欠銀行信用卡40萬還不了屬于惡意拖欠的，是會被處以刑事責任進行處罰的。
　　 根據(jù)《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第六條?
　　 持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。
　　 對于是否以非法占有為目的，應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。
　　不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實認定非法占有目的。
　　 具有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”，但有證據(jù)證明持卡人確實不具有非法占有目的的除外： （一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的。
　　 （二）使用虛假資信證明申領信用卡后透支，無法歸還的。
　　 （三）透支后通過逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的。
　　 （四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的。
　　 （五）使用透支的資金進行犯罪活動的。
　　 （六）其他非法占有資金，拒不歸還的情形。
　　 擴展資料： ?
　　最高法最高檢聯(lián)合發(fā)布《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，稱銀行兩次催收3月未還為惡意透支。
　　 1、 第一，在司法解釋中，對“惡意透支”增加了兩個限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收；二是超過三個月沒有歸還。
　　 2、 第二，因為“惡意透支”這種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的，這是該行為非常重要的構成要件。
　　 3、 第三，這次司法解釋明確了“惡意透支”的數(shù)額，“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項，不包括滯納金、復利等發(fā)卡銀行收取的費用。
　　 4、 第四，根據(jù)寬嚴相濟的刑事政策，在法院未判決或者公安機關未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責任，這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為，同時又發(fā)揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。
　　 參考資料：中國最高檢——關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律

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