銀行資金證明【1】 ____年第___號(hào) 銀行名稱(chēng)：__________________________ 地址：__________________________ (招標(biāo)人)：__________________________ 根據(jù)___________(申請(qǐng)人)的申請(qǐng)及編號(hào)為_(kāi)__的《出具銀行信貸證明協(xié)議書(shū)》，現(xiàn)出具最高限額為_(kāi)__________(幣種、大寫(xiě))萬(wàn)元(小寫(xiě)：__________________(含)的信貸證明、供_______________(申請(qǐng)人)在______________________________(投標(biāo)項(xiàng)目)中標(biāo)后，該項(xiàng)目施工需要時(shí)申請(qǐng)使用。 本《銀行信貸證明書(shū)》的有效期為(大寫(xiě))：________年_月_日至____年__月__日。 我行以本《銀行信貸證明書(shū)》的形式承諾：在上述有效期內(nèi)，我行將在不違背《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，《貨款通則》等有關(guān)法律、法規(guī)及我行相關(guān)信貸規(guī)章的前提下，對(duì)廣東奧其斯科技有限公司(申請(qǐng)人)在上述限額內(nèi)提出的信貸申請(qǐng)予以滿(mǎn)足，且保證：該銀行信貸未包括在我行對(duì)其現(xiàn)有信貸余額當(dāng)中。 本《銀行信貸證明書(shū)》在出現(xiàn)以下任一情況時(shí)自動(dòng)失效：申請(qǐng)人未通過(guò)資格預(yù)審、未中標(biāo)、《銀行信貸證明書(shū)》有效期屆滿(mǎn)或建設(shè)銀行義務(wù)履行完畢。 本《銀行信貸證明書(shū)》由簽開(kāi)行負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人簽發(fā)并加蓋簽開(kāi)行公章后生效。 簽開(kāi)行：_________________________(公章) 負(fù)責(zé)人：(簽字) (投權(quán)代理人) 簽發(fā)日期：___年__月__日 銀行資金證明【2】 編號(hào)：________年________號(hào) 簽發(fā)日期：________年________月________日 __________________________________在我行(部)開(kāi)立有結(jié)算帳戶(hù)________自________月我行(部)辦理的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)無(wú)逾期(墊款)和欠息記錄，資金結(jié)算方面無(wú)不良記錄，執(zhí)行結(jié)算記錄良好。 截止________日，存款余額為元，其中________款項(xiàng)資金 證明人聲明： 1、我行(部)只對(duì)本證明書(shū)所指明期間內(nèi)，被證明人在我行(部)償還貸款及利息、資金結(jié)算和執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律情況的真實(shí)性負(fù)責(zé)。 我行(部)對(duì)本證明書(shū)所指明期間之前或之后上述情況發(fā)生的任何變化不承擔(dān)責(zé)任。 2、本證明書(shū)只用于前款特定用 銀行資金證明【3】 隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，銀行資金證明需求越來(lái)越多。 銀行資金證明作為一種衍生業(yè)務(wù)對(duì)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。 但是，隨著銀行資金證明的廣泛應(yīng)用，利用銀行資金證明詐騙的案件越來(lái)越多，使有關(guān)各方蒙受了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，影響了銀行資金證明的健康發(fā)展，成為商業(yè)銀行新的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。 特別是銀行出具虛假資金證明涉訴案件在各大商業(yè)銀行、特別是四大國(guó)有銀行中頻頻發(fā)生，銀行不斷作為被告或追加為共同被告被債權(quán)人起訴要求承擔(dān)責(zé)任，不僅涉訴案件越來(lái)越多，而且涉訴標(biāo)的越來(lái)越大，銀行不得不面對(duì)日益嚴(yán)峻的“風(fēng)險(xiǎn)陷阱”考驗(yàn)。 這不僅造成國(guó)有資產(chǎn)的嚴(yán)重流失、加大了我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)，62616964757a686964616fe4b893e5b19e31333363366161而且給社會(huì)帶來(lái)了一定的負(fù)面影響。 因此，如何有效防范銀行資金證明風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)濟(jì)秩序，已經(jīng)成為亟待解決的問(wèn)題。 一、銀行資金證明業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)形式 1.銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn) 銀行為資金證明需求者開(kāi)出虛假資金證明，主要的特征：(1)完全沒(méi)有資金;(2)夸大資金余額。 2. 銀行外部風(fēng)險(xiǎn) 資金證明需求者利用銀行開(kāi)出的真實(shí)資金證明偽造或變?cè)臁?二、銀行資金證明業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險(xiǎn) 雖然各商業(yè)銀行都基本建立了銀行資金證明業(yè)務(wù)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善了銀行資金證明授權(quán)管理制度，加強(qiáng)了對(duì)銀行資金證明業(yè)務(wù)的審查，但在實(shí)際操作中，仍存在許多風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。 1.企業(yè)在銀行資金證明業(yè)務(wù)中存在欺詐行為 由于銀行資金證明業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，利用銀行資金證明詐騙資金是當(dāng)前金融業(yè)務(wù)中的一個(gè)主要的風(fēng)險(xiǎn)源，詐騙手段越來(lái)越隱蔽，方法也越來(lái)越多，若銀行審查不嚴(yán)或操作不當(dāng)，就會(huì)落入陷阱形成風(fēng)險(xiǎn)。 一是偽造變?cè)煦y行資金證明，利用高科技手段徹底偽造或利用銀行資金證明具有期限長(zhǎng)、金額大和銀行不回收等特點(diǎn)，先簽發(fā)真銀行資金證明，再根據(jù)真銀行資金證明偽造內(nèi)容完全相同的假銀行資金證明。 二是打時(shí)間差，以“存款”的幌子，先將資金存入銀行，騙開(kāi)資金證明后馬上把資金轉(zhuǎn)走。 造成銀行帳面有業(yè)務(wù)發(fā)生額，實(shí)際余額不足，利用銀行信用實(shí)施詐騙。 2.銀行資金證明操作風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越突出 由于銀行間競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，各商業(yè)銀行為爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)而滿(mǎn)足企業(yè)的其他需求，使某些不法企業(yè)產(chǎn)生轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)。 具體表現(xiàn)為：一是銀行在簽發(fā)銀行資金證明時(shí)放松了對(duì)申請(qǐng)人的資格審查，幾乎有求必應(yīng)的出具銀行資金證明;二是銀行為了提高中間業(yè)務(wù)收入，放松了銀行資金證明的審查條件，疏于銀行資金證明資金流向監(jiān)控，為銀行資金遭受的風(fēng)險(xiǎn)和損失留下隱患。 3.對(duì)銀行資金證明業(yè)務(wù)的管理存在薄弱環(huán)節(jié) 銀行資金證明業(yè)務(wù)的具體流程應(yīng)該如下：資金證明需求者提出申請(qǐng)、信貸部門(mén)資格審查、會(huì)計(jì)部門(mén)提供數(shù)據(jù)、有權(quán)部門(mén)審批。 會(huì)計(jì)部門(mén)收費(fèi)。 但存在商業(yè)銀行受利益機(jī)制驅(qū)動(dòng)，放松了內(nèi)控管理，淡化了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在內(nèi)部流程上不按流程操作或逆流程操作。 特別是會(huì)計(jì)部門(mén)在整個(gè)流程中不能起到監(jiān)督作用，比如在收費(fèi)環(huán)節(jié)，如果信貸部門(mén)刻意放棄這一環(huán)節(jié)，便極有可能造成既收不到手續(xù)費(fèi)又出具虛假銀行資金證明的可能。 這對(duì)銀行資金證明出具人員是一個(gè)道德考驗(yàn)。 也存在為企業(yè)滾動(dòng)簽發(fā)銀行資金證明，為無(wú)資金余額的企業(yè)簽發(fā)銀行資金證明，為不足資金余額的企業(yè)簽發(fā)銀行資金證明，存在較大的風(fēng)險(xiǎn);還存在由于銀行“三查制度”執(zhí)行不力，企業(yè)通過(guò)貸款方式，利用信貸資金開(kāi)立銀行資金證明，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到信貸風(fēng)險(xiǎn)上。 三、銀行資金證明的風(fēng)險(xiǎn)防范措施 (1)盡快補(bǔ)充修訂有關(guān)銀行資金證明規(guī)定，對(duì)惡意銀行資金證明的行為制訂具體制裁規(guī)定，同時(shí)制訂詳盡的有關(guān)銀行資金證明業(yè)務(wù)的操作規(guī)程，加強(qiáng)內(nèi)控制約。 (2)做好宣傳培訓(xùn)，提高經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。 各金融機(jī)構(gòu)要高度重視支付結(jié)算工作，通過(guò)多種方式，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使之掌握《支付結(jié)算辦法》及有關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)，提高防詐意識(shí)，增強(qiáng)甄別能力。 (3)要建立嚴(yán)密、科學(xué)、規(guī)范的會(huì)計(jì)內(nèi)部控制系統(tǒng)。 銀行資金證明屬于重要文本，在整個(gè)銀行資金證明業(yè)務(wù)流程中，潛藏的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要有：信貸審查、有權(quán)簽發(fā)、臨柜復(fù)審等環(huán)節(jié)。 因此，銀行內(nèi)部控制管理就應(yīng)當(dāng)包括信貸內(nèi)部控制管理、會(huì)計(jì)內(nèi)部控制管理、有權(quán)簽發(fā)控制管理等各個(gè)環(huán)節(jié)。 應(yīng)加強(qiáng)會(huì)計(jì)部門(mén)獨(dú)立的防范風(fēng)險(xiǎn)、檢查監(jiān)督能力，而不僅僅起到銀行會(huì)計(jì)核算作用。 同時(shí)，要加強(qiáng)會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)工作，將銀行資金證明業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，及時(shí)堵塞漏洞，防止經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生。 (4)進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)合規(guī)性管理，加大宣傳和指導(dǎo)檢查力度，強(qiáng)化對(duì)不規(guī)范辦理業(yè)務(wù)的查處力度，對(duì)無(wú)法證實(shí)真實(shí)性的銀行資金證明業(yè)務(wù)加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，建立對(duì)違規(guī)銀行資金證明業(yè)務(wù)行為定期通報(bào)及處罰制度，切實(shí)維護(hù)銀行資金證明業(yè)務(wù)的信譽(yù)，避免資金損失和法律糾紛，促進(jìn)銀行資金證明業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 (5)要嚴(yán)格按照存款人的資金余額出具，并且加上諸多限制性條件，主要有：本資金證明復(fù)印無(wú)效;本資金證明只證明截止年月日存款人帳戶(hù)資金情況。 對(duì)此后的任何變化，本單位不承擔(dān)證明責(zé)任;本資金證明只用于什么用途，嚴(yán)禁挪作他用;本單位只證明存款人當(dāng)前帳戶(hù)資金余額情況，而不對(duì)存款人的資金實(shí)力等提供擔(dān)保，也不對(duì)此承擔(dān)任何責(zé)任;客戶(hù)與存款人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)往來(lái)應(yīng)自行嚴(yán)格審查其資信狀況，本單位對(duì)客戶(hù)在資金證明出具后未來(lái)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)造成的經(jīng)濟(jì)損失不承擔(dān)任何責(zé)任。 綜上所述，銀行通過(guò)重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)信貸內(nèi)部控制管理、會(huì)計(jì)內(nèi)部控制管理、有權(quán)簽發(fā)控制管理過(guò)程的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制，將有效防范資金證明業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，在很大程度上避免資金證明業(yè)務(wù)糾紛和資金損失，保障和促進(jìn)資金證明業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期發(fā)展

資信證明怎么開(kāi)

企業(yè)去銀行開(kāi)具資信證明的辦理流程： 1、在銀行開(kāi)戶(hù)立賬往來(lái)正常、無(wú)不良信用記錄的企事業(yè)單位法人和其他經(jīng)濟(jì)組織均可向銀行提出申請(qǐng)； 2、填寫(xiě)資信證明業(yè)務(wù)申請(qǐng)表并提交文件。 所需資料： 營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人身份證復(fù)印件加蓋公章，3個(gè)月的報(bào)表（負(fù)債表、損益表）。 擴(kuò)展資料： 各地政策： 2019年1月1日，重慶市政府發(fā)布并實(shí)施《重慶市人民政府關(guān)于取消市政府規(guī)章及規(guī)范性文件設(shè)定的證明事項(xiàng)的決定》，決定取消資信證明。 資金證明的用途： 1、廣泛地用于出國(guó)移民、出國(guó)留學(xué)、出國(guó)探親、出國(guó)......

違規(guī)出具金融票證罪立案標(biāo)準(zhǔn)_2021違規(guī)出具金融票證罪量刑標(biāo)準(zhǔn)和認(rèn)定構(gòu)成要件

概念 違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，造成較大損失的行為。 ......

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