未盡合理審查義務(wù)，導(dǎo)致客戶的信用報告存在不良記錄——銀行是否構(gòu)成侵害名譽權(quán)

　　說 法

　　對于是否構(gòu)成侵害名譽權(quán)的責任，應(yīng)當通過四個構(gòu)成要件來認定：受害人確有名譽被損害的事實、行為人行為違法、違法行為與損害后果之間有因果關(guān)系、行為人主觀上有過錯。

　　被告某銀行按照國家的相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求報送相關(guān)信息，其報送的信息是源于原告吳某名下貸記卡的真實欠款記錄，并非捏造，不存在虛構(gòu)事實或侮辱的行為，故不構(gòu)成侵害原告吳某名譽權(quán)的行為。

　　其次，名譽權(quán)受損害的損害后果應(yīng)當是原告吳某的社會評價降低，但是，銀行的征信系統(tǒng)是一個相對封閉的系統(tǒng)，只有本人或者相關(guān)政府部門、金融機構(gòu)因法定事由才能對該系統(tǒng)內(nèi)的記錄進行查詢，這些記錄并未在不特定的人群中進行傳播，并未造成原告吳某的社會評價降低，故不能認定存在原告吳某名譽受損的后果。

　　因此，對原告吳某要求被告某銀行的企業(yè)負責人及其主管向其賠禮道歉并對具體經(jīng)辦人員進行處罰的訴求，法院不予支持。但被告某銀行在審核申請資料并辦理貸記卡過程中未盡到合理的審查義務(wù)，導(dǎo)致原告的信用報告存在不良記錄，存在一定的過錯，故應(yīng)對原告吳某名下涉案貸記卡在征信系統(tǒng)中不良信用記錄按相關(guān)規(guī)定程序予以修改、消除。

　　侵害名譽權(quán)的行為一般是指傳播行為，但單純的傳播行為并不當然構(gòu)成侵權(quán)行為，傳播行為要構(gòu)成侵權(quán)行為必須符合兩個條件：一是侵權(quán)人將對權(quán)利人不利的事實加以傳播;二是這種傳播的對象必須是不特定的人群。本案中，某銀行依據(jù)行業(yè)管理相關(guān)規(guī)定僅僅將吳某名下的信用記錄上傳到征信系統(tǒng)不構(gòu)成侵權(quán)行為。從查詢記錄來看，除了吳某本人以外，只有金融機構(gòu)因業(yè)務(wù)需要查詢過吳某的信用記錄。因此，某銀行將吳某的信用記錄上傳至一個相對封閉的系統(tǒng)并未造成該記錄在不特定對象中傳播，行業(yè)之外的其他公眾也并不知曉，故某銀行不構(gòu)成侵害吳某名譽權(quán)的行為。

　　來源：河北法制網(wǎng)