在個人征信系統(tǒng)中查詢客戶信用報告。
　　

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