1、如果欠款的金額達到一萬以上且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法的“惡意透支”，涉嫌信用卡詐騙罪。
　　 計算方式： ①、最后還款日的第二天到下一個賬單日。
　　 該時間段銀行記錄幾乎不損，但是會收取滯納金與全額的利息。
　　該時段銀行一般不催收（但是也分銀行），只會通過短信平臺提示超過還款期! ②、到第二個賬單日與第二次賬單的最后繳款日之間， 信用記錄會有影響，該時段銀行一般采取提醒式催收，也就是有信用卡中心的催收室的催收員打提醒還款電話！
　　也有的銀行在該時段不進行催收，目的是想多賺取滯納金和利息。
　　 ③、在未還款的第三個賬單日到第三次賬單的最后繳款日之間， 信用記錄有較大影響，該時段銀行一般采取引導式還款，有相關的催收員打告知信用記錄的影響，等等不還款的后果，而且在該時段會對欠款人親屬，朋友，協助提醒欠款人還款。
　　有些銀行催收強硬的，甚至會有催收員偽裝成相關律師給欠款人施壓，但有些銀行催收力度輕的在該時段也只是進行提醒式催收。
　　 ④、在未還款的第四個賬單日到第四次賬單的最后繳款日之間， 信用記錄有非常大的影響，該時段銀行一般采取強壓式還款，有資深的催收員會通過，短信，以及律師函要求欠款人還款，而且律師函會寄往戶籍地以及申請信用卡時所填寫的單位，但在該階段還不會向公安局報案，一般都是需要向法院部門起訴才可以經由公安部門介入，但該階段法院不會受理信用卡類起訴。
　　 到這里的時候幾乎就達到了銀行的第二次催收，如果你的欠款總額度達到1萬元以上，就會被認定為惡意透支，不過還沒有達到信用卡詐騙。
　　 ⑤、在未還款的第五個賬單日到第五次賬單的最后繳款日之間， 該時段停止催收，銀行會進行賬戶分類：第一種情況是金額較小的，銀行可能委托給第三方外包公司，也就是專門替金融機構收債款的公司，一般這類公司以律師事務所居多，會上門，但該種情況下也會有銀行的分中心的工作人員催收，不過都是進行面談還款。
　　 第二種情況，是涉嫌金額較大，且在催收中明確不還款的態度的，銀行則會整理相關資料，作為證據，進行起訴，如銀行勝訴，則欠款人還將承擔一筆額外的罰金！
　　 在這個階段如果你的態度良好，并沒有表明要不還，也不會出現起訴；但是有的銀行會直接給于判定為信用卡詐騙，進行起訴。
　　 ⑥、超過第五個賬單日的 該情況的賬戶多為銀行無法找到持卡人的，或者是存在偽冒卡及盜用卡的，但也有一部分是涉嫌金額過小，但當金額在經過一段時間的滾疊，達到法院可以接受起訴的金額，銀行會再次進行起訴！
　　 2、惡意透支數額較大（目前一般值得是3萬以上），在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。
　　 3、法律依據：《刑法》 第一百九十六條　【信用卡詐騙罪、盜竊罪】有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
　　 所以建議盡可能的進行償還

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