欠款行為所承擔(dān)的是民事責(zé)任，不涉及刑法。除非有證據(jù)證明，從一開始你就偽造各種證明文書，從銀行騙取款項(xiàng)，并用于個人揮霍，這種構(gòu)成了詐騙罪。 1個月內(nèi)沒還銀行會產(chǎn)生罰息；1個月（30以上）銀行會有短信通知；3個月以上（90天）銀行將會電話通知或者上門催收； 6個月以上銀行會向法院起訴，將會有法院的傳票寄至借款方家，在開庭之日不管借款人是否到庭，法院都會凍結(jié)借款人當(dāng)初向銀行抵押貸款的抵押物，然后進(jìn)行拍賣，抵押物拍賣所得，將會用于還款。 如果拍賣所得大于欠款，（借款方需要支付的金額=本金 利息 違約金 滯納金 起訴費(fèi) 律師費(fèi)等），那么多余部分將會返還給借款方。不過有多余出來的錢的情況很少。 擴(kuò)展資料： 詐騙罪的界限 1、犯罪對象不同。本罪的對象僅是指銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款，受害人是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)；而詐騙罪的對象既包括貨幣，亦包括財物，對象不僅指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，其范圍比貸款詐騙罪廣泛得多。 2、發(fā)生的領(lǐng)域不同。本罪發(fā)生在金融領(lǐng)域進(jìn)行貸款的過程中；而詐騙罪的領(lǐng)域范圍則極為廣泛，可以涉及任何領(lǐng)域，自然也包括金融領(lǐng)域在內(nèi)。 3、侵害的客體不同。本罪不僅會對國家、公眾貸款的所有權(quán)造成侵害，同時亦侵害了國家有關(guān)金融信貸的管理制度，其屬于復(fù)雜客體；而詐騙罪的客體則是公私財物的所有權(quán)。 4、客觀行為的表現(xiàn)方式不完全相同。兩者行為的本質(zhì)特征雖然都是虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相，但本罪所使用的方法卻是圍繞騙取貸款進(jìn)行的，所使用的具體方法都是與貸款所需的文件、文件有關(guān)，如虛構(gòu)引進(jìn)資金、項(xiàng)目； 使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同等等就是如此；而詐騙罪的行為方式更多樣化，有時僅憑其三寸不爛之舌便可達(dá)到騙取他人財物的目的。 5、犯罪的起點(diǎn)額不同。本罪的認(rèn)定為犯罪的起點(diǎn)數(shù)額，根據(jù)《最高人民檢察院　公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第五十條之規(guī)定，追訴起點(diǎn)金額為2萬元；而詐騙罪的起點(diǎn)數(shù)額一般是在3000元左右。 一罪與數(shù)罪 貸款詐騙罪的行為人在實(shí)施貸款詐騙罪過程中分別又觸犯其他罪名，應(yīng)分別情況作出處理。如行為人采用偽造公文、證件、印章詐騙貸款，其行為又觸犯了偽造公文、證件、印章罪的，應(yīng)按牽連犯的處罰原則，從一重罪論處，定貸款詐騙罪。 如行為人在詐騙貸款的過程中，采用收買、行賄等手段騙取貸款，其行為又構(gòu)成行賄罪，應(yīng)對詐騙貸款行為和行賄行為分別定罪，按數(shù)罪并罰原則處理。 （四）共同犯罪與非共同犯罪 司法實(shí)踐中，對于銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與實(shí)施貸款詐騙行為的犯罪分子事前通謀，為貸款詐騙活動提供幫助的，一般是以貸款詐騙罪的共犯論處。 如果銀行或者其他金融工作人員與實(shí)施貸款詐騙行為的犯罪分子沒有事前通謀，也就是沒有主觀上的共同犯罪故意，而是單方違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件， 造成較大損失的，雖然在客觀上致使貸款詐騙罪的犯罪分子行為得逞，對該銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員也不應(yīng)以貸款詐騙罪的共犯論處，而應(yīng)當(dāng)依照刑法第186條第一款的規(guī)定，以違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪定罪處罰； 如果銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，則應(yīng)當(dāng)依照刑法第186條第二款的規(guī)定，以違法發(fā)放貸款罪定罪處罰。 如果詐騙貸款行為是在銀行或者金融機(jī)構(gòu)工作人員的組織、策劃下，與外部人員共同實(shí)施的，外部人員只起了輔助作用，則犯罪的性質(zhì)就變成貪污罪或者職務(wù)侵占罪，而不能認(rèn)定為詐騙貸款罪。 參考資料來源：百科-貸款詐騙罪

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