一、理財(cái)平臺(tái)經(jīng)常跑路的兩大因素是什么

1.黑客攻擊

據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，全國(guó)7000多家p2p公司中，每天就有4家遭受黑客攻擊。而一旦平臺(tái)遭受黑客攻擊，那么就意味著該理財(cái)平臺(tái)所有的客戶資料遭到竊取，或是混亂丟失等。當(dāng)然，像這種大公司都需要付話費(fèi)數(shù)百萬(wàn)去進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)備維護(hù)更新，更不用說那些中小型p2p平臺(tái)。所以說部分p2p平臺(tái)的跑路完全是“被逼的”。

2.壞賬

這個(gè)是大部分p2p平臺(tái)跑路的原因。一般來(lái)說，p2p平臺(tái)僅僅是一個(gè)借貸融資的中介平臺(tái)，如果有人通過平臺(tái)借款而無(wú)法償還時(shí)，這就是壞賬。由于平臺(tái)不提供相關(guān)的擔(dān)保證明(也有一部分平臺(tái)直接自己作擔(dān)保，能多掙一部分擔(dān)保費(fèi))，所以大都為第三方機(jī)構(gòu)作擔(dān)保。壞賬一旦形成，就會(huì)形成東墻補(bǔ)西墻，越補(bǔ)越大，最后造成的就是平臺(tái)虧損，而跑路也就成為了理所當(dāng)然。

二、中國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉原因

原因一：經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)奈之舉

P2P模式進(jìn)入中國(guó)后，越來(lái)越多的人選擇了這種模式，P2P平臺(tái)現(xiàn)已進(jìn)入了爆發(fā)期。但國(guó)內(nèi)從業(yè)人員、業(yè)務(wù)模式等方面還有很多不合理的地方，導(dǎo)致一些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)不善。經(jīng)營(yíng)問題主要包括以下幾點(diǎn)：

1.從業(yè)人員專業(yè)不過關(guān)

目前P2P平臺(tái)的從業(yè)人員水平參差不齊，這是導(dǎo)致網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)不善的主要原因。很多人認(rèn)為P2P是零門檻，投資公司、科技公司、甚至是完全沒有接觸過金融或互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的外行人都想涉足。由于缺乏專業(yè)知識(shí)，很多P2P平臺(tái)運(yùn)營(yíng)不規(guī)范，平臺(tái)不能健康發(fā)展。

從業(yè)人員不專業(yè)還會(huì)導(dǎo)致網(wǎng)站頻繁被網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊、敲詐。P2P平臺(tái)上存儲(chǔ)大量客戶信息和資金，被黑客所關(guān)注。平臺(tái)自身技術(shù)人員專業(yè)水平不過關(guān)，管理存在漏洞，很多平臺(tái)甚至沒有能力構(gòu)建防火墻只能購(gòu)買一個(gè)模板，黑客可以輕易攻破防火墻盜取用戶資金。

另外，有些平臺(tái)采用親戚間共同經(jīng)營(yíng)P2P平臺(tái)的模式，這種“家族式”的P2P平臺(tái)也是一部分平臺(tái)失敗的原因。例如網(wǎng)貸平臺(tái)“非誠(chéng)勿貸”在2013年6月出現(xiàn)逾期提現(xiàn)的問題，合計(jì)被套金額達(dá)到750多萬(wàn)。平臺(tái)的財(cái)務(wù)、客服等工作全部是由負(fù)責(zé)人親戚負(fù)責(zé)，平臺(tái)賬目混亂，一次普通的運(yùn)營(yíng)危機(jī)就導(dǎo)致平臺(tái)倒閉。

2.平臺(tái)運(yùn)營(yíng)赤字

雖然國(guó)內(nèi)許多P2P平臺(tái)近兩年受到很多國(guó)內(nèi)外風(fēng)投的青睞，但目前許多網(wǎng)貸公司還沒有開始實(shí)現(xiàn)盈利，只有極少數(shù)平臺(tái)能夠收支平衡。

(1)盈利模式

P2P借貸平臺(tái)主要是通過向借款人收取手續(xù)費(fèi)來(lái)盈利，另外還有充值費(fèi)、取現(xiàn)費(fèi)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓費(fèi)等。但目前P2P行業(yè)缺少規(guī)章制度，平臺(tái)之間的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致其難以獲利。

(2)審核機(jī)制

通過手續(xù)費(fèi)獲得的收入通常不足以支撐P2P平臺(tái)日常巨大的開銷，尤其對(duì)貸款項(xiàng)目審核的費(fèi)用。由于我國(guó)征信體系不完善，P2P平臺(tái)需要耗費(fèi)很多精力、物力對(duì)貸款人進(jìn)行背景調(diào)查，這都是導(dǎo)致平臺(tái)赤字的重要原因。

(3)擔(dān)保機(jī)制

目前大部分國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)都提供本金擔(dān)保的服務(wù)，許多P2P網(wǎng)站甚至承諾保息。很多投資者也確實(shí)是被保本保息的宣傳口號(hào)所吸引，將這視為一顆“安心丸”。這種擔(dān)保機(jī)制把壞賬風(fēng)險(xiǎn)全部轉(zhuǎn)移給P2P平臺(tái)，一旦發(fā)生大筆壞賬時(shí)，平臺(tái)很有可能無(wú)力償還投資者的本息而倒閉。

原因二：監(jiān)管不明，惡意詐騙

現(xiàn)階段P2P行業(yè)缺少監(jiān)管，不法分子很容易利用P2P模式進(jìn)行詐騙，通過偽造信息騙取投資者的信任和資金后攜款而逃。投資人應(yīng)該吸取之前的騙子平臺(tái)的教訓(xùn)，謹(jǐn)慎投資，對(duì)年化收率超過20%的投資認(rèn)真考慮。通常利用P2P網(wǎng)站進(jìn)行惡意詐騙有以下幾種模式：

1.自融自用

“自融自用”是指P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人偽造投資項(xiàng)目，將投資資金挪為己用。很多“自融自用”的騙子平臺(tái)成立的目的就是為自己的母公司或負(fù)責(zé)人籌集資金，一旦母公司或負(fù)責(zé)人不能及時(shí)歸還本息，就會(huì)造成資金鏈斷裂，平臺(tái)就要面臨倒閉或負(fù)責(zé)人跑路的危險(xiǎn)。湖北的“天力貸”就是典型代表，在母公司無(wú)法還款后“天力貸”宣布破產(chǎn)。

部分平臺(tái)負(fù)責(zé)人甚至直接將資金全部劃歸到個(gè)人賬戶，通過非法途徑將資金洗白后攜款而逃。“**投資“的負(fù)責(zé)人周-輝就是通過偽造高利率的借款項(xiàng)目吸引投資者，將投資款項(xiàng)全部轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行賬戶，再通過妻子的網(wǎng)店虛構(gòu)交易，洗白這些非法所得。

2.形成資金池

P2P平臺(tái)在沒有借貸項(xiàng)目時(shí)，先向投資者籌集資金，讓投資款項(xiàng)流入平臺(tái)賬戶，然后再匹配項(xiàng)目，這就形成了資金池。一些平臺(tái)無(wú)法吸引到足夠的借款人，在監(jiān)管不嚴(yán)的情況下就虛構(gòu)借款信息，將投資者的資金挪作它用。

區(qū)分P2P平臺(tái)是否使用資金池最簡(jiǎn)單的方法是看資金支付給誰(shuí)：在資金池模式中資金直接進(jìn)入網(wǎng)貸平臺(tái)的賬戶，平臺(tái)可以隨意支配資金;而資金托管模式中，資金進(jìn)入支付平臺(tái)而不是網(wǎng)貸平臺(tái)，網(wǎng)貸平臺(tái)無(wú)法使用資金。

由于P2P平臺(tái)資金池問題頻繁發(fā)生，央行對(duì)此表態(tài)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)建立第三方資金托管機(jī)制，使P2P網(wǎng)站僅執(zhí)行最基本的中介功能。

3.龐-氏騙局

這類平臺(tái)普遍會(huì)通過高收益率的投資項(xiàng)目吸引投資者，再利用后來(lái)投資者的資金去償還之前投資者的本息，造成平臺(tái)高收益的假象。投資者在高收益的假象下逐漸放松警惕，投入更多資金，平臺(tái)負(fù)責(zé)人再抽資走人，使得投資者血本無(wú)歸。這類平臺(tái)會(huì)保持投資者的提現(xiàn)金額小于充值金額，當(dāng)提現(xiàn)一直大于充值平臺(tái)就會(huì)用“秒標(biāo)”等方式吸收資金填補(bǔ)舊債。

4.一次性詐騙

一些不法分子瞄準(zhǔn)現(xiàn)在P2P行業(yè)缺少監(jiān)管和行規(guī)，虛構(gòu)借款人信息和歷史數(shù)據(jù)等，以高利率高回報(bào)為誘餌，通過虛假宣傳、秒標(biāo)等形式，吸引投資者大量投資后將籌款席卷而逃。

上線運(yùn)營(yíng)時(shí)間短更是成為一次性詐騙平臺(tái)的新特點(diǎn)，國(guó)內(nèi)最快的跑路平臺(tái)“恒金貸”上線僅僅半天便失去聯(lián)系。這些網(wǎng)站一般都是假借P2P的名義，使用看似完善規(guī)范的網(wǎng)貸平臺(tái)，發(fā)布虛假招標(biāo)信息，靠利率奇高的借貸項(xiàng)目吸引投資者。

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