有些人為了賺錢(qián)，通過(guò)編造虛假理由，從銀行、信托投資公司、農(nóng)村信用社、城市合作銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得信貸資金后，又以比金融機(jī)構(gòu)貸款利率高出許多的利率將套取的金融機(jī)構(gòu)的信貸資金轉(zhuǎn)貸他人，這種行為有可能屬于犯罪，不可輕視！

如果行為人只是將自己的剩余資金借貸給他人，不構(gòu)成犯罪。

一、立案追訴條件

以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，有下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：　　

（一）高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在十萬(wàn)元以上；　　

（二）雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過(guò)行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸。

二、目的明確，要賺錢(qián)

以轉(zhuǎn)貸牟利為目的。

三、先套貸，后高利轉(zhuǎn)貸

（一）編造房屋裝修、購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)等虛假理由，從銀行、信托投資公司、農(nóng)村信用社、城市合作銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得信貸資金，即向銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款。

（二）以比金融機(jī)構(gòu)貸款利率高出許多的利率將套取的金融機(jī)構(gòu)的信貸資金轉(zhuǎn)貸他人。

1.參照利率：中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年1月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

2.高出許多的利率，到底是多少？

1、行為人通過(guò)轉(zhuǎn)貸謀取服務(wù)費(fèi)的行為本質(zhì)屬于轉(zhuǎn)貸牟利的行為，其收取的服務(wù)費(fèi)高于銀行基本利率即可以視為高利轉(zhuǎn)貸行為，高利轉(zhuǎn)貸中的“高利”即指高出銀行同期貸款利率，而非民間借貸中所要求的同期貸款利率的四倍。

2、只要行為人以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，實(shí)施了套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金并高利轉(zhuǎn)貸給他人的行為就可能構(gòu)成本罪。高利轉(zhuǎn)貸行為所涉及的資金直接來(lái)源于金融機(jī)構(gòu)的信貸資金，其侵犯的客體除利率管理制度，還有國(guó)家對(duì)信貸資金的發(fā)放管理秩序等。高利轉(zhuǎn)貸中轉(zhuǎn)貸利率具體高出銀行同期貸款利率的多少，并不影響高利轉(zhuǎn)貸罪的成立。

四、刑期

以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；

數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。