生活中，民間借貸多發(fā)生于熟人關(guān)系中，因而出現(xiàn)諸多不規(guī)范行為，民間借貸隱藏著許多坑，不少人跌過跟頭，吃過虧。結(jié)合法律工作實踐，淺析民間借貸法律風(fēng)險。

出借人出借款項時，需要明確出借人、借款人的身份信息、借款金額、借款期限、借款利息、還款方式等；同時要注意留存借款憑證，例如銀行流水、支付寶、微信轉(zhuǎn)賬記錄。《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定（2020第二次修正）》第二條規(guī)定：出借人向人民法院提起民間借貸訴訟時，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。生活中自然人之間礙于情面的原因，事前大多沒有立有完整的能證明債權(quán)發(fā)生的憑證，或者只有口頭約定，使用電子轉(zhuǎn)賬卻不備注款項用途，這些不規(guī)范的行為都會導(dǎo)致因?qū)Ψ竭`約增加出借方方維權(quán)的難度。

接下來重點談?wù)勂飘a(chǎn)工作中民間借貸有關(guān)利息的法律問題。實踐中存在借貸雙方?jīng)]有事先約定利息，這種情況依照法律規(guī)定法院是不予支持的；尤其是公民與法人之間的利息約定，有一定要白紙黑字約定在借貸合同當(dāng)中，破產(chǎn)實務(wù)中遇有出借人主張以事先口頭約定利息主張申報利息債權(quán)，或者事后與借款人達成協(xié)議主張利息債權(quán)，由于涉嫌惡意串通損害其他債權(quán)人利益導(dǎo)致管理人無法認定其債權(quán)。實踐中也經(jīng)常出現(xiàn)出借人常常忽視的未約定借款逾期利息導(dǎo)致出借人權(quán)益受損的問題；《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定（2020第二次修正）》第二十九條規(guī)定：借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但是以不超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍為限。 未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：

（一）既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起承擔(dān)逾期還款違約責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持；

（二）約定了借期內(nèi)利率但是未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。由上述規(guī)定可知，法律對逾期利率最大容忍度為合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍為限。一旦遇有借款人為法人破產(chǎn)清算時，事前最大限度的利息、逾期利率的約定可以為出借人挽回一定的損失。

出借人訂立借貸合同時應(yīng)從法律角度對合同進行詳細審查，這樣既能最大限度維護自身權(quán)益也可以督促借款人到期履行自己的還款義務(wù)。