信用卡債務(wù)重組，也叫停息掛賬、個性化分期，也有叫協(xié)商二次分期的，咱們這里統(tǒng)一名稱，后面都叫債務(wù)重組。 信用卡債務(wù)重組到底是個啥？（逾期的你必須知道） 債務(wù)重組的由來是根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定（以下簡稱管理辦法70條）： 在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年（也就是60個月）。 理解的意思就是說，因為一些特殊原因（例如：重大疾病、生意失利、網(wǎng)絡(luò)詐騙等），你的信用卡欠款逾期了，你自己想還款，但欠的錢實在是太多了（例如：每月收入5000，但欠款40萬，沒存款，短時間內(nèi)肯定是無力償還的），這時可以和銀行進行協(xié)商，在保證自己正常生活的情況下，進行分期還款，并且停掉之后罰息和違約金的產(chǎn)生。 例如：小張，招商信用卡欠款5w，逾期三個月，罰息加違約金9000，月收入5000，債務(wù)重組后分24期進行還款，每期還款2083元，免除罰息9000元，這樣既保證了小張能正常還款，又不影響正常生活，緩解還款壓力。 所以債務(wù)重組針對的是已經(jīng)逾期的持卡人，與銀行進行協(xié)商的階段應(yīng)該在逾期的第一天至銀行起訴前，均可以進行。 一文讀懂：信用卡債務(wù)重組到底是個啥？（逾期的你必須知道） 銀行為什么會允許債務(wù)重組呢？ 這也是個網(wǎng)友經(jīng)常問的問題，因為銀行是一個國有的公立機構(gòu)，對于部分欠款人因為特殊原因引起的欠款無力償還行為要有一定諒解，不能把人催收到無路可退，當然也是國家法律給各位持卡人的權(quán)利。 例如：因為疫情原因，某餐飲行業(yè)老板飯店倒閉欠款20萬，無力償還，是有客觀原因，并且是大環(huán)境造成，可以被理解，不是惡意透支，銀行應(yīng)該給予一定的諒解，所以才有了債務(wù)重組，并可以申請對罰息和違約金進行一定減免。 二、信用卡債務(wù)重組適合哪些人？ 1、即將逾期或已經(jīng)逾期，但無力償還的 逾期后會面臨高額罰息、上門催收，嚴重的會被起訴，面臨法律風(fēng)險！ 而債務(wù)重組后，會停掉罰息和違約金，把欠款本金進行分期，一般3天內(nèi)會停止催收，也不會再被起訴，消除法律風(fēng)險！ 2、倒卡人群，封卡或降額后，資金鏈斷裂的 2020年因為疫情原因，市場環(huán)境不好，很多人產(chǎn)生了負債，對于以卡還卡的倒卡人群，一旦產(chǎn)生降額或者封卡后，資金鏈就會斷裂，無力還款只能坐等逾期，而且倒卡也要承擔高額的手續(xù)費，只是延緩逾期的一種方式，但不解決根本問題，本金還是那么多，對于倒卡人群也是心力交瘁，但如果能夠協(xié)商債務(wù)重組，便會省下手續(xù)費，不會演變成進入黑名單和起訴！ 三、債務(wù)重組后能解決哪些問題？ 1、不再產(chǎn)生罰息和違約金 信用卡逾期后，即開始產(chǎn)生罰息和違約金，只不過前三個月銀行會讓你最低還款，不會體現(xiàn)罰息違約金，這讓部分持卡人不去留意。 逾期后的罰息是日息萬5，而且是復(fù)利計算，這里我們?yōu)榱朔奖阌嬎悖及丛孪碛嬎悖挥嬎銖?fù)利，也就是0.05%*30=1.5%，違約金逾期三個月前是月最低還款額的5%，三個月后就是全額的5%，每月計算。 合計每月利息是1.5% 5%=6.5%，我們就取6%，方便計算 也就是說1w，逾期三個月后，罰息違約金就是600元，如果是10w，就是6000元 欠款額高的持卡人，后期是還不上銀行的罰息的， 而債務(wù)重組后會立即停止罰息和違約金的產(chǎn)生，對已產(chǎn)生的欠款進行分期，根據(jù)個人情況，還會對已產(chǎn)生的罰息違約金進行減免！ 2、停止催收，回歸正常生活 一般逾期超過三個月時，銀行會委外催收，短信、電話騷擾，上門催收，都十分常見，甚至有些持卡人被催收到無法正常生活工作，壓力巨大，之前經(jīng)受過很多案子，來咨詢債務(wù)重組都是因為經(jīng)受不住催收的折磨，想要回歸正常生活！ 這是和銀行協(xié)商債務(wù)重組后，一般確定方案后三天內(nèi)就會停掉催收，回歸正常生活，之后努力賺錢，按時還款，早日上岸！

重組貸款逾期風(fēng)險分類(重組貸款在重組后仍然逾期或借款人仍然無力歸還貸款的)

貸款分類的依據(jù)是貸款的內(nèi)在質(zhì)量，貸款重組一般不會引起貸款分類結(jié)果的變化，被重組的貸款至少應(yīng)劃分為次級貸款，重組貸款仍然逾期至少應(yīng)劃分為可疑貸款。...

重組貸款仍然逾期損失(重組貸款在重組后仍然逾期或借款人仍然無力歸還貸款的)

貸款的的錢不還會有什么后果： 確實沒有償還能力的，應(yīng)當與貸款機構(gòu)進行協(xié)商，寬展還款期間或者分期歸還； 如果貸款機構(gòu)起訴到法院勝訴之后，在履行期未履行法院判決，會申請法院強制執(zhí)行； 法院在受理強制執(zhí)行時，會依法查詢貸款人名下的房產(chǎn)、車輛、證券和存款； 貸款人名下沒有可供執(zhí)行的財產(chǎn)而又拒絕履行法院的生效判決，則有逾期還款等負面信息記錄在個人的信用報告中并被限制高消費及出入境，甚至有可能會被司法拘留。 基本上不會有影響，以后按時還款即可。...

銀行貸款逾期可否重組(重組貸款在重組后仍然逾期或借款人仍然無力歸還貸款的)

個人貸款逾期，根據(jù)逾期的情況而定決定是否能辦理貸款，因為銀行貸款對于征信有嚴格的要求； 　　一般情況下銀行貸款對征信的要求：當前不能有1次逾期，半年不能有2次逾期，一年不能有連續(xù)2次逾期，兩年不能有連續(xù)3次逾期累計6次逾期。 　　銀行貸款需要的條件： 　　（1）年滿18年周歲的具有完全民事行為能力、城鎮(zhèn)居民常住戶口或合法有 效的居民身份證明，銀行貸款要求貸款人年齡一般在18-60歲之間； 　　（2）有穩(wěn)定合法收入，有還款付息能力； 　　（3）有良好的征信； 　　（4）貸款銀行要求的其他條件。...